(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務經書面授權)

　　　　　文／朱雪明

　　目前，儲蓄依然是城鄉居民理財的主要途徑，怎樣才能通過儲蓄有效地增加自己的收益呢?

　　目標儲蓄法。如果想購買一件高檔商品或操辦某項大事，應根據家庭經濟收入的實際情況建立切實可行的儲蓄指標并制定攢錢措施，以實現儲蓄目標。

　　計劃儲蓄法。每個月領取月薪后，可以留出當月必需的生活費用和開支，將余下的錢按用途區分，選擇適當的儲蓄品種存入銀行。這樣可減少許多隨意性的支出，使日常經濟支出按計劃運轉。

　　節約儲蓄法。注意節約，減少不必要的開支，杜絕隨意消費和有害消費，用節約下來的錢參加儲蓄。

　　增收儲蓄法。家人在日常生活中，如遇上增薪、獲獎、稿酬、親友饋贈和其他臨時性收入時，可權當沒有這些收入，將這些增收的錢及時存進銀行，積累下來也是一筆可觀的積蓄。

　　折舊存儲法。為了家用電器等耐用消費品的更新換代，可為這些物品存一筆折舊費。在銀行設立一個“定期一本通”存款賬戶，當家庭需添置價值較高的耐用品時，可以根據物品的大致使用年限，將費用平攤到每個月。如2400元買的電冰箱，使用壽命約為10年，可每月提取折舊費20元存入這個賬戶內。這樣，當這些物品需要更換時，賬戶內的折舊基金便能派上用場。

　　緩買儲蓄法。如家庭準備添置一件高檔耐用消費品或其他珍貴物品時，由于其并非迫切需要或實用價值不高，可緩一兩年再買，先將這筆錢暫時存入銀行。待消費高峰期過后，此類商品價格必然會回落，那時就可以買到便宜貨。

　　降檔儲蓄法。在準備購進一件貴重物品時，可以購買檔次稍低一些的商品，把省下來的錢存入銀行。

　　滾動存儲法。每月將積余的錢存入一張1年期整存整取定期儲蓄，存儲的數額可根據家庭的經濟收入而定，存滿1年為一個周期。1年后第一張存單到期，可取出儲蓄本息，湊個整數，進行下一輪的周期儲蓄。如此循環往復，手頭始終是12張存單，每月都可有一定數額的資金收益，儲蓄數額滾動增加，家庭積蓄也隨之豐裕。滾動儲蓄可選擇1年期的，也可選擇3年期或5年期的定期儲蓄。這種儲蓄方法較為靈活，每月存儲額可視家庭經濟收入而定，無需固定。一旦急需錢用，只要支取到期或近期所存的儲蓄就可以了，可以減少利息損失。

　　四分存儲法。又叫“金字塔”法，如果你持有1萬元，可以分別存成4張定期存單，存單的金額呈金字塔狀，以適應急需時不同的數額。可以將1萬元分別存成1000元、2000元、3000元、4000元4張1年期定期存單。這樣可以在急需用錢時，根據實際需用金額支取相應額度的存款，可避免需取小數額卻不得不動用大存單的弊端，以減少不必要的利息損失。

　　階梯存儲法。假如你持有3萬元，可分別用1萬元開設1至3年期的定期儲蓄存單各1份。1年后，你可用到期的1萬元再開設1張3年期的存單，依此類推，3年后你持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。這種儲蓄方式可使年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。這是一種中長期投資，適宜于工薪家庭為子女積累教育基金與婚嫁資金等。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(摘自《上海證券報》)