安徽阜陽農(nóng)行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群借款額可能高達(dá)3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當(dāng)?shù)厝朔Q李群是一個“活動能量很大的人”

　　金錢“騰挪大法”透析

　　安徽阜陽農(nóng)行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群借款額可能高達(dá)3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當(dāng)?shù)厝朔Q李群是一個“活動能量很大的人”

　　據(jù)新華社報道，中國農(nóng)業(yè)銀行阜陽分行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群因涉嫌辦理個人民間借貸，并偽造單位公章，倒賣銀行承兌匯票，涉嫌非法經(jīng)營罪，已在家人的陪同下到公安機(jī)關(guān)投案，現(xiàn)已被刑拘。據(jù)公安機(jī)關(guān)初步偵查統(tǒng)計，已查實(shí)借條的金額達(dá)1.65億元。

　　據(jù)了解，作為一名銀行支行的負(fù)責(zé)人，李群專門找有錢人借錢，并以承諾定期高額回報作誘餌。李群用并不太高明的騙術(shù)把阜陽眾多的有錢人“套”了進(jìn)去。當(dāng)這個雪球越滾越大而難以為繼之時，李群選擇了從容地投案自首，把這個極大的麻煩丟給了社會和政府。有消息稱，李群的借款總額可能超過3億元。

　　在這個離奇的案件背后，疑點(diǎn)重重。李群憑什么能借到這么多錢？她到底玩的是一種怎樣的金錢游戲？這種非法行為又暴露出了哪些問題？本報記者在阜陽展開多日的調(diào)查，期待能找出答案。　　

　　5月1日下午，在北京看望姐姐的阜陽女商人徐楊接到了一個來自阜陽的電話：“李群出事了！”

　　一位債權(quán)人的噩夢

　　一開始，徐楊并不知道李群出了什么事。“當(dāng)時，我還以為她出了什么意外，或是兩口子鬧矛盾，她喝藥了。”

　　隨后，不斷又有朋友打來電話，告訴徐楊“李群出事”的新版本：“李群人找不到了，她老公也找不到她。”

　　最終，徐楊得到了較為一致的版本：“李群被人騙了，自首了。”

　　徐楊頓時變得異常緊張，因為李群的安危直接關(guān)系著她的身家，甚至是性命。在過去的2個多月里，李群一共向她借了680萬元巨款。如果李群出事了，這筆錢還不上的話，徐楊一家將會立即破產(chǎn)。

　　徐楊是安徽阜陽的一位生意人，早年當(dāng)過幼師。1996年，她下海經(jīng)商，10多年來在阜陽開過服裝店，也開過飯店，積攢了一點(diǎn)錢，但生意始終做得不算大。

　　徐楊說，她借給李群的680萬元當(dāng)中，只有100萬元是她自己的，其余全是親戚朋友的錢。就連她自己的100多萬元也是“賣房的錢和房子的抵押貸款湊出來的。”

　　活動能量極大的李群

　　事態(tài)的發(fā)展讓在北京的徐楊“待不住了”。5月5日晚上，徐楊坐上火車，6日一大早就趕回了阜陽。但隨后，徐楊得到了一個讓她異常吃驚和害怕的消息：原來，李群的債主并不止她一個，而且借款總額也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止幾百萬元。

　　連日來，阜陽市街頭巷尾的老百姓都在談?wù)撝�李群這個40歲左右的女人。讓不少人好奇的是，李群到底有什么本事能借到這么多的錢？

　　隨著媒體報道的深入，李群顯赫的家庭背景被外人所知。據(jù)央視《新聞會客廳》欄目報道，李群的父親曾任某縣縣委副書記，并當(dāng)過阜陽市水務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)；李群的丈夫漆德安是阜陽市委宣傳部副部長兼市廣電局局長；李群的哥哥是檢察院的批捕科科長，姐夫是旅游局局長。

　　李群本人在阜陽農(nóng)行工作多年，在擔(dān)任騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人之前還做過農(nóng)行阜陽分行營業(yè)部副主任。農(nóng)行阜陽市分行的一位工作人員告訴記者，“我可以很負(fù)責(zé)任地說，李群是一個活動能量相當(dāng)大的人。”

　　另一位借錢給李群的商人王強(qiáng)(化名)說：李群酒量很大，“8兩白酒不在話下”。李群請客吃飯時，往往能把幾個領(lǐng)導(dǎo)同時請到一個餐桌上，這無形中抬高了她的身價。

　　與李群來往密切的徐楊說，李群性格開朗，也挺樂于助人，做事風(fēng)格一向是大大咧咧的。在王強(qiáng)的印象中，李群十分招搖，不僅全身穿的都是名牌，而且常常背著一個“LV”的皮包。“她還把皮包1.8萬元的發(fā)票常放在包里，拿出來給人看。總之，給人的感覺是，李群這個人不缺錢。”

　　“誰都不會把錢借給窮人。把錢借給有錢人，有什么好擔(dān)心的。”王強(qiáng)說。

　　李群是如何借錢的？

　　徐楊說，因為李群和她的前夫是同學(xué)，1996年她便認(rèn)識了李群。從2006年開始，李群便開始向徐楊借錢，剛開始數(shù)額都不大，十萬、二十萬、三十萬……“借了還，還了再借。當(dāng)時李群還款很守時、守信用。借款也沒有蓋章。”

　　去年，徐楊從網(wǎng)上獲知了一條消息，浙江出現(xiàn)了小額貸款公司，而且國家政策也允許。徐楊和幾個朋友商量，也想搞個小額貸款公司，但需要的資金量很大，“最低的注冊資金也要2000多萬元。我們沒有那么多錢，就想找股東一起來湊錢。”

　　“我把朋友的錢，把我哥的錢、我媽的錢、以前賣房的錢，還有房子抵押的貸款全湊在一塊，湊了100多萬元。其他的股東也是貸款的貸款的，借錢的借錢。總共就湊了五六百萬元。”這筆錢集中到了徐楊手上，并被徐楊存進(jìn)了農(nóng)行。

　　在一次聊天過程中，李群知道了徐楊手上有這筆巨款。徐楊回憶說，“李群知道，小額貸款公司不會那么快批下來 ，至少需要幾個月。李群當(dāng)時提出，錢放在那里也是閑著，不如她幫我們理財。一開始，我也不敢給她那么多錢。”

　　徐楊問了一句，“到底怎么操作？”李群回答說：“你別管了，錢拿過來就行了。”

　　徐楊又問李群：“錢打到哪兒？我以為是銀行的公共賬戶。”李群回答說：“如果是銀行的公共賬戶，收益就沒那么多。避開銀行的公共的賬戶，全年的收益肯定比存款要多。

　　當(dāng)時徐楊還有一部分銀行貸款，辦好手續(xù)了暫未提款。“李群讓我把貸款提出來，她說貸款的利息是1分多，她承諾給我兩分，去掉銀行貸款利息，我還有收益。”徐楊想了想，同意了。

　　隨后，李群把徐楊叫到了行長辦公室，徐楊當(dāng)場用農(nóng)行卡往李群指定的賬戶上轉(zhuǎn)了200萬元。“我不敢給她那么多，只給了200萬元。”隨后，李群給徐楊寫了借條，并簽上了姓名，還蓋了銀行的公章。“我想這應(yīng)該是銀行的行為。如果當(dāng)時就知道這是個人借款，我肯定不可能給她那么多的。”

　　“現(xiàn)在金融危機(jī)，你說干什么好呢？銀行借錢，又有什么不相信的呢？”徐楊說。

　　就這樣，直到3月15日，徐楊打給了李群最后一筆錢——約150萬元。此時，李群已總共欠徐楊680萬元。4月份還款期限到了，徐楊催要還款，“但李群說銀監(jiān)會在查賬，過了4月份一定還”。“之后，又說要么過了‘五一’再給我。”直到李群自首，徐楊的巨款都沒能收回來。

　　萬般無奈之下，徐楊想到了向媒體投訴，她也成為了阜陽眾多李群的“債主”中唯一一個愿意公開姓名的。連日來，不斷地接受采訪，讓徐楊自認(rèn)為成了“公眾人物”，“我也沒什么好隱瞞的，就這么回事。反正我可以拍胸脯說，我的每一分錢都是干凈的。”

　　背后的秘密：承兌匯票的游戲

　　王強(qiáng)也是今年4月份成為李群的“獵物”的，他被借走了100多萬元。“當(dāng)時是李群主動找到我的，之前我并不認(rèn)識她。她可能是從農(nóng)行的戶頭上看到我有錢，才主動來找我的。”

　　王強(qiáng)說，當(dāng)時他借錢給李群也想過風(fēng)險的問題。但是考慮到李群的職務(wù)和她的家庭背景，他還是把錢借出去了。“她總不至于為了這100多萬元把整個家族的前途給毀了吧？”

　　作為騰達(dá)支行的負(fù)責(zé)人，李群瘋狂借錢到底玩的一種怎樣的游戲？一位不愿透露姓名的知情人告訴向記者，李群玩的是炒賣銀行承兌匯票，“而且絕對不是李群一個人在玩，有一個團(tuán)伙在操作”。

　　承兌匯票主要用于企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)，類似于對企業(yè)發(fā)放短期的抵押貸款。按照國家的有關(guān)規(guī)定，為了控制風(fēng)險，銀行向企業(yè)開承兌匯票時，相關(guān)企業(yè)必須繳納百分之百的保證金。

　　但如果企業(yè)的信用好，承兌匯票往往可以多開，比如“30萬的保證金，開100萬元的承兌匯票。”

　　這位知情人士透露，李群的操作手法是：首先由其團(tuán)伙成員注冊一個商業(yè)貿(mào)易公司，然后利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之后，迅速倒賣到江浙等地。比如：30萬元的保證金，開出100萬元的承兌匯票，然后再以90萬元的價格賣出這些匯票。然后再借錢充當(dāng)保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環(huán)。

　　承兌匯票到期時，只要有錢把保證金補(bǔ)充到百分百的比例，就不會有事。所以這個游戲若要一直玩下去，就必須要把雪球越滾越大，必須是用更多后續(xù)的借款來填以前的洞。“到了最后，李群實(shí)際上是兩頭套錢，一邊向有錢的人借，另一邊讓買承兌匯票的買家提前付款。”

　　今年以來，為了刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，銀行信貸規(guī)模急劇放大，這也給李群帶來了一個很好的大量放出承兌匯票的機(jī)會。與此同時，也加速了游戲的終結(jié)。一旦后續(xù)巨額資金無法跟上，這種瘋狂的玩法必然破產(chǎn)。

　　一位知情人士告訴記者，可能正是由于今年以來騰達(dá)支行的承兌匯票業(yè)務(wù)量極其反常地大，才引起了上級監(jiān)管部門的關(guān)注，并進(jìn)而引來了清查。