成都上班族養老需140萬 僅靠傳統儲蓄社保遠不夠

　　愜意、幸福，是大多數人對未來退休生活的美好憧憬。或許對于很多年輕人來講，養老好像還是一個比較遙遠的話題。可實際上，養老已經成為一個越來越嚴峻的社會問題，因為與歐美發達國家“先富后老”相反，我國是典型的“未富先老”國家。人口老齡化和企業基本養老保險長期收不抵支的現狀，決定了社保養老只能滿足一部分人較低水平的養老需求。而且養老壓力在70、80后這輩人身上尤顯突出。他們中的大部分人是獨生子女，有限的收入要負擔養育子女、贍養雙方父母的重任。可以預見的是，三十年后，當他們踏入退休的行列時，僅靠傳統的儲蓄和社保來養老是遠遠不夠的。

　　養老需要多少錢？

　　如果一個30歲左右在成都工作的上班族，打算在60歲時退休而保持與現在差不多的生活品質，那他到底需要多少養老金呢？

　　根據目前成都的生活支出情況，衣、食、住、行和其他的一些如醫療、旅游、社交等開支，平均一個月的支出大概在3000元左右。通過養老金計算軟件的測算，考慮通貨膨脹、經濟發展、生活水平不斷提高等諸多因素，個人在退休時每月基本的生活開支大約需要7282元才能維持與現在相仿的生活品質。假設在退休時每月可領取的社保養老金為2500元，自己在退休時可用作養老的積蓄為20萬元。那么通過該軟件的計算分析可以得出，按照目前的收入和支出情況，為了達到與現在相仿的退休后生活水平，上班族從現在起還需要每月額外增加養老金3949元。即是說在接下來的三十年時間里，還需要積累下140余萬元才能滿足未來的養老需求！

　　僅僅靠著工資來實現140余萬元的養老金積累顯然是不現實的。合理的理財規劃才能有效地化解養老壓力。

　　提前做好養老規劃

　　在各種理財工具中，最常見的是銀行儲蓄，資金安全，可以比較靈活地取用，但是收益受近期利率影響，一般定期存款最長為5年，在當前的經濟環境和通貨膨脹的預期下，存在銀行的資產有貶值的可能，以一年期存款利率為例，1990年為10.08%，而目前僅為2.25%；股票、基金看似收益高，但伴隨著非常高的風險，一般不建議作為養老規劃的主要部分。既有保障作用又能發揮理財功效，保險的作用在解決養老的問題上有著重要意義。當然養老規劃并不是一個理財工具能夠解決的，這需要根據家庭經濟情況以及對未來的需求等多方面來綜合選擇理財工具。

　　耶魯大學教授、華人經濟學家陳志武在他名為《寫給女兒的信》的博客文章中也提到了，雖然在中國“養子防老”的傳統思想根深蒂固，但這也無形地成為了孩子的經濟負擔。陳志武表示，他和夫人已經買好退休基金、醫療保險、投資基金，甚至也買好長期護理保險，“如果我們老了不能動、需要他人長期護理，那么，保險公司可以支付護理費用。等我們老了，我們要么雇人照顧，要么就去養老院。總之，我們會在經濟上做好各種安排……”(王矜）