刷卡消費后卻無力及時還錢怎么辦？信用卡消費催生出了一個新“職業”——代還款人。這些人先替他人還上銀行的欠款，使卡主的信用卡可以繼續透支消費，繼而再用POS機從卡主的信用卡里以消費的方式將代還款劃回到自己的賬戶內。這么一倒手，卡主雖然還欠著錢，但可以享受新的免息期，解決了還款壓力，而代還款人“空手套白狼”就能掙到百分之一二的手續費。

　　不過，螳螂捕蟬,黃雀在后，這個灰色職業在盯上“商機”的同時也被人盯上了。犯罪嫌疑人程某找代還款專業戶為其透支的信用卡還款后，想辦法脫身將信用卡掛失補辦，“黑”了一筆代還款。昨天，西城警方將失蹤了近半年的程某抓獲。

　　案例

　　代還款專業戶被騙一萬三

　　今年3月17日，程某在網上結識了代還款“專業戶”周先生。程某稱信用卡刷爆欠了銀行13000元，馬上就要到期，委托周先生幫其倒錢“還債”，他愿意按照還款額的1.8%支付周先生手續費。

　　價錢談妥后，雙方約在一家賓館客房內交易。程某將信用卡交給周先生，周先生先將他的信用卡在POS機上證明真實可用，隨即便通知朋友去銀行給程某的信用卡存上13000元錢。按照“代還款”的流程，程某需要讓周先生從其信用卡上再刷走13000元，并支付手續費。可程某在接到銀行確認短信后，將信用卡放在桌子上，裝著出門接電話，離開了賓館，趕往銀行將該信用卡掛失補辦，從此“人間蒸發”。周先生白白給程某還了13000元欠款。

　　二龍路派出所接到周先生報案后，通過信用卡信息聯系到程某的戶籍地派出所。當地民警稱，程某的身份信息是真實的，可他已經好幾年沒有出現過了。現在已經有兩撥外地警察因為類似的案件在“找”他了。經過民警工作,程某的女友想起曾聽程某電話聯系快遞員到一個地址去取銀行信箋。隨即，民警確認這個地址正是程某在郊區的暫住地。9月1日，剛剛回京準備繼續行騙的程某被警方抓獲，他隨身還帶著10余張銀行信用卡。

　　調查

　　月光族最青睞“代還款”

　　記者在網上搜索了一下，代還款公司的業務在全國遍地開花。“幫你理好每一張信用卡，讓你平安度過賬單期。”是一家代還款公司的口號。

　　記者以欠款人的身份聯系該公司，咨詢人員連哄帶嚇唬地說出了代還款的優勢：“現在銀行都有個人信用檔案，各家銀行都可以聯網查詢持卡人的信用狀況，如果你有不良還款記錄，以后買房子、買車申請貸款，銀行就不批了。而公司幫忙代還款就是解決信用卡還款期限將到，但資金還周轉不開的麻煩，還能讓你的信用卡保持免息的狀態，同時，刷卡還能獲得更高的信用額度和消費積分。”

　　而這家代還款公司的方式是，工作人員先到銀行把欠款還清，持卡人和工作人員再到指定的地點進行一次和還款等值的刷卡消費，最后持卡人將消費后的貨品交給工作人員并支付服務費，這個費用一般在1.5%至2%之間。

　　當被問到該公司的代還款業務數量時，對方說，金融危機之后，代還款的業務更多了。“有的人上個月丟了工作，欠款又還不上，尤其對那些月光族來說，找個代還款省得著急了。”

　　爭議

　　“灰色職業”違規不違法?

　　“代還款違法嗎？”記者注意到，針對這樣的新興事物，不少網友的態度也有些含糊。業內人士分析，代還款應該算是一種變相的信用卡套現行為。今年5至7月間，央行與銀監會等部門連發兩道通知，要求規范信用卡業務和嚴厲打擊信用卡違法行為。按其規定，持卡人套現和商戶提供套現服務均屬違法行為。

　　但是記者采訪多位法律人士表示，央行的通知屬于內部規定，目前沒有法律規定持卡人套現或是找人代還款屬于違法，甚至法律也沒有明確套現的概念、性質和構成要件。“如果套現后不及時還款，或者使用假身份證辦理信用卡，惡意刷卡消費和套現，就涉嫌信用卡詐騙罪，但代還款還是將錢款如數還了，并不能算作違法犯罪。按照法無禁止即自由的原則，代還款的做法只能說是違規不違法

　　不過，正是因為代還款業務處于灰色地帶，屢屢遭遇黑吃黑，還有一些人被騙后不敢報警。去年12月14日下午，21歲的何某與代還款人彭某協商，讓彭某代其償還銀行欠款，隨后他再支付手續費和全部錢款。可是當彭某將26500元欠款存入何某的銀行賬戶后，何某趁其不備逃走。法院以詐騙罪判處何某有期徒刑二年，罰金二千元。

　　民警介紹說，有的嫌疑人偽造身份信息，騙取銀行信用卡，或利用不明真相的人辦理信用卡，詐騙代還款“專業戶”的錢，全國流竄作案，打擊難度非常大。

　　法律人士認為，對于信用卡套現行為的產生，銀行負有不少責任，為了利益大量發放信用卡、對POS機發放管理不嚴。據悉，人民銀行正積極配合高法、高檢出臺打擊不法中介和信用卡套現商戶的司法解釋。同時準備重點打擊套現等危害銀行卡市場的不法活動，要求收單機構謹慎對待特約商戶安裝移動POS機的申請。(本報記者 孫瑩 通訊員 張巖)