“信用卡積分換錢！保證加盟商、代理商年利潤最低在500%以上，否則賠償您所有損失。”6月20日，杭州本地一知名網(wǎng)站出現(xiàn)了這條信息。發(fā)布方是南京的一家投資公司，該公司不僅自己從事積分收購，還希望招募加盟商：以小額投資5萬元流動資金計算，一年下來最少可以獲得20萬元的利潤。

　　閑置的積分能換來現(xiàn)金，真有這樣的好事？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些進(jìn)行過積分套現(xiàn)的杭州市民就沉醉在這樣的美夢中；而記者咨詢的律師卻說，該行為與法理不符，積分換取現(xiàn)金過程中存在的風(fēng)險必須引起有卡一族的警惕。

　　1 》》 “天上”掉下400元

　　“我卡里的積分最多只能換回些電吹風(fēng)、布娃娃這樣的禮品，而這一次我卻換了400元現(xiàn)金。”章小姐家住杭州半山，6月17日時她把自己一張某銀行信用卡里的18萬分積分換成了錢。“我也是偶然聽說的，6月初一個開網(wǎng)店的朋友告訴我信用卡積分能變現(xiàn)，就試了試，沒想到很方便。”她覺得這換來的400元似乎就像天上掉下來的一樣。

　　章小姐說，盡管銀行為回購積分準(zhǔn)備了不少禮物，但這些禮物一方面常常雷同，另一方面實在并非自己喜歡。“積分一到期要么就抱堆沒用的東西回來，要么就只能作廢。”

　　經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)搜索，她聯(lián)系上了上海一個積分買家，并談好了23元/1萬積分的價格。“先辦了一張航空公司的會員卡，把自己的積分直接轉(zhuǎn)到會員卡后就不用管了。”

　　章小姐說，她通過MSN把這張會員卡的卡號和密碼告訴了對方，并于6月17日收到了買家通過網(wǎng)絡(luò)支付工具匯來的414元。“收到錢，再修改航空會員卡密碼，一切就算完成了。”她至今仍為自己的嘗試得意。

　　記者了解到，“信用卡積分回購”最近在網(wǎng)上頗為火爆。在谷歌、百度中輸入“信用卡積分回購”，你至少能找到10萬條相關(guān)信息。這些買家的報價高低不等，操作方式也不盡相同，但他們都承諾能在一周內(nèi)完成交易，且保障安全。以南京一買家的報價為例，每一萬積分，中行的收購價為40元、交行為38元、興業(yè)銀行為35元、工行與建行為23元、農(nóng)行與民生銀行為25元。

　　“我這里收取積分基本按照倍數(shù)收購。”該買家說，招行的白金卡，就只按照1200的倍數(shù)收，如果賣家有10000積分，她只收購9600分，價格為864元。而像農(nóng)行、民生銀行、交通銀行都按照9000分回購，中信銀行則按照12500分回購。

　　2 》》 套利途徑：積分換航空里程

　　記者以意向加盟商的身份致電本文開頭的那家投資公司，一位自稱姓俞的經(jīng)理告訴記者，信用卡積分回購將是今后幾年“小投資大回報”的好項目，很適合資金較少、人脈不豐的人士創(chuàng)業(yè)。“公司會為加盟商提供技術(shù)上的支持，一切交易都可通過網(wǎng)絡(luò)或者電話指導(dǎo)完成，從雙方聯(lián)系到拿到現(xiàn)金，一般不會超過一周。”

　　據(jù)了解，目前積分回購的通用做法是，出賣方將自己的積分兌換成“黃牛”航空會員卡內(nèi)的里程，“黃牛”再拿著里程去兌換成機(jī)票，隨后以折扣價出售。

　　俞經(jīng)理以工行信用卡普卡內(nèi)有26萬個積分需要套現(xiàn)為例向記者解釋：賣家需要去申請一張工行的知音卡，信用卡的積分在知音卡上也會有體現(xiàn)。賣家只要把知音卡的卡號和密碼報給加盟商就可以。“談定價格后，讓賣家用網(wǎng)絡(luò)店鋪的ID在店鋪拍賣一件貨物，標(biāo)的就是談好的價格，加盟商會拍下這件商品。轉(zhuǎn)成航空里程后付款就好了。”

　　他說，“我們公司的利潤有兩塊，管理費(fèi)300元/月和手續(xù)費(fèi)。”

　　俞經(jīng)理還說，現(xiàn)在做這個行業(yè)的人不多，他們也是打打擦邊球，時間做不長，一旦監(jiān)管部門介入了他們也就要“洗手”了。“趁早加盟還有幾年做頭，即使只能做2年，也至少能賺20萬。”

　　記者電話聯(lián)系工商銀行客服，對方說知音卡的確能用積分換里程。

　　3 》》 “黃牛”年利潤超15萬

　　“江上兩艘船，一為名來，一為利往。”俗語說無利不往，那么這些大量收購信用卡積分的加盟商真的能獲得上萬元的月利潤嗎？記者調(diào)查了幾位積分買家。

　　買家“積分里程”說，積分換里程的比例往往比較固定，而不同航線的機(jī)票價格往往相差很大。一定一浮間就給他們創(chuàng)造了利潤空間。

　　記者了解到，按照國航知音牡丹卡積分兌換標(biāo)準(zhǔn)，每15個里程積分可以兌換1公里國航里程，而杭州飛北京往返所需的國航里程約為2600公里，需要2.9萬里程積分計，約58萬信用卡積分。按照目前黃牛的兌換規(guī)則，他們要購買58萬積分需要支付約890元。同時，記者從航空公司了解到的信息：今年五六月份，杭州飛北京的機(jī)票最低價格為2.9折，價格為330元，往返價為660元——如此一算黃牛豈不是要虧本？

　　“不用擔(dān)心，機(jī)票價格波動很厲害，但我們會選擇黃金時間段和熱門線路的機(jī)票。”“積分里程”說，杭州飛北京4.1折的價格為510元，往返價為1020元，而全票往返價則至少需要2200元。“我用積分換來的票在黃金時段即使雙倍價格賣出也有人要。”

　　他說，在杭州尚能如此操作，更不用說，他們用積分換取如成都飛拉薩等沒有折扣的線路。

　　一方面是積分換里程的固定模式，另一方面是熱門線路的機(jī)票時常取消折扣，黃牛只要保證信用卡積分的大量收購，就能保證其利潤的源源不斷。接受記者采訪的三個積分收購者證實，他們的月積分收購量越高，他們的利潤就越多，而年均凈收入一般都會超過15萬元。

　　4 》》 積分流轉(zhuǎn)失察造就“商機(jī)”

　　記者曾電話采訪四大國有銀行浙江省分行，銀行的工作人員明確表示，信用卡積分只能歸持卡人所有，不能轉(zhuǎn)讓。那么積分黃牛們是用什么手法讓這種本不可能實現(xiàn)的愿望變成現(xiàn)實的？

　　“同一持卡人名下有多張同一家銀行信用卡時，其不同主卡間的積分可以相互轉(zhuǎn)移、合并。但目前我們并不允許積分在不同持卡人名下轉(zhuǎn)移、合并。”工行省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，持卡人的信用卡積分換成航空里程，只能轉(zhuǎn)到同名的“航空會員卡”上，不能轉(zhuǎn)到他人的卡上。

　　按照這樣的說法，黃牛要完成轉(zhuǎn)讓過程豈不是很有難度？

　　“只要你能轉(zhuǎn)到里程卡上，我就有法子，所以我們會指導(dǎo)賣家如何把自己的信用卡積分轉(zhuǎn)到航空會員卡上。”俞經(jīng)理說，他們會有專門的工作人員負(fù)責(zé)把里程積分進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，只是他們要收取20%左右的手續(xù)費(fèi)。

　　他說，銀行的確在積分轉(zhuǎn)讓上控制很嚴(yán)，但一旦這些積分到了航空公司階段就失去了監(jiān)管。這也是為什么只有能兌換航空里程的信用卡積分才能進(jìn)行交易的原因——這個“商機(jī)”竟然被黃牛第一時間獲悉。

　　5 》》 買賣積分行為涉嫌違法

　　對于積分回購是否合法，浙江世紀(jì)君安律師事務(wù)所梅寧律師認(rèn)為，如果持卡人在使用信用卡及積分前，就與銀行達(dá)成了有關(guān)限制使用的協(xié)議，那么持卡人轉(zhuǎn)讓積分的行為就可能構(gòu)成違約。

　　他說，對于轉(zhuǎn)讓積分的原始持卡人而言，這種行為是違約，而對于大量收購積分并以此為業(yè)的人而言則可能涉嫌構(gòu)成“妨害信用卡管理罪”。

　　浙江澤大律師事務(wù)所姚杰律師則看到了信用卡積分買賣中持卡人面臨的風(fēng)險。

　　他說，積分交易過程涉及賣家、加盟商、加盟總部等幾個環(huán)節(jié)。“賣家可能獲得了小利，而交易過程中原始持卡人的身份證號、卡號，尤其是密碼等信息萬一泄露，會直接對信用卡的使用安全造成威脅。”

　　他說，加盟任何一個機(jī)構(gòu)前，加盟人要先考察加盟總部的經(jīng)營資格、資質(zhì)、范圍、實力等。如果這個加盟總部本來就缺乏法律法規(guī)所要求的經(jīng)營資格，那么加盟者就應(yīng)當(dāng)在第一時間進(jìn)行舉報。他認(rèn)為這樣的加盟行為已經(jīng)涉嫌違法。“真正的風(fēng)險也許在加盟商，總部并不負(fù)責(zé)收集一線持卡人的積分；而大利潤卻在總部收取的20%手續(xù)費(fèi)。所以在加盟類似的機(jī)構(gòu)一定要認(rèn)清其利潤本質(zhì)。”本報記者 鮑亞飛