根據北京警方最新的統計數據，隨著銀行卡市場的發展，北京市銀行卡犯罪案件呈現出逐年大幅上升的趨勢，公安機關受理、立案、破案、抓獲犯罪嫌疑人數量同比和環比均在以30%以上的速度增長，犯罪形勢非常嚴峻。僅今年第一季度，北京警方受理的涉及銀行卡犯罪的案件就高達194起，抓獲犯罪嫌疑人88人。

　　記者日前從北京市公安局經偵處了解到，針對此類案件在偵破過程中存在的案件線索移送渠道不暢通、受理案件管轄不明確等問題，北京市公安局與人民銀行營業管理部聯合出臺了一份《關于建立打擊銀行卡犯罪協作工作機制的意見》，建立了一套行之有效的“警銀聯合”協作機制。

　　冒用他人信息案件急升嚴厲打擊信用卡犯罪

　　今年3月9日，某大型國有銀行北京分行在追繳信用卡欠款，在與卡主核實信息后發現所謂的卡主其實根本就沒有辦理過該行的信用卡，一定是有人冒用了卡主的個人信息。因懷疑其中涉及銀行卡犯罪問題，銀行立即將這一線索向北京市公安局經偵處報案。

　　接到線索后，偵查人員開始了前期調查。在警方的指導下，銀行調取了該行所有涉案銀行卡的發卡資料，對持卡人的信息在系統內部進行了比對和篩查。令人意外的是，該行已經辦理的信用卡中，竟然有20多張使用的都是同一個手機號碼，填寫的卡主單位信息都是同一家餐飲公司。而且，這些信用卡都曾經在同一臺POS機上提取過現金。

　　根據這些信息，警方和銀行達成共識，認定此案確實為一起系列的信用卡詐騙犯罪活動。隨即，銀行保衛部向警方正式報案，警方立案后介入偵查。

　　“由于前期已經介入，因此警方的工作開展起來更加順暢。通過指導銀行，明確證據標準，所有與案件偵破相關的重要證據和信息資料，銀行都在第一時間提供給警方，為我們成功偵破案件提供了有力的支持。”北京市公安局經偵處的辦案人員告訴記者，在“警銀聯動”的協作機制下，此案僅用了十余天就正式告破，嫌疑人郭某被抓獲歸案。

　　經警方查實，2007年1月至2009年4月期間，郭某利用擔任餐飲店經理之便，借助偽造的身份和收入證明，冒用員工身份，向銀行申領了20余張信用卡，進行非法套現或刷卡消費，造成銀行20余萬元的經濟損失。但由于偵破及時，案發后，郭某的家屬已經賠償了銀行全部經濟損失。

　　“如此高效率的偵破案件，在以往沒有建立起與銀行的協作機制的情況下，幾乎是不可想象的。”辦案人員對記者說。

　　線索移送渠道不暢打擊效率難以提升

　　據統計，2008年至2010年第一季度期間，北京市公安局經偵系統共受理銀行卡犯罪案件1230起，抓獲犯罪嫌疑人500人，繳獲境外、境內各種偽造信用卡5000余張，涉案金額達3000余萬元，且從發案情況看，此類案件上升趨勢非常明顯。

　　而從作案的手段來看，惡意透支類、撿卡使用類，以及包括冒名辦卡、冒名使用及偽卡套現等手段在內的職業犯罪類案件，均各自占到全部案件的30%，犯罪嫌疑人多為以北京籍及北京周邊地區人員。

　　據北京市公安局經偵處的工作人員介紹，以往雖然案件高發，但由于案件線索移送渠道的不暢通，造成了許多刑事案件未能被納入刑事處罰的范疇。“銀行業金融機構掌握著大量的銀行卡犯罪線索，可就是因為線索移交的渠道不暢通，使得銀行在發現犯罪線索后，根本不知道該如何報案，或者因為害怕程序繁雜而放棄了報案，致使許多應由公安機關打擊的刑事案件流失。”

　　除此之外，銀行卡犯罪跨區作案非常容易，一卡多地消費及辦卡地和刷卡地不同的現象比比皆是，銀行在發現了這類線索后，更不知道應該向哪個公安機關報案，很可能因為管轄的問題而“貽誤戰機”。

　　“銀行卡犯罪的手段新穎、隱蔽性強、作案地點不固定、易跨區作案，因此打擊銀行卡犯罪要具備很強的時間觀念，出擊越快，成功率越高。”辦案人員說，“公安機關與銀行間建立協作工作機制，就是為了能夠以最快速度對案件進行串并、摸排，提高辦案效率。”

　　警銀共建協作機制聯手打擊銀行卡犯罪

　　今年4月底，北京市公安局與人民銀行營業管理部聯合出臺了《關于建立打擊銀行卡犯罪協作工作機制的意見》(以下簡稱《意見》)，也標志著“警銀聯動”協作機制的正式建立。協作機制最重要的作用就在于，在暢通線索移送渠道的前提下，明確了什么樣的犯罪應該遵循什么樣的證據標準，如果警方和銀行雙方都遵照執行，將會大大提高信用卡犯罪偵查辦案和證據收集的效率。

　　此外，根據《意見》的要求，警方和銀行還將共同建立完善銀行卡犯罪地便捷查詢機制、銀行卡犯罪調查取證協作機制、涉案當事人對于交易記錄的查詢機制和情報溝通交流機制。同時，北京各銀行業金融機構、中國銀聯北京分公司還將定期梳理涉嫌銀行卡犯罪的線索，以及銀行卡犯罪的新動向、新手段和新問題，及時依法向公安機關移送。

　　據了解，去年年底，最高檢和最高院出臺了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，解決了使用偽造信用卡等手段實施信用卡犯罪的法律適用問題。但由于該解釋剛剛出臺，社會各界對信用卡犯罪罪名的劃分和認定尚不統一，需要公安機關和銀行金融機構之間的溝通和協作。特別是，銀行在向公安機關移送案件證據的時候，如果證據標準不合格，就會影響警方對案件性質的判定，因此《意見》還要求公安機關提前介入，指導金融機構熟悉證據要求，為今后偵查破案奠定良好的基礎。

　　據北京市公安局經偵處的工作人員介紹，今后，北京市公安局和人民銀行營業管理部及北京各銀行業金融機構、中國銀聯北京分公司，還將每半年召開一次聯席會議，就防控和打擊銀行卡犯罪工作進行共同會商，以聯手打擊信用卡詐騙犯罪活動。法制日報記者 李松 黃潔