工行1月22日在其官方網站發布了調整牡丹信用卡章程的公告。公告中明確，該行信用卡新《章程》自2月22日起正式實施。新《章程》中最大的變化是，今后只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息，這也意味著工行在國內銀行業中率先取消了信用卡部分還款逾期的全額罰息。

　　下月底取消全額罰息制

　　新《章程》規定，持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規定還款的，發卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。未能在到期還款日(含)前償還最低還款額的，則應支付所用款項從銀行記賬日起至還款日止的透支利息外，還應按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金。

　　此外，新《章程》對信用卡套現作了風險防范規定。在“申請人、持卡人的義務”條款中強調：持卡人不得利用牡丹信用卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金、積分、獎品或增值服務。

　　工行江蘇分行人士昨天告訴記者，此前按照國際慣例和業內行規，銀行對信用卡實行的都是全額罰息制度。舉個例子，如果持卡人用信用卡消費透支了1000元，在到期還款日還了900元，還有100元未還，以前要對消費款項全部從消費發生日起收取每日萬分之五的利息，而2月22日以后，只對未還清的100元計透支利息。

　　目前尚沒有其他行要效仿

　　上述人士表示，工行全國有4000萬信用卡用戶，江蘇有200萬用戶，這么做是為了響應中央擴大內需的號召，給持卡人實惠，激勵信用消費。對工行的這一舉措，多數銀行都認為有積極的一面，一定程度上能起到擴大內需刺激消費的作用。

　　但昨天尚沒有一家銀行表示要跟進。幾家國有銀行和股份制銀行的人士均表示，現在信用卡業務都歸總行直管，目前省級分行或南京分行都未接到要調整的通知，“在這方面，我們總行目前沒有一點風聲，我個人認為我們行不太可能會跟進或效仿”。兩家國有銀行省級分行相關負責人均如是說。

　　一家股份制銀行南京分行信用卡部老總昨天分析道：“工行敢這么做，也反映了他們的信用卡客戶信用水平比較高吧，壞賬少、優質客戶多，信用風險相對較低。不過，這也對銀行今后在信用卡的發卡和審核環節提出了更高的要求，對信用卡的申請人把關會更嚴。”

　　不能忽視信用壞賬風險

　　記者在采訪中也聽到一些不同的聲音。一些銀行人士擔心，取消信用卡的全額罰息制，相當于削弱了信用罰息的作用，我國信用卡市場建立不過十多年，這一做法不利于持卡人信用意識的強化，可能也不利于市場的發展。另一家國有銀行卡部老總坦率地說，現在業內有一種看法認為，去年美國次貸造成了第一波金融危機，而美國信用卡透支消費的問題還未完全爆發，有可能會引發全球第二波金融危機，雖然我國的銀行卡市場目前來看是平穩健康的，但在當前的全球形勢下，不得不防信用卡引發的各類壞賬風險和詐騙案件，“我認為不能取消信用卡的全額罰息制”。

　　另一家股份制商業銀行的負責人也表示了類似的擔憂：“我所了解到的情況是，在經濟下行期間，特別是今年以來，信用卡還款逾期和壞賬現象有所抬頭，信用卡詐騙和套現案也有上升的勢頭，中國臺灣地區和美國最近已現大量‘卡奴’，所以刺激信用消費不能忽視信用卡惡意透支、套現和壞賬等風險。”(記者 沈春寧)