中新網(wǎng)4月3日電 據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道，近一個(gè)月內(nèi)，上海中資銀行放松個(gè)人房貸動(dòng)作頻出，在提高房貸成數(shù)、優(yōu)惠貸款利率等常規(guī)“松綁”動(dòng)作的同時(shí)，又推出“雙周供”、“寬限期還款”等特種房貸新品，以期止住個(gè)人房貸業(yè)務(wù)不斷萎縮的下滑趨勢。
3月上旬，上海銀行宣布首家推出個(gè)人住房貸款寬限期的還款方式。這是繼到期一次還本付息、等額本金和等額本息、“雙周供”等四種還貸方式之后的又一種個(gè)人住房貸款還貸新方式。具體是：個(gè)人住房貸款發(fā)放后，在合同約定的一定時(shí)期內(nèi)，借款人只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后，對(duì)貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。寬限期期限分別有12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月，目前上海銀行首推12個(gè)月。經(jīng)與上海銀行建立合作關(guān)系的開發(fā)商或二手房中介機(jī)構(gòu)引薦以及該行的個(gè)人VIP客戶，凡個(gè)人商業(yè)性住房貸款期限超過1年，均可申請(qǐng)還貸寬限期。這一還款方式最大的優(yōu)勢在于，可適當(dāng)減輕購房者借款初期的還款壓力，保證原有生活計(jì)劃安排不受影響。
而在此之前，深圳發(fā)展銀行在上海推出國內(nèi)首個(gè)“雙周供”個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，將按揭貸款的還款方式由原來的每月還款一次改變?yōu)槊績芍芤淮危看芜�款額為原月供的一半。由于本金還款頻率加快，可節(jié)省客戶不少利息。
在銀行翻新房貸花樣的同時(shí)，上海公積金住房貸款也開始“松綁”。從3月1日起，借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購房貸款，其所購房屋的竣工年限在5年以內(nèi)(含5年)，參照一手住房的貸款條件，即住房公積金貸款不超過總房價(jià)的80%，最長期限為30年。而此前二手房公積金貸款額度規(guī)定不超過總房價(jià)的7成，最長期限為15年。
這些房貸舉措是繼2005年末滬上銀行突破房貸限制后，瞄準(zhǔn)個(gè)人住房貸款的又一波寬貸動(dòng)作。2005年3月底，樓市宏觀調(diào)控伊始，16家銀行曾達(dá)成一項(xiàng)“君子協(xié)定”：統(tǒng)一將同一借款人申請(qǐng)第一套房最高貸款定為7成，實(shí)行5.508%的利率下限；第二套房要在第一套房的基礎(chǔ)上提高首付比例，實(shí)行6.12%的基準(zhǔn)利率；第三套房最多可貸5成，并上浮貸款利率。而半年后，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的大幅回落，迫使銀行開始提高貸款成數(shù)、突破貸款利率的限制，放寬房貸。如今，銀行松貸則將上述協(xié)定徹底瓦解。
上海中資銀行個(gè)人房貸頻出新招徠客的根本原因在于房貸直線下滑。3月14日上海統(tǒng)計(jì)局公布金融運(yùn)行概況顯示，2005年上海市住房按揭貸款余額2644.94億元，增長8.2%，年內(nèi)新增不足200億元，同比少增528.69億元。同期，央行上海總部在今年2月份上海市貨幣信貸運(yùn)行情況報(bào)告中也指出，上海房貸連續(xù)第8個(gè)月萎縮，中資銀行個(gè)人住房貸款大幅減少了36億元，創(chuàng)下了自去年7月以來的最高紀(jì)錄。央行上�？偛空J(rèn)為，這“對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整較為不利。”
對(duì)于銀行“托市”會(huì)否成功，業(yè)內(nèi)看法迥異。
建設(shè)銀行上海分行一位從事房貸部的人士說，銀行放寬房貸，目標(biāo)直指未來自住型和長線投資客戶，目的在于“回暖”房地產(chǎn)市場，減輕開發(fā)商資金鏈壓力，最終避免銀行壞賬。
復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任尹伯成認(rèn)為，銀行松貸“對(duì)購房需求不會(huì)產(chǎn)生大的影響。”嚴(yán)重的高空置率和供求逆轉(zhuǎn)已經(jīng)使得上海房地產(chǎn)市場步入了下行通道，但房價(jià)卻仍在高位盤整。消費(fèi)者預(yù)期普遍看跌，因?yàn)橛X得價(jià)格回調(diào)沒有到位，持幣觀望尚未改觀。即便有巨額銀行資金支撐，仍難力挽樓市低迷。
一些人士認(rèn)為，松貸可能導(dǎo)致銀行個(gè)人住房不良貸款率上升。上海銀監(jiān)局公布的《2005年房地產(chǎn)信貸報(bào)告》顯示，2005年末，房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月以上違約的自然人客戶數(shù)和違約筆數(shù)，與上年末相比，增幅均在50%以上。
毫無疑問，如果住房價(jià)格持續(xù)下跌而引發(fā)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致抵押物貶值，則銀行進(jìn)入樓市的資金愈多——無論以開發(fā)貸款的形式直接進(jìn)入，還是以個(gè)人按揭貸款的方式間接進(jìn)入，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也就愈大。(徐壽松 盧錚）
