“中小企業貸款難的格局行將打破”，“并且有可能將是銀監會主導”。

　　4月20日，人民大會堂常委會議廳，記者在有關方面舉辦的金融高層論壇上捕捉到了這一信息。

　　素以“坦率、不尚空談”著稱的中國銀監會主席劉明康，首次以銀監會主席的身份在公眾場合做了有關“深化金融改革，支持中小企業發展”的發言，以表明他對于中小企業融資難的認識。

　　記者隨即聯系到了中國社會科學院金融研究中心的何德旭，“加強金融機構對中小企業的融資也是銀監會的職能范圍之一”，“自任命后首次在公共場合就談及對中小企業的融資問題，顯然表明了他對這一問題的決心”。

　　從4月25日，十屆全國人大常委會第二次會議上，國務院法制辦公室主任曹康泰對新成立的銀監會的職能作出的明確界定可以進一步詮釋這一點，有關人士對記者這樣說，銀監會的主要職能將是“行使原由中國人民銀行行使的監督管理職權”，以確保金融機構安全、穩健、高效運行，提高防范和化解金融風險的能力，其基本職能是對銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構實施監督管理。按照即將被修改的中國人民銀行法、商業銀行法的規定，中國人民銀行負責金融機構的監督管理，因此，銀監會將對銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構實施監督管理。

　　而按照劉明康的理解，“按現有的有關貸款通則和有關規定，限制得比較嚴，對于中小企業而言，普遍都比較難。按原國家經貿委統計，約有80%的中小企業存在貸款難和融資難的問題”。自然，這一問題應該也是監管的范圍之一。

　　在很多國家，中小企業的數量都占到企業總數的90%以上，所提供的就業人數占到全社會提供的就業人數的60%以上，在工業增加值中占到50%以上，因此，中小企業在整個國民經濟中的地位是非常重要的。從我國的情況而言，中小企業的數量達2930萬戶，占我國企業總數的95%以上，在所有企業最終創造的產品價值中，在GDP當中，有51%是中小企業所創造的，出口中占到60%以上，中小企業完成的稅收去年占到全國的43.2%。

　　劉明康還說，一個地區經濟收入增長的重要源泉就是來自工業化，而工業化要持久就必須發展中小企業，當然包括技術、人力等等因素，同時中小企業還具有重要的產業配套功能。

　　中小企業融資難問題如何解決，有專家認為，關鍵必須變商業銀行被動貸款為主動貸款，人民銀行要積極運用各種貨幣政策工具，加強對金融機構的“窗口指導”和“道義勸告”，督促和引導金融機構增加對中小企業的信貸投入。

　　特別是商業銀行要轉變觀念，發揮銀行對中小企業促進作用，商業銀行可以從以下兩個方面加強對中小企業的金融服務：首先，要改革和完善現有的信貸管理方式。面對許多新行業和新科技產業的出現，要提高反應能力和決策能力，對看得準項目及時給予支持。對現有的貸款客戶要區分不同情況，做到重點支持，參與改制、幫扶解困，逐步提高企業的經營效益和貸款質量。對贏利能力較差，市場反應敏感的中小企業，在審查企業的貸款條件時，應把第一還款來源的現金流量和企業發展前景作為主要考察對象。當然，中小企業要提高經營管理水平和經營效益，嚴格自律，真正樹立起忠實守信的市場意識。當前國家日益重視中小企業的發展問題，正在采取各種措施為中小企業創造良好的發展環境，金融機構也逐步改善對中小企業的金融服務。中小企業要充分利用這一機遇，加強經營管理，建立和完善現代企業制度，挖掘內部潛力：重視市場調查，充分發揮“船小好調頭”的優勢，提高產品科技含量；增強信用意識，恪守“有借有還，再借不難”的信用準則，建立起良好的企業信譽，主動爭取銀行的信賴和支持。

　　第二，深化金融體制改革，建立完善與中小企業相匹配的金融組織體系。國有獨資商業銀行對中小企業的支持要符合國有獨資商業銀行綜合改革的整體思路，重組市地及縣市支行機構。對中小企業占主體地位的市地，其市地分行可以單獨改組，或聯合改組，或通過行際之間相互收購，置換以后改組為國有商業銀行控股或持股，大量吸收中小企業、居民等民間資本入股的股份制商業銀行，其轄區縣市支行合并重組為支行。對一些經濟比較發達，存款總量較大的縣市，其縣市支行可以改組為各國有銀行共同持股，吸收民間資本入股的股份制商業銀行。

　　而劉明康認為，雖說中小企業生存發展環境有很大的改善，但仍存在一些制約因素：國內尚未建立起自由創業的環境；缺乏完善的社會化服務體系；社會信用體系、法制建設不健全；資金短缺、融資渠道不暢。對于解決中小企業融資難，他認為三個問題最關鍵：風險投資基金、靈活的債務資金和二板市場。首先要發展風險投資基金，任何中小企業在起步階段都很難得到信貸資金的支持，這就需要培育機構投資者，其中最重要的就是風險投資基金；在中小企業成長階段需要商業銀行靈活的債務資金；在快速發展階段，需要推出二板市場，讓投資者有一個退出渠道，尋找更好的增長點。

　　中小企業所呼喚的金融改革有幾個方面：首先，穩步推進市場利率化改革。他強調，談利率市場化的改革，千萬不要講什么利率可以放開，什么利率不可以放開；誰先放開，誰后放開以及利率的浮動和范圍的說法都是錯誤的。利率機制的形成、利率市場化最根本的問題是使得金融機構在一定法規的指引下能夠形成利率的形成機制，利率的形成機制是浮動的，浮動的幅度是根據中小企業的風險狀況決定的。根據中小企業的風險狀況決定貸款水平、利率的形成機制和市場利率體制，由此改善對中小企業的融資支持。

　　其次，要提供專業化的金融服務。商業銀行作為貸款人一定要分清法人貸款還是項目貸款，如果是法人貸款，就要收擔保、抵押品，要有一個杠桿率。如果中小企業在運作一個非常有競爭力的項目，銀行就要把它作為項目貸款，用現金流做抵押，幫助企業發展。他指出，現在銀行只會做第一件事。

　　再次，深化金融改革，支持我國中小企業發展，加快發展風險投資。發展資本市場，拓寬直接融資渠道，鼓勵符合條件的中小企業上市，借鑒一些國家和地區的成功經驗，開辟二板市場，建立中小企業直接融資的法律法規體系和監管體系。建立多層次擔保體系。最后，加強金融監管，發揮關鍵作用。中小企業所有制成分復雜，存在著洗錢、關聯企業交易、欺詐行為、過度無序競爭等問題，都需要加強監管才能保證中小企業健康發展。

　　作者：姜業慶 來源：中國經濟時報