從本月20日開始，年初以來猖獗一時的“電話欠費(fèi)”詐騙進(jìn)入發(fā)案低潮，平均每天發(fā)案約4起，與之前平均每天14起相比下降了70%。警方警告：目前抓獲的嫌疑人均為在境內(nèi)負(fù)責(zé)從ATM機(jī)取款的“跑腿的”，由于此類詐騙的作案地點(diǎn)基本位于臺灣，警方難以抓獲詐騙集團(tuán)的上層，一旦這些團(tuán)伙重新物色到“跑腿的”，騙案很可能卷土重來。

　　騙術(shù)升級更具迷惑性

　　北京市公安局刑偵總隊(duì)反詐騙專家金大志警官介紹，“電話欠費(fèi)”詐騙案最早出現(xiàn)在2008年春節(jié)前后。當(dāng)初騙子只是冒充電信局工作人員，騙局比較容易識破。隨即犯罪團(tuán)伙不斷豐富騙術(shù)，發(fā)展到后來冒充警察、公證處。現(xiàn)在又開始冒充法官、檢察官，使上當(dāng)者不斷增加。截至現(xiàn)在，全國個人被騙數(shù)額最大的案子高達(dá)600萬元。

　　發(fā)案初期，“是否使用語音提示”曾經(jīng)是正常催繳費(fèi)用電話和騙術(shù)的明顯區(qū)別，但現(xiàn)在犯罪集團(tuán)改變了作案手法，也使用了類似電信運(yùn)營商的語音提示，并誘導(dǎo)事主選擇人工服務(wù)，迷惑性進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　取款地點(diǎn)逐步擴(kuò)大

　　騙子利用ATM機(jī)取款的地點(diǎn)也從福建、廣東等東南沿海地區(qū)擴(kuò)展到內(nèi)陸甚至境外。

　　“以前負(fù)責(zé)取款的詐騙團(tuán)伙成員基本集中于福建的泉州、廈門、漳州，廣東的深圳、珠海和廣州，共6個城市，但是近期我們發(fā)現(xiàn)，騙子們的取款地點(diǎn)已經(jīng)向內(nèi)地省份蔓延。”金警官說，初步偵查顯示，如今湖南的邵陽、長沙、婁底，湖北的武漢、鄂州、隨州都已經(jīng)出現(xiàn)取款人的蹤跡。在個別騙案中，騙子在境外遙控作案，取款地竟已轉(zhuǎn)到了泰國、越南等周邊國家，這也對警方偵破案件、追繳贓款制造了障礙。

　　近日，刑偵總隊(duì)會同西城、石景山警方，連續(xù)破獲3個涉嫌用電話實(shí)施遠(yuǎn)程操控詐騙的犯罪團(tuán)伙，在抓獲的8名嫌疑人中，有6名來自臺灣南投、臺中等地。在海淀發(fā)生的受害人一次被“電話欠費(fèi)”詐騙259萬的案件也已經(jīng)基本破獲，詐騙團(tuán)伙中專門負(fù)責(zé)在境內(nèi)取款的人多數(shù)已經(jīng)落網(wǎng)。“沒有可靠的人取款，詐騙自然就要停止。團(tuán)伙老板會在這段時間內(nèi)重新物色‘跑腿的’，甚至繼續(xù)更新騙術(shù)，因此短時間內(nèi)發(fā)案降低，并不意味著天下太平。”金警官說。

　　騙子分工明確分贓不同

　　詐騙團(tuán)伙的分工極為明確，從取款人、騙子直至幕后老板，各個“工種”最后所得的收益也各不相同。

　　取款人按“貢獻(xiàn)”不同約獲得贓款的7%至15%，平均起來，這個團(tuán)體大約瓜分贓款的10%。

　　直接實(shí)施詐騙的嫌疑人，按照每個環(huán)節(jié)重要性的差別，獲取不同利益。如第一個與受害人通話，告知受害人“你家電話欠費(fèi)”的，分成不會超過5%。最后一個環(huán)節(jié)，直接誘導(dǎo)受害人到銀行轉(zhuǎn)賬的，最多時可以分到20%至25%。剩下的約45%的贓款全歸幕后老板所有。

　　“實(shí)名制”審核漏洞明顯

　　辦案民警提醒記者，在上述收益鏈條里其實(shí)還差了一個——銀行。

　　銀行異地取款要付2%手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上，在騙案發(fā)生后，最早獲得收益的是銀行。再加上騙子們?nèi)】顣r所開設(shè)的銀行卡用不了多久就要廢棄，重開新卡，舊卡上10塊8塊的余額自然也歸銀行所有。在新近破獲的一個團(tuán)伙手中，民警繳獲的連號銀行卡多達(dá)千余張。

　　詐騙集團(tuán)獲得大量銀行卡主要有3種方式：雇人以本人身份證開卡、大量租用他人身份證、使用偽造身份證。而后兩種都是鉆了部分銀行“實(shí)名制”審查不嚴(yán)格的空子。

　　記者了解到，一些商業(yè)銀行將辦理銀行卡數(shù)量作為重要的考核指標(biāo)，而辦理不能透支的借記卡，對銀行而言沒有絲毫風(fēng)險，因此導(dǎo)致很多“實(shí)名制審查”形同虛設(shè)。

　　銀行缺乏責(zé)任感

　　除了開卡時審查不嚴(yán)，一些銀行對于現(xiàn)金的異常流動視而不見。如海淀區(qū)一次被騙259萬元的案件中，6名嫌疑人拿著大批銀行卡，圍住三臺ATM機(jī)大肆取款，很短時間內(nèi)就將ATM機(jī)里的現(xiàn)金取空。辦案民警表示，如果當(dāng)?shù)劂y行稍有社會責(zé)任感，必然能察覺這三臺ATM機(jī)的異常情況。金警官說：“詐騙團(tuán)伙取款都挑選那些比較僻靜，顧客很少的ATM機(jī)，而這些平時顧客很少的機(jī)器短時間被取空，肯定是一種異常情況。”

　　專家觀點(diǎn)

　　辦卡泛濫銀行有責(zé)

　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法律系焦志勇教授認(rèn)為，電話詐騙實(shí)施的最后階段是在金融系統(tǒng)內(nèi)完成的，金融系統(tǒng)應(yīng)該更加嚴(yán)格地執(zhí)行既有管理模式，同時積極應(yīng)變。”

　　針對許多涉案銀行卡都是一次性大批量辦理的情況，焦教授認(rèn)為，銀行至少應(yīng)該出臺一個短期內(nèi)的應(yīng)對辦法，例如對個人辦卡實(shí)行總量控制，一次不允許超過若干張。如果是以單位名義辦卡，一旦出現(xiàn)銀行卡大批涉案的情況，該單位應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　“對銀行來說，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制是首要的。可是現(xiàn)在許多單位名義上沒有考核指標(biāo)，暗地里層層加碼。正是因?yàn)橐恍┿y行對下屬營業(yè)部用開卡數(shù)量之類的指標(biāo)進(jìn)行考核，才導(dǎo)致營業(yè)部肆意為每個辦卡者大開綠燈。”

　　焦教授說，在詐騙高發(fā)的時候，“集中取款地”的銀行確也需要對異地取款數(shù)額、異常現(xiàn)金流動等問題給與足夠的重視。本報記者 安然 J060

　　新聞鏈接

　　中國人民銀行2000年4月開始執(zhí)行的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，明確要求“在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。”商業(yè)銀行如有違反這一規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。