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　　航天發(fā)射一旦失敗，經(jīng)濟(jì)損失是巨大的。當(dāng)人類航天從科學(xué)探索步入商業(yè)化軌道，航天保險(xiǎn)作為規(guī)避有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，減輕了各種失誤和不測(cè)帶來的災(zāi)難性后果。特殊的合同義務(wù)使航天承保人站在太空時(shí)代的業(yè)界前沿

　　本報(bào)記者吳婕

　　經(jīng)歷了今年1月的美國(guó)“哥倫比亞號(hào)”空難，航天員的安全問題無疑成了我國(guó)載人飛船升空最受關(guān)注的焦點(diǎn)之一。為保證航天員人身無虞，搭載“神舟五號(hào)”升空的長(zhǎng)征二號(hào)F火箭配備了逃逸系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)意外可隨時(shí)啟動(dòng)。這可說是為航天員上的一個(gè)“硬保險(xiǎn)”。但是，這種硬保險(xiǎn)并不意味著百分之百的風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，航天員必須配備另一種“軟保險(xiǎn)”--簽訂人身保險(xiǎn)合同。

　　航天保險(xiǎn)凸顯“三高”特征

　　據(jù)記者了解，此次“神舟五號(hào)”航天員的相關(guān)人身保險(xiǎn)由中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司承擔(dān)。其實(shí)，除了航天員人身保險(xiǎn)之外，涉及航空業(yè)的保險(xiǎn)種類還有很多，如航天器保險(xiǎn)、損失保險(xiǎn)、終止合同保險(xiǎn)和試驗(yàn)用動(dòng)植物保險(xiǎn)以及提前終止軌道運(yùn)行保險(xiǎn)等。航天保險(xiǎn)所有險(xiǎn)種都有“三高”--風(fēng)險(xiǎn)最高、費(fèi)率最高、科技含量也最高。

　　一般地，航天項(xiàng)目的進(jìn)展分為4個(gè)不同的階段，保險(xiǎn)種類也根據(jù)這4個(gè)不同的階段來確定。根據(jù)航天項(xiàng)目進(jìn)展的時(shí)間段，航天保險(xiǎn)可以劃分為：火箭和衛(wèi)星制造階段的保險(xiǎn)、發(fā)射前保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)和衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)。承保的每個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)的起止點(diǎn)往往根據(jù)被保險(xiǎn)人與火箭和衛(wèi)星制造商之間合同規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移點(diǎn)而確定。火箭制造商還可以派生火箭的再飛行和現(xiàn)金返還保險(xiǎn)。航天保險(xiǎn)合同中通常還規(guī)定各方所應(yīng)承擔(dān)的第三方責(zé)任的劃分，第三方責(zé)任貫穿于航天項(xiàng)目的各個(gè)階段。

　　世界上首例航天保險(xiǎn)發(fā)生在1965年。當(dāng)時(shí)美國(guó)國(guó)家衛(wèi)星通信聯(lián)合體為了降低發(fā)射風(fēng)險(xiǎn)，減輕因發(fā)射失敗可能帶來的巨大經(jīng)濟(jì)損失壓力，決定為其即將發(fā)射的“晨鳥”衛(wèi)星投保。但是，因?yàn)楫?dāng)時(shí)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐有關(guān)的衛(wèi)星發(fā)射及在軌工作資料十分匱乏，保險(xiǎn)公司與美國(guó)國(guó)家衛(wèi)星通信聯(lián)合體簽訂的這次發(fā)射保險(xiǎn)合同僅僅是一個(gè)有限責(zé)任合同，即對(duì)衛(wèi)星發(fā)射前可能對(duì)第三方造成的損害進(jìn)行責(zé)任保險(xiǎn)。

　　“神舟五號(hào)”是否投保？

　　由于航天發(fā)射具有高風(fēng)險(xiǎn)性，失敗的災(zāi)難性相對(duì)來說很大，所以保險(xiǎn)公司在有關(guān)的保險(xiǎn)實(shí)踐中前期的準(zhǔn)備活動(dòng)就顯得極為重要。保險(xiǎn)公司需要在保險(xiǎn)合同簽訂之前收集較為詳細(xì)的技術(shù)水平和財(cái)務(wù)狀況資料，作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的原始基礎(chǔ)。依據(jù)國(guó)際慣例，一般軍事和科研性質(zhì)的航天發(fā)射都不會(huì)投保，因?yàn)樗鼈兓�本上都是�?guó)家項(xiàng)目，被納入國(guó)防預(yù)算，即使發(fā)生損失也不牽涉賠償股東、銀行、客戶的問題，而商業(yè)性質(zhì)的航天發(fā)射則普遍有保險(xiǎn)介入。記者在中國(guó)人保了解到，此次“神舟五號(hào)”的發(fā)射即屬國(guó)家科研項(xiàng)目，所以除了航天員的相關(guān)人身保險(xiǎn)之外，并沒有對(duì)航天器本身進(jìn)行投保。

　　在開始階段對(duì)航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)出較大興趣的，是一些從事航空運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的著名保險(xiǎn)公司，比如英國(guó)的勞埃德公司和聯(lián)合航空保險(xiǎn)公司(AAU)以及美國(guó)航空保險(xiǎn)公司(USAU)。

　　“哥倫比亞號(hào)”給市場(chǎng)施壓

　　從歷史上看，航天保險(xiǎn)是一個(gè)相對(duì)盈利的市場(chǎng)。由于最初未遇到太嚴(yán)重的航天事故，所以早期航天保險(xiǎn)事業(yè)中存在的諸種缺陷也暫時(shí)得以掩蓋。但從1977年9月歐洲一顆技術(shù)試驗(yàn)衛(wèi)星發(fā)射失敗，造成2900萬美元損失開始，國(guó)際航天活動(dòng)中發(fā)生的一系列事故，給剛剛起步并逐步走向繁榮的航天保險(xiǎn)事業(yè)和航天保險(xiǎn)市場(chǎng)以沉重打擊。盡管如此，到1980年以前，航天保險(xiǎn)市場(chǎng)仍在持續(xù)擴(kuò)大。航天保險(xiǎn)不僅在歐洲，而且在亞洲也得到了極大發(fā)展。

　　1989年航天保險(xiǎn)市場(chǎng)第一次出現(xiàn)虧損，這一年是航天保險(xiǎn)的災(zāi)難年和轉(zhuǎn)折點(diǎn)，總索賠額達(dá)到18.3億美元，而保險(xiǎn)收入只有8.5億美元。而在此之前，航天保險(xiǎn)業(yè)一直保持盈利。最糟糕的是2001年，航天保險(xiǎn)的索賠額達(dá)到了22億美元，而保險(xiǎn)收入僅為5.5億美元。

　　近年來一連串通信衛(wèi)星事故和世界性災(zāi)難的出現(xiàn)，特別是美國(guó)“哥倫比亞號(hào)”航天飛機(jī)的失事給航天保險(xiǎn)公司帶來了很大壓力。據(jù)國(guó)外一些專家分析，未來的發(fā)射和航天器所能獲得的保險(xiǎn)覆蓋將遠(yuǎn)少于需求，而且那部分覆蓋領(lǐng)域的保險(xiǎn)費(fèi)率將比近些年要高出很多。

　　“哥倫比亞號(hào)”失事可能促使保險(xiǎn)界深入反思這樣一個(gè)問題：傳統(tǒng)的保險(xiǎn)技術(shù)能否化解一些新的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)？當(dāng)傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)原則與國(guó)家利益發(fā)生矛盾時(shí)，或者發(fā)現(xiàn)了越來越多傳統(tǒng)保險(xiǎn)力所不能及的項(xiàng)目時(shí)，是否該考慮一些新的出路？比如，發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)債券或者成立自保公司。

　　保險(xiǎn)聯(lián)合體為中國(guó)航天護(hù)航

　　我國(guó)的商業(yè)衛(wèi)星發(fā)射早在1990年就開始有保險(xiǎn)公司介入，目前主要由中國(guó)人保牽頭、其他9家財(cái)險(xiǎn)公司和1家再保險(xiǎn)公司參與。在不少開展航天計(jì)劃的國(guó)家，一般有一個(gè)航天保險(xiǎn)聯(lián)合體為商業(yè)發(fā)射服務(wù)。

　　1997年8月，為了更好地支持中國(guó)航天保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，中國(guó)人保牽頭組成了中國(guó)航天保險(xiǎn)聯(lián)合體，成員包括太平洋、平安、華泰等國(guó)內(nèi)十家中資保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。所有航天保費(fèi)收入全部劃歸一個(gè)賬戶，由財(cái)政部統(tǒng)一管理。在這筆基金達(dá)到25億元人民幣之前，任何一家保險(xiǎn)公司都不得提前支取自己的利潤(rùn)所得。之所以需要這樣一筆資金積淀，是因?yàn)樵谥袊?guó)開展航天保險(xiǎn)的初期，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)來自中國(guó)的保單有一些抵制。出于安全的考慮，國(guó)內(nèi)按目前單筆業(yè)務(wù)的最高保額3億美元設(shè)立了這樣一個(gè)基金，也就是說，即使國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)不進(jìn)行分保，該筆基金也能滿足一個(gè)大型項(xiàng)目的分保要求。然而，現(xiàn)在中國(guó)的航天保險(xiǎn)在世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上已經(jīng)有了非常暢通的分保渠道，不會(huì)出現(xiàn)把所有風(fēng)險(xiǎn)都留在國(guó)內(nèi)的危機(jī)。

　　聯(lián)合體成立5年來，共出具了數(shù)十張保單，為“中衛(wèi)一號(hào)”、“鑫諾一號(hào)”、“風(fēng)云一號(hào)”和銥星等衛(wèi)星發(fā)射提供了點(diǎn)火起飛保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)、在軌保險(xiǎn)、第三方責(zé)任保險(xiǎn)和再飛行保險(xiǎn)。據(jù)悉，中國(guó)航天保險(xiǎn)基金累積已超過6億元。(本文部分?jǐn)?shù)據(jù)資料來自《中國(guó)航天》)