“相關部門應該正式將電子支付行業(yè)列入政策允許并鼓勵發(fā)展的范圍，加大對電子支付企業(yè)的扶持力度。尤其是要確保電子支付這一牽涉到國家金融安全的領域始終由民族企業(yè)占據(jù)主導性優(yōu)勢。”

　　在國際金融危機的背景之下，浙江紡織服裝職業(yè)技術學院院長王梅珍提出的《關于加大對電子支付行業(yè)政策支持的議案》的人大議案頗為引入注目。

　　現(xiàn)有金融系統(tǒng)的悖論

　　最近，美財政部不得不將花旗銀行的持股增至36%，美國銀行業(yè)國有化已經不再是一種猜測；而香港匯豐控股也連跌數(shù)日，股價低至歷史新低的43港元，而匯控的125億英鎊供股計劃，也讓投資者深有疑慮。對于現(xiàn)有金融體系來說，一方面面臨資本流動性不足的難題，另一方面又不敢隨意增發(fā)鈔票，以免貨幣貶值造成社會實體經濟的動蕩。

　　對于實體經濟的“生意人”來說，與傳統(tǒng)的金融體系打交道實在不是一件容易的事情。不止一位大型公司的高管這樣表示：銀行總是在你不需要錢的時候，游說你去借錢；而你真的需要錢的時候，卻借不到錢了。而對于中小企業(yè)來說，向銀行借貸所耗費的精力與所得實在不成比例。從銀行的角度也有難處：中小企業(yè)放款的風險特別高，而成本與收益卻不成比例。

　　這就是現(xiàn)實世界，“經濟火車”所遇到的難題——鐵軌與車輪之間存在斷層——經濟體系也隨之脫軌。改革現(xiàn)有金融體制，就成了當務之急。

　　全國政協(xié)經濟委員會副主任、經濟學家厲以寧在兩會開幕時表示：未來一年，最需要大力推進的改革領域是保障私營經濟的活力和城鄉(xiāng)二元體制改革。厲以寧認為應該注意到的風險是銀行重新產生大量呆壞賬，而在貨幣政策上，他還是建議積極推動信貸擴張，不過，要將信貸給予中小企業(yè)，這里的中小企業(yè)并不只是指民營企業(yè)，也包括集體企業(yè)等。工業(yè)和信息化部部長李毅中也表示，中小企業(yè)是經濟復蘇的一個重點和難點。“當前，最重要的就是解決中小企業(yè)融資難的問題。”

　　除了融資之外，促進資本的健康流動都需要創(chuàng)新的金融工具；而王梅珍認為，除了傳統(tǒng)的基本金融手段外，應該抓住機遇大力發(fā)展電子支付等電子商務配套基礎設施的建設。

　　提案恰逢其時

　　2008年，電子支付本來就是市場關注的一個熱點。根據(jù)第三方調查機構的數(shù)據(jù)，2008年，中國第三方電子支付的市場規(guī)模達到2743億元人民幣，相比2007年的976億人民幣同比增長了181%，已經連續(xù)四年同比增長超過100%。181%的增長速度也遠遠超過了網絡廣告、B2B電子商務、搜索引擎、網絡游戲、網購購物等其他互聯(lián)網核心行業(yè)的增速。

　　目前，支付寶、銀聯(lián)電子支付、財付通、快錢等一批電子支付企業(yè)已經具有了相當?shù)膶嵙�和�?guī)模。以最大的電子支付服務提供商支付寶為例，2008年底其用戶數(shù)已經達到1.3億，日交易額5.5億，日交易筆數(shù)達到250萬筆。

　　目前除了廣大中小企業(yè)和個人賣家通過電子支付開展網上交易并獲得收益之外，廣大群眾也從中獲得了更便捷、更價廉物美的消費體驗。根據(jù)支付寶等一些領先的電子支付服務商提供的服務，上海、杭州等部分地區(qū)群眾甚至已經通過電子支付進行水電煤氣等日常公共事業(yè)繳費。一些中小企業(yè)及個人賣家依靠其在支付寶上積累的信用積累，甚至能便利地從合作銀行中獲得貸款，解決自身發(fā)展中的融資難問題。可以說，電子支付已經深入到了經濟發(fā)展、企業(yè)運營和群眾生活的方方面面。

　　此外，在全球一體化進程中，電子支付已成為國際貿易結算的重要手段之一，因此，提高國際支付效率，也就成了電子支付服務商務的突破口。像支付寶這樣的企業(yè)，早已走出國門，聯(lián)合建設銀行(4.24,0.02,0.47%)、中國銀行(3.50,-0.08,-2.23%)等全面拓展海外業(yè)務。數(shù)千萬的支付寶會員可使用人民幣在支付寶合作境外網上商家的網站上購買外幣標價的商品。而Chinapay、財付通等許多其他電子支付企業(yè)，也在積極探索多樣化的發(fā)展之路。

　　不過，相關政策規(guī)范沒有出臺，眾多電子支付企業(yè)多少像是 “摸著石頭過河”。哪里能做，哪里是禁區(qū)，怎樣是規(guī)范，怎樣是不規(guī)范，大家都不清楚。在企業(yè)的規(guī)模已經到了產生這樣的困惑之際，王梅珍的提案顯得恰逢其時。

　　扶持電子支付振興實體經濟

　　不僅是電子支付企業(yè)，期待通過電子商務轉型的眾多企業(yè)也對這個議案表示大力贊同。嘉興市麥包包皮具有限公司的葉海峰就是當中的代表。

　　2001年4月，他借款10萬元成立貿易咨詢公司，開始人生中第一次創(chuàng)業(yè)。用了6年的時間將其發(fā)展成一個箱包的生產企業(yè)，隨后加入阿里巴巴中國供應商，專做出口生意，很少涉足內貿銷售。“我們出口的箱包大多以貼牌為主，利潤都被品牌擁有者拿走了。”葉海峰說。

　　2006年10月，葉海峰全面進軍電子商務領域，開始人生中第二次創(chuàng)業(yè)。“開始時，很多用戶對我們這個品牌還不熟知，所以我們選擇支付寶作為我們網上支付的合作伙伴，因為支付寶貨到付款的模式，幫助我們建立起跟用戶之間的信任。后來，隨著用戶對我們慢慢了解，許多用戶就通過支付寶直接打款給我們，加快了資金回攏速度，為我的第二次創(chuàng)業(yè)提供很好的保障。”

　　依托由于支付寶龐大的用戶群和可靠的支付方式，到現(xiàn)在為止麥包包通過支付寶支付的網絡訂單比率已經達到70%以上。跟葉海峰一樣，如憶蘭眼鏡網的趙長路、專營專業(yè)巴比豆相冊的項華等等運用電子支付成功創(chuàng)業(yè)的“老板”數(shù)不勝數(shù)。

　　實體經濟在以電子支付為代表的金融工具的創(chuàng)新下，走出了一條完全不同的路。戰(zhàn)國策首席分析師楊群這樣認為，“在電子支付領域，中國與美國、歐洲的差距很小，現(xiàn)在若能以法規(guī)有效管理和引導，既能對擴大內需有著正面的促進，又能幫助中國活躍的中小經濟實體走出國門，做到有效出口和風險控制。”

　　呼喚管理政策盡快出臺

　　管理和引導不能只在嘴上。王梅珍認為，要真的做到支持首先需要實施的具體措施就包括正式出臺 《支付清算組織管理辦法》等指導性政策，對電子支付機構的身份性質、準入門檻、業(yè)務管理、風險監(jiān)督等作出明確規(guī)定。對部分電子支付企業(yè)給予優(yōu)惠措施，鼓勵其發(fā)展壯大。

　　據(jù)了解，其實，早在2005年中國人民銀行就公布了《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》，并向社會征求意見。不過，由于種種原因，該辦法遲遲沒有出臺。王梅珍說，這是“由于直接涉及到資金，電子支付行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展直接關系到企業(yè)和用戶的資金安全，迫切需要相關法律法規(guī)及政策的認可、規(guī)范和支持。”

　　她認為，目前主流的電子支付企業(yè)能夠自覺與人民銀行等監(jiān)管機構保持溝通，以嚴格標準要求自己，并有實力保證用戶的資金安全和切身利益。但一些中小電子支付機構可能存在的安全隱患，如缺乏必要的技術實力，缺乏風險控制能力及經驗，甚至濫用客戶交易保證金等，也必須引起高度關注。

　　王梅珍說，“要規(guī)范并促進電子支付行業(yè)的發(fā)展，并以此為基礎帶動廣大企業(yè)向電子商務升級轉型，維護廣大用戶利益，國家必須加大對電子支付行業(yè)的政策支持，這個支持既要包括規(guī)范和監(jiān)管，也要包括引導和扶持。”

　　分析人士認為，該提案之所以很重要，重點在于“規(guī)范”二字。目前的金融海嘯，主要問題來自于美國的虛擬經濟“泡沫化”——即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤。虛擬經濟本身并不創(chuàng)造價值，其存在必須依附于實體生產性經濟。當前的美國金融危機是經濟過度虛擬化和自由化后果的集中反映。

　　該人士認為，人大代表能明智的看到問題所在，建議政府對內嚴格控制金融混業(yè)經營帶來的連鎖風險，尤其是防止放任虛擬經濟不規(guī)范行為對現(xiàn)有金融體系的侵蝕；但又不能因噎廢食，注意積極扶持虛擬經濟和實體經濟緊密結合，大力發(fā)展金融服務行業(yè)。尤其是電子支付這樣提高生產力的手段——既可實現(xiàn)產業(yè)升級，又可有效防止虛擬經濟脫離實體經濟變質為泡沫經濟。這才是規(guī)范的意義所在。