“公司剛剛給我們幾個中層干部買了一款保險，不但到邵逸夫醫院看病不用花錢，而且據說看牙齒、體檢甚至醫保范圍外自費的丙類藥都可以報銷�！弊蛱焐衔�，一位外企朋友小張在聊天時告訴記者。

　　記者也從杭州幾家保險公司了解到，在新醫療改革的背景下，保險公司紛紛推出了突破社保醫療保障范圍限制的創新型醫療保險產品。

　　國家注冊理財師、保險專家朱慶介紹說，很多保險公司都推出了針對個人銷售的高端醫療險，最高保額達300萬元。其最大特點是突破了對就醫地點、用藥的限制，客戶在醫院所有的花費都可以報銷�！安贿^這類產品針對高端客戶，保費同樣高昂，少則數千元，多則幾萬元，普通群眾購買的很少，而且也不必購買�！�

　　就醫的一切費用都能報銷

　　小張所在的企業是一家德國大型企業，老板一直想給他們買一款適合的健康險，可是總找不到合適的產品�！巴鈬�人對健康要求高，很多時候想自由選擇就診醫院，而且希望能夠得到充足賠付的保險，但以往這樣的產品卻很少。”

　　據他介紹，他們這次購買的“太平金盾團體醫療保險2009”最高賠付有50萬元，而他們10個人一年的保費也超過了9萬元。

　　“我聽說以后到醫院看牙齒或者體檢都可以找保險公司報銷，包括感冒發燒等所有的門診費用。”小張說，他們以后如果有大病可以直接去邵逸夫醫院看病，而且連錢都不需要墊付�！皳�說是保險公司的定點醫院，所有在保額內的費用他們都會支付給醫院。如果這里看不好還可以到北京、上海許多大醫院去看，錢也不需要我們出�！�

　　記者隨后從太平人壽公司了解到，這款產品與普通商業補充醫療保險相比，保障范圍更為全面，它涵蓋了門診、住院、生育、牙科、體檢等絕大部分的日常醫療需要，保障金額最高可達50萬元�！盎�本上你在醫院里的一切醫療費用，只要有發票，我們都可以給你報銷�！痹摴�司的業務員小孫介紹說。

　　新醫改催生高端醫療險

　　從保障范圍來看，傳統的社保僅能保障在社保定點醫院就醫所產生的醫療費用，且用藥范圍也僅限于社保用藥；普通商業醫療保險多參照社保報銷，且保障額度不高，保障范圍通常只涵蓋住院費用、手術費用等，對于門診、體檢等費用通常不能報銷，無法滿足一些人對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥等特殊需求。

　　“很多外企高層、包括一些中小企業老板，普通的醫療險根本無法滿足他們的要求�！北ｋU業內人士指出，這就為這些創新型產品提供了目標客戶。4月初新醫改方案正式公布，國家首次提出積極發展商業健康險，并鼓勵保險公司開發適應不同需要的健康險產品。太平人壽、中英人壽等一些保險公司就紛紛推出了專門針對高端客戶的高端醫療保險產品。

　　這些高端醫療險放寬了對醫院、自費藥報銷和特殊醫療需求的限制。高端人群可以選擇適合自己的私人醫院和外資醫院，對于中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療險也會保障，甚至包括精神疾病的治療費用也能報銷。

　　高端醫療險的保障范圍寬，保費也是普通老百姓難以消費的。醫療險屬于消費型險種，交了一年的保費，如果沒有發生賠付，這部分保費就無法再拿回了。

　　據了解，中英人壽的這款產品分卓越型和菁英型兩種，前者每年保費從6000元到3萬元不等，賠付限額最高達150萬元；菁英型保費從7000元到3.6萬元不等，最高可賠付300萬元。太平人壽的這款產品的保費也從最低數千元到3萬元不等。由于保費很高，加上產品推出時間不長，目前購買這款保險的人也并不多。

　　相對而言，市場上普通的醫療險則價格便宜，以專業健康險公司人保健康的一款個人住院醫療險為例，包括一般住院日額保險金、重癥監護病房日額保險金、手術定額保險金、額外保障保險金等，保費僅為200多元，不過賠付的醫療費用也就幾千元。朱慶建議，普通老百姓最好是購買重疾險，視情況補充普通的醫療險即可。（今日早報 劉偉）