在最近的“老娘舅”節目檔里，出現了一對辦了7張信用卡對銀行負債9萬元的小夫妻。

　　咋舌之下，記者走訪了滬上多家銀行的信用卡業務投訴中心，出人意料的是，發現目前類似這對小夫妻拆東墻補西墻的“卡奴”還真不少，他們也有不少稀奇古怪的“牢騷”要發。

　　理財聚焦

　　故事1

　　1千額度買了3千元手機

　　記者在一大型商業銀行的投訴中心看到這樣一個案例，王同學還是在校生，在某次銀行進校園的活動中辦理了一張信用卡，由于其還在就學期間，銀行給予王同學的信用額度僅為1000元。王同學在投訴時表示：“這家銀行的卡從來就不夠用。 ”

　　而今年5月小長假期間，銀行信用卡中心對旗下的信用卡額度進行了調高，同時還推出了分期付款活動，王同學發現自己可貸的資金多了，立即到了大學附近的家電大賣場，以分期付款的方式買下一款3000多元的手機，但銀行方面卻不予獲批，王同學因此投訴到了信用卡中心。

　　點評：

　　看了王同學的故事，哭笑不得是最直接的感受。王同學很聰明，很懂得如何盡可能使用卡里的額度。但他卻沒有考慮到自己的風險承受能力，銀行只獲批他1000元的額度肯定是有道理的，但他乘著分期付款“鉆孔子”買3000多元的手機就他個人而言，的確是超出了償付能力，也難怪銀行拒絕。

　　不過對于銀行來說，也有需要反省的。現在處于促內需、激活用卡的需要，很多銀行都有各種各樣的活動，但是如何在條款設計上讓人通俗易懂并且嚴密是亟需銀行改進的。

　　故事2

    11張信用卡還是不夠花

　　在另兩家銀行信用卡中心的“黑名單”里，記者赫然發現類似“老娘舅”節目里拆東墻補西墻的年輕人還有不少，甚至還有11張信用卡仍然不夠花的年輕人。相比之下，小陳的兩張信用卡循環用已經算 “情節很輕”了。

　　小陳擁有兩張信用額度在1萬元左右的信用卡，這兩張卡的提現額度為5000元。他的算盤是：每月都按時按照最低還款額度還款，就可以獲得5個月的資金周轉期。第一個月：A卡刷卡消費2000元；第二個月：A卡刷卡消費2000元，B卡透支取款200元以最低還款額度進行還款；第三個月：A卡刷卡消費2000元，銀行會以4000元的本金計算利息和最低還款額度，取B卡現金按照最低還款額進行還款，約為400元；第四個月：A卡刷卡消費2000元，欠款本金達到6000元，B卡取現金按照最低還款額度進行還款約為600元；第五個月：A卡刷卡消費2000元，欠款本金達到8000元，B卡透支取款按照最低還款額度進行還款，約為800元。此時，A卡中的1萬元信用額度已經用完，B卡累計取現金額大約為2000元。

　　但是小陳付出的代價也很大：按每次提現手續費1%，最低為10元計算，B卡四次提現需手續費一共40元。同時，從B卡提取的現金還要收取每天萬分之五的利息，如按所有款項在第6個月A卡還款日前還清計算，那么四筆費用的利息共為60元左右。此外，每筆刷卡消費在沒有全部還清之前，都會按照全部欠款的萬分之五/天計算利息。于是，產生450元的消費本金帶來的循環利息。所有成本相加，約為550元。

　　點評：

　　通過小陳的案例可以看出，兩張卡成本尚且如此之高，11張卡輪流取現最終肯定是陷入信用危機。一般情況下，“以卡養卡”的原理就是把幾張信用卡的還款日期錯開，日常消費用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現，還第一張信用卡的債，依此類推，數張信用卡輪換透支。

　　但是，“以卡養卡”最終是要以現金全額還款的，國外曾出現持卡人在刷爆多張信用卡后破產的例子。但中國目前還沒個人破產的相關法律，一旦出現信用卡刷爆，連每期最低還款額也不能支付的情況，就意味著個人信用的破產，銀行會視此類情況為惡意透支，對相關當事人銀行會列入黑名單，限制其申辦按揭貸款，或降低其最高貸款年限。對于所欠款項，銀行也會通過法律途徑進行追討。

　　故事3

　　為啥總愛用信用卡取現

　　劉文(化名)是陸家嘴一金融大廈的高級白領，收入不菲的她每天有午休時出去小逛一下和喝咖啡的習慣。翻開她的錢包，現金不多，銀行卡倒有不少。但奇怪的是，每當手里零錢不多，劉文的消費習慣是用信用卡取現。

　　朋友很奇怪地問她為何不用借記卡，因為信用卡取現是要收費的，且也要歸還。劉文表示她知道要收費：“反正每次就拿幾百元，收費也收不了多少。 ”劉文算算，自己每個月大概平均信用卡取現有十幾次。

　　點評：

　　類似劉文這樣“大手大腳”白領其實有不少，信用卡取現這種方式其實只是比較適合應急和有短期融資需求的市民。同時信用卡預借現金也有額度，預借現金額度不是等額不變的，會因使用、還款等情況而變化。一般情況下，會受到三項條件制約：一是可用的信用額度，二是可用的取現額度，三是ATM取款次數、金額的限制，客戶在使用前，應盡量先閱讀機器上的操作指示，了解銀行的相關規定。

　　而且記者注意到，不少銀行在推廣信用卡取現的積分鼓勵，予以幾倍積分等獎勵，這對一些缺乏常識的用卡人來說形成一種誤導，以為用信用卡消費更劃算。(記者 崔燁)