從保監(jiān)會(huì)查處假保單，到業(yè)內(nèi)人士報(bào)料“航意險(xiǎn)造假是業(yè)內(nèi)潛規(guī)則”，近日，20元一張的航意險(xiǎn)再次成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。記者昨日從某財(cái)險(xiǎn)公司的內(nèi)部銷(xiāo)售數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，票面價(jià)值20元的航意險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的批發(fā)價(jià)格僅有6元左右，其余14元都流入中介手中。

　　6元批發(fā)價(jià)仍有賺

　　據(jù)記者了解，航意險(xiǎn)誕生于1989年，從1998年開(kāi)始都一直實(shí)行著統(tǒng)一定價(jià)的規(guī)則。從最初的保費(fèi)20元、保額20萬(wàn)元，到后來(lái)的保費(fèi)20元、保額40萬(wàn)元。直到2007年9月，保監(jiān)會(huì)才廢止了航意險(xiǎn)的行業(yè)指導(dǎo)性條款，將航意險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)完全交給保險(xiǎn)公司。但從該規(guī)定實(shí)施一年多的情況來(lái)看，傳統(tǒng)航意險(xiǎn)卻并沒(méi)有如愿告別“保費(fèi)20元、保額40萬(wàn)元”的歷史，價(jià)格沒(méi)有發(fā)生松動(dòng)。

　　而航意險(xiǎn)不降價(jià)，并非是源于高成本。從記者掌握的一份某財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部銷(xiāo)售數(shù)據(jù)來(lái)看，其廣東某營(yíng)業(yè)部在今年3月份上旬共發(fā)放了1000張航意險(xiǎn)保單，預(yù)收保費(fèi)6000元，由此計(jì)算每張保單的批發(fā)價(jià)格僅為6元。

　　“6元算是行業(yè)均價(jià)了，不算最低的，現(xiàn)在有些公司可以做到5元。”曾經(jīng)在財(cái)險(xiǎn)公司任職多年的劉先生對(duì)記者透露，“這些年隨著人力等成本的上升，航意險(xiǎn)的批發(fā)價(jià)也漲了，早在三四年前，最低兩三元都能做。現(xiàn)在6元批發(fā)，保險(xiǎn)公司肯定還有賺，至少不會(huì)虧本。”

　　惡性競(jìng)爭(zhēng)難降價(jià)

　　記者從財(cái)險(xiǎn)公司了解到，相比航意險(xiǎn)票面價(jià)值的七成給付了中介渠道，其他意外險(xiǎn)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)要低很多，一般只有票面價(jià)值的20%到30%。用一位中資財(cái)險(xiǎn)公司老員工的話(huà)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司之所以愿意做航意險(xiǎn)，“關(guān)鍵是沒(méi)有賠付”。他說(shuō)：“你看看，這么多年來(lái)，有幾架飛機(jī)出過(guò)事情？航意險(xiǎn)一般只負(fù)責(zé)從進(jìn)入飛機(jī)艙門(mén)到出飛機(jī)艙門(mén)之間的飛行過(guò)程，就算有點(diǎn)氣流顛簸，也不會(huì)造成什么意外，更談不到需要賠付了。”正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司愿意爭(zhēng)搶航意險(xiǎn)市場(chǎng)，令把持著銷(xiāo)售中間環(huán)節(jié)的代理商有了要價(jià)的本錢(qián)。

　　“航意險(xiǎn)基本上都是通過(guò)中介代理銷(xiāo)售，一般是機(jī)票代理點(diǎn)。這家公司如果產(chǎn)品降價(jià)了，必然要影響中介的銷(xiāo)售利潤(rùn)，不賣(mài)你這家的，自然有大把保險(xiǎn)公司愿意來(lái)頂上。”該人士表示。雖然也有公司推出了其他替代型航意險(xiǎn)產(chǎn)品，如一年期航意險(xiǎn)等，價(jià)格更為劃算，但一般消費(fèi)者并不了解，大多仍買(mǎi)20元一張的傳統(tǒng)產(chǎn)品。

　　而記者也從側(cè)面了解到，對(duì)于一些小型機(jī)票代理點(diǎn)來(lái)說(shuō)，銷(xiāo)售航意險(xiǎn)的利潤(rùn)并不算小數(shù)目。不久前，記者通過(guò)某機(jī)票銷(xiāo)售代理點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)特價(jià)機(jī)票時(shí)被告知，要買(mǎi)這種特價(jià)機(jī)票，必須同時(shí)購(gòu)買(mǎi)一張某公司的20元航意險(xiǎn)。銷(xiāo)售員坦言：“特價(jià)機(jī)票沒(méi)什么利潤(rùn)，都靠賣(mài)這個(gè)保險(xiǎn)賺錢(qián)了。”

　　高利潤(rùn)滋生假保單

　　不久前，海南機(jī)票兩個(gè)代理點(diǎn)銷(xiāo)售假保單的事件被曝光，就有業(yè)內(nèi)人士站出來(lái)向媒體表示，目前航意險(xiǎn)市場(chǎng)造假泛濫，已經(jīng)是行業(yè)里公開(kāi)的秘密。而廣東部分財(cái)險(xiǎn)公司的相關(guān)人士也向記者證實(shí)了這一說(shuō)法。“航意險(xiǎn)等短期意外險(xiǎn)里，有一兩成假保單的說(shuō)法并不夸張，而且造假現(xiàn)象一直都存在。”劉先生對(duì)記者坦言，航意險(xiǎn)存在造假的根本原因是其特殊的銷(xiāo)售渠道和高額利潤(rùn)。“航意險(xiǎn)基本都是通過(guò)中介代理銷(xiāo)售的，這種模式導(dǎo)致監(jiān)管易出現(xiàn)問(wèn)題。此外，航意險(xiǎn)的出險(xiǎn)概率非常低，代理點(diǎn)銷(xiāo)售利潤(rùn)又高，導(dǎo)致制假行為出現(xiàn)。”據(jù)介紹，一般航意險(xiǎn)造假大多是通過(guò)異地保單、私印保單和過(guò)期保單等方式進(jìn)行的。

　　除了以上幾種造假方式之外，近期甚至出現(xiàn)了假冒的保險(xiǎn)公司，專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售假航意險(xiǎn)保單，更具有欺騙性。不久前，保監(jiān)會(huì)就查處了一家名為“恒亞迪保險(xiǎn)股份有限公司”的假冒保險(xiǎn)公司，該公司甚至還設(shè)立了自己的網(wǎng)站和客服電話(huà)。 （記者 張瀟）