“相關(guān)部門應(yīng)該正式將電子支付行業(yè)列入政策允許并鼓勵發(fā)展的范圍，加大對電子支付企業(yè)的扶持力度。尤其是要確保電子支付這一牽涉到國家金融安全的領(lǐng)域始終由民族企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)性優(yōu)勢。”

　　在國際金融危機的背景之下，浙江紡織服裝職業(yè)技術(shù)學(xué)院院長王梅珍提出的《關(guān)于加大對電子支付行業(yè)政策支持的議案》的人大議案頗為引入注目。

　　現(xiàn)有金融系統(tǒng)的悖論

　　最近，美財政部不得不將花旗銀行的持股增至36%，美國銀行業(yè)國有化已經(jīng)不再是一種猜測；而香港匯豐控股也連跌數(shù)日，股價低至歷史新低的43港元，而匯控的125億英鎊供股計劃，也讓投資者深有疑慮。對于現(xiàn)有金融體系來說，一方面面臨資本流動性不足的難題，另一方面又不敢隨意增發(fā)鈔票，以免貨幣貶值造成社會實體經(jīng)濟的動蕩。

　　對于實體經(jīng)濟的“生意人”來說，與傳統(tǒng)的金融體系打交道實在不是一件容易的事情。不止一位大型公司的高管這樣表示：銀行總是在你不需要錢的時候，游說你去借錢；而你真的需要錢的時候，卻借不到錢了。而對于中小企業(yè)來說，向銀行借貸所耗費的精力與所得實在不成比例。從銀行的角度也有難處：中小企業(yè)放款的風險特別高，而成本與收益卻不成比例。

　　這就是現(xiàn)實世界，“經(jīng)濟火車”所遇到的難題——鐵軌與車輪之間存在斷層——經(jīng)濟體系也隨之脫軌。改革現(xiàn)有金融體制，就成了當務(wù)之急。

　　全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、經(jīng)濟學(xué)家厲以寧在兩會開幕時表示：未來一年，最需要大力推進的改革領(lǐng)域是保障私營經(jīng)濟的活力和城鄉(xiāng)二元體制改革。厲以寧認為應(yīng)該注意到的風險是銀行重新產(chǎn)生大量呆壞賬，而在貨幣政策上，他還是建議積極推動信貸擴張，不過，要將信貸給予中小企業(yè)，這里的中小企業(yè)并不只是指民營企業(yè)，也包括集體企業(yè)等。工業(yè)和信息化部部長李毅中也表示，中小企業(yè)是經(jīng)濟復(fù)蘇的一個重點和難點。“當前，最重要的就是解決中小企業(yè)融資難的問題。”

　　除了融資之外，促進資本的健康流動都需要創(chuàng)新的金融工具；而王梅珍認為，除了傳統(tǒng)的基本金融手段外，應(yīng)該抓住機遇大力發(fā)展電子支付等電子商務(wù)配套基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。

　　提案恰逢其時

　　2008年，電子支付本來就是市場關(guān)注的一個熱點。根據(jù)第三方調(diào)查機構(gòu)的數(shù)據(jù)，2008年，中國第三方電子支付的市場規(guī)模達到2743億元人民幣，相比2007年的976億人民幣同比增長了181%，已經(jīng)連續(xù)四年同比增長超過100%。181%的增長速度也遠遠超過了網(wǎng)絡(luò)廣告、B2B電子商務(wù)、搜索引擎、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)購購物等其他互聯(lián)網(wǎng)核心行業(yè)的增速。

　　目前，支付寶、銀聯(lián)電子支付、財付通、快錢等一批電子支付企業(yè)已經(jīng)具有了相當?shù)膶嵙�和�?guī)模。以最大的電子支付服務(wù)提供商支付寶為例，2008年底其用戶數(shù)已經(jīng)達到1.3億，日交易額5.5億，日交易筆數(shù)達到250萬筆。

　　目前除了廣大中小企業(yè)和個人賣家通過電子支付開展網(wǎng)上交易并獲得收益之外，廣大群眾也從中獲得了更便捷、更價廉物美的消費體驗。根據(jù)支付寶等一些領(lǐng)先的電子支付服務(wù)商提供的服務(wù)，上海、杭州等部分地區(qū)群眾甚至已經(jīng)通過電子支付進行水電煤氣等日常公共事業(yè)繳費。一些中小企業(yè)及個人賣家依靠其在支付寶上積累的信用積累，甚至能便利地從合作銀行中獲得貸款，解決自身發(fā)展中的融資難問題。可以說，電子支付已經(jīng)深入到了經(jīng)濟發(fā)展、企業(yè)運營和群眾生活的方方面面。

　　此外，在全球一體化進程中，電子支付已成為國際貿(mào)易結(jié)算的重要手段之一，因此，提高國際支付效率，也就成了電子支付服務(wù)商務(wù)的突破口。像支付寶這樣的企業(yè)，早已走出國門，聯(lián)合建設(shè)銀行(4.24,0.02,0.47%)、中國銀行(3.50,-0.08,-2.23%)等全面拓展海外業(yè)務(wù)。數(shù)千萬的支付寶會員可使用人民幣在支付寶合作境外網(wǎng)上商家的網(wǎng)站上購買外幣標價的商品。而Chinapay、財付通等許多其他電子支付企業(yè)，也在積極探索多樣化的發(fā)展之路。

　　不過，相關(guān)政策規(guī)范沒有出臺，眾多電子支付企業(yè)多少像是 “摸著石頭過河”。哪里能做，哪里是禁區(qū)，怎樣是規(guī)范，怎樣是不規(guī)范，大家都不清楚。在企業(yè)的規(guī)模已經(jīng)到了產(chǎn)生這樣的困惑之際，王梅珍的提案顯得恰逢其時。

　　扶持電子支付振興實體經(jīng)濟

　　不僅是電子支付企業(yè)，期待通過電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的眾多企業(yè)也對這個議案表示大力贊同。嘉興市麥包包皮具有限公司的葉海峰就是當中的代表。

　　2001年4月，他借款10萬元成立貿(mào)易咨詢公司，開始人生中第一次創(chuàng)業(yè)。用了6年的時間將其發(fā)展成一個箱包的生產(chǎn)企業(yè)，隨后加入阿里巴巴中國供應(yīng)商，專做出口生意，很少涉足內(nèi)貿(mào)銷售。“我們出口的箱包大多以貼牌為主，利潤都被品牌擁有者拿走了。”葉海峰說。

　　2006年10月，葉海峰全面進軍電子商務(wù)領(lǐng)域，開始人生中第二次創(chuàng)業(yè)。“開始時，很多用戶對我們這個品牌還不熟知，所以我們選擇支付寶作為我們網(wǎng)上支付的合作伙伴，因為支付寶貨到付款的模式，幫助我們建立起跟用戶之間的信任。后來，隨著用戶對我們慢慢了解，許多用戶就通過支付寶直接打款給我們，加快了資金回攏速度，為我的第二次創(chuàng)業(yè)提供很好的保障。”

　　依托由于支付寶龐大的用戶群和可靠的支付方式，到現(xiàn)在為止麥包包通過支付寶支付的網(wǎng)絡(luò)訂單比率已經(jīng)達到70%以上。跟葉海峰一樣，如憶蘭眼鏡網(wǎng)的趙長路、專營專業(yè)巴比豆相冊的項華等等運用電子支付成功創(chuàng)業(yè)的“老板”數(shù)不勝數(shù)。

　　實體經(jīng)濟在以電子支付為代表的金融工具的創(chuàng)新下，走出了一條完全不同的路。戰(zhàn)國策首席分析師楊群這樣認為，“在電子支付領(lǐng)域，中國與美國、歐洲的差距很小，現(xiàn)在若能以法規(guī)有效管理和引導(dǎo)，既能對擴大內(nèi)需有著正面的促進，又能幫助中國活躍的中小經(jīng)濟實體走出國門，做到有效出口和風險控制。”

　　呼喚管理政策盡快出臺

　　管理和引導(dǎo)不能只在嘴上。王梅珍認為，要真的做到支持首先需要實施的具體措施就包括正式出臺 《支付清算組織管理辦法》等指導(dǎo)性政策，對電子支付機構(gòu)的身份性質(zhì)、準入門檻、業(yè)務(wù)管理、風險監(jiān)督等作出明確規(guī)定。對部分電子支付企業(yè)給予優(yōu)惠措施，鼓勵其發(fā)展壯大。

　　據(jù)了解，其實，早在2005年中國人民銀行就公布了《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》，并向社會征求意見。不過，由于種種原因，該辦法遲遲沒有出臺。王梅珍說，這是“由于直接涉及到資金，電子支付行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展直接關(guān)系到企業(yè)和用戶的資金安全，迫切需要相關(guān)法律法規(guī)及政策的認可、規(guī)范和支持。”

　　她認為，目前主流的電子支付企業(yè)能夠自覺與人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)保持溝通，以嚴格標準要求自己，并有實力保證用戶的資金安全和切身利益。但一些中小電子支付機構(gòu)可能存在的安全隱患，如缺乏必要的技術(shù)實力，缺乏風險控制能力及經(jīng)驗，甚至濫用客戶交易保證金等，也必須引起高度關(guān)注。

　　王梅珍說，“要規(guī)范并促進電子支付行業(yè)的發(fā)展，并以此為基礎(chǔ)帶動廣大企業(yè)向電子商務(wù)升級轉(zhuǎn)型，維護廣大用戶利益，國家必須加大對電子支付行業(yè)的政策支持，這個支持既要包括規(guī)范和監(jiān)管，也要包括引導(dǎo)和扶持。”

　　分析人士認為，該提案之所以很重要，重點在于“規(guī)范”二字。目前的金融海嘯，主要問題來自于美國的虛擬經(jīng)濟“泡沫化”——即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤。虛擬經(jīng)濟本身并不創(chuàng)造價值，其存在必須依附于實體生產(chǎn)性經(jīng)濟。當前的美國金融危機是經(jīng)濟過度虛擬化和自由化后果的集中反映。

　　該人士認為，人大代表能明智的看到問題所在，建議政府對內(nèi)嚴格控制金融混業(yè)經(jīng)營帶來的連鎖風險，尤其是防止放任虛擬經(jīng)濟不規(guī)范行為對現(xiàn)有金融體系的侵蝕；但又不能因噎廢食，注意積極扶持虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟緊密結(jié)合，大力發(fā)展金融服務(wù)行業(yè)。尤其是電子支付這樣提高生產(chǎn)力的手段——既可實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，又可有效防止虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟變質(zhì)為泡沫經(jīng)濟。這才是規(guī)范的意義所在。