加息時代 銀行短期理財產品熱銷

　　加息如一陣風拂過,很多市民已經開始紛紛出招應對,即時調整自己的理財計劃。央行加息對理財產品影響如何?業內人士普遍認為,此次加息幅度小,目前除5年期定期存款利率超過通脹率之外,其他期限存款利率仍處于實際負利率水平,存款總體來講對居民的吸引力不大,預計儲蓄活期化將繼續推進。投資理財產品的風險雖然會有所增加,但是許多理財產品的年收益率也將水漲船高。

　　短期理財產品熱銷

　　加息“靴子”剛剛落地,銀行短期理財產品收益率應聲上漲。

　　近日,工行一款短期10天理財產品熱銷,預期年化收益達2.6%,可達7倍活期收益,較此前銀行發行的短期產品收益明顯提高。業內人士分析,今年以來銀行一直熱衷短期理財產品,尤其是通脹壓力加大,加息預期強烈,市民更關注資產流動性,因此短期理財產品受到熱捧,而年末銀行資金流動性吃緊,于是借提高短期理財產品收益來吸收更多存款,進一步緩解流動性壓力。

　　短期理財產品收益率提高

　　記者從某銀行了解,該行稱新推出的7天理財產品,預期年化收益率達2.4%。該行工作人員告訴記者,該產品可保本,主要投資國債、企業債、票據及銀行間市場等,認購非常活躍,已經在26日截止認購,但計劃在11月2日還將繼續推出一款10天期短期理財產品,預期年化收益率可達到2.5%。

　　一位理財經理稱,上周五自己所在銀行的一款半年期理財產品收益達到3.3%,此前半年期收益一般在3%左右,新發行的產品預期收益略有上漲。

　　據了解,今年以來銀行理財產品收益率呈逐漸上升態勢,銀行集中推出高收益的短期理財產品吸引客戶。

　　上周發行仍以短期為主

　　據相關報道,隨著資本市場動蕩、通脹壓力加大,以及加息預期的影響,今年以來投資者對資金流動性要求更高,因此短期理財產品受到高度關注,銀行一直熱衷推短期理財產品,且收益高于同期定期存款。

　　據金融界網站統計,上周銀行發行的理財產品中,1個月以下的理財產品發行數量為62只,占總發行量的29.64%；1—3個月理財產品,發行數量為40只,占總發行量的19.14%；3—6個月的理財產品,發行數量為44只,占總發行量的21.05%；6個月以內理財產品占比仍高達69.86%,短期理財產品仍占主體。

　　據專業人士分析,銀行短期理財產品收益提高會持續一段時間,在加息和人民幣升值等因素影響下,投資者對短期產品的需求仍較旺盛,銀行仍會通過提高收益來吸引客戶。

　　配置風險資產跑贏CPI

　　據國家統計局公告,9月全國CPI為3.6%,1—9月全國CPI平均為2.9%,而一年期存款利率上調后也僅為2.5%,這意味著普通老百姓的存款還是負利率。

　　“現在的理財產品年收益率從3%-8%不等,有的能跑贏CPI,有的跑不贏。”理財分析師認為:“普通投資者要想跑贏CPI,必須犧牲一定的安全性,配置一定比例的風險資產———比如股票型基金,在穩健投資的基礎上博取較高收益。”

　　銀行理財產品經理陳嘉則認為,普通投資者購買銀行理財產品時,選擇短期理財產品為宜。“加息后銀行的理財產品收益會相對提高,在預期進入加息周期的情況下,選擇短期理財產品既能獲得比定期存款較高的收益,也能保持流動性,為購買更高收益產品做準備。”

　　多名銀行理財經理介紹,除債券類和貨幣類理財產品外,普通投資者也可關注結構性產品、QDII等其他銀行理財產品。后面的兩類產品雖然預期收益率較高,能達到7%甚至更高,但風險也相對較高,普通投資者尤其要謹慎。

　　利率聯動無懼加息

　　三季度宏觀經濟數據公布后,市場分析,雖然年內通脹壓力可能已見頂,四季度CPI將平緩回落,但物價上漲造成的長期通脹壓力仍然存在。近期央行上調存貸款利率0.25個百分點,有人預測此次加息后,我國已經進入加息通道,對投資者來說,將不斷面臨加息風險。記者綜合多家銀行理財產品經理的觀點,分析認為市民可以選擇一些自動“加息”的理財產品,享受加息的收益。

　　選份“利率聯動”保險

　　利息聯動型保險最大的特點是息漲隨漲,一旦央行加息,加息后購買的此類保險就按新利率計算利息,已購買的產品收益也分段計息,加息之前按原來利率計息,加息后則按新利率計息。投資者在保險期間不論是否有過理賠,期滿后都能得到投資本金和投資收益,投保人可以充分享受加息的利益。

　　但這種保險的退保費用一般較高,投保人要衡量資金流動性與實際收益率的關系。

　　信托產品是大資金佳選

　　一些喜歡冒險、資金較大的投資者在加息預期下可適當關注信托產品。因為銀行加息后,信托產品收益也會相應地被調高。