中新網8月22日電 自央行8月19日再揮利率“杠桿”調高存、貸款利率后，對于商業性個人住房貸款利率下限擴大到基準利率0.85倍的優惠政策，銀行將如何實施？這成為廣大房貸客戶關心的問題。

　　《國際金融報》記者21日從滬上多家銀行了解到，目前實施細則正在制訂當中，一般情況下，信用記錄良好、購買自住房的客戶將能享受到0.85倍的優惠利率。

　　建行上海分行相關人士表示，總行正在制訂相關的實施細則，上海分行收到后將根據上海本地的實際情況落實執行。深圳發展銀行上海分行則表示，目前尚未收到總行下發的相關文件，不過相關的討論、磋商正在進行之中。其他幾家銀行的進度也大致如此。

　　交行理財師表示，住房個貸的利率上調一直在意料之中，加息對于房地產需求有一定的抑制作用，抑制需求則有利于“房地產熱”降溫，從而制約炒房者的投機行為。央行此次發出了一個強烈信號：提醒買房人注意利率提高所帶來的貸款成本不斷增加的風險，扶植真正具有購房需求的買房人。

　　因此，該人士提醒市民，應盡量提高自身的資信水平，不違約、無欠款，這樣才能為申請優惠貸款利率提供有力支持，否則一旦資信被降級，享受不到有關的優惠，實在是得不償失。

　　一位業內人士表示，根據現行的房貸政策，對于投機炒房或資信不佳的購房者，銀行可能會執行基準利率，但對于貸款購買自住房的客戶，銀行一般都會按利率的下限貸給客戶。

　　由于這次存、貸款利率均上調，市民在多付貸款的同時，儲蓄的收益也增加了。一位銀行工作人員給記者算了一筆賬：存款利率提高后，1萬元3年期定期存款可多得利息108元，1萬元5年期定期存款可多得利息216元。對于有房貸的市民來說，若執行基準利率，按等額本息還款法，20年期、1萬元商業性個人住房貸款將多還2.66元，即20年、50萬元房貸每月將多付133元。有損、有益，看來市民在調整自身存貸比時要充分考慮到實際損益。

　　另外，若執行優惠利率，即房貸下限從貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍，那么加息后，1萬元20年期房貸僅多還0.35元。以50萬元、20年期房貸為例，在5年期以上個人房貸利率提高0.06%的情況下，每月還款額僅多支付17.5元。對于每個購房貸款的居民來說，實際多增加的房貸支出對日常生活的影響微乎其微。

　　此次加息，在商業性房貸利率上調的同時，公積金貸款利率保持不變，二者之間5年期以上貸款的利差達2.25個百分點。因此，貸款購房者應當首選并用足公積金貸款額度。

　　交行理財師表示，算過這樣一筆“經濟賬”后，市民在考慮提前還貸時就要多一份思量。目前多家銀行對貸款不到一年就提前還貸的市民通常要收取1%左右的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。市民在選擇提前還款前，應到貸款受理銀行進行咨詢，或根據與銀行簽訂的個人借款合同關于提前還款的相關條款，在權衡提前還款的成本后，再決定是否辦理提前還款。(徐海慧 孫佳）