想清楚自己為什么要買基金，這句話似乎簡(jiǎn)單得令人忍俊不禁。去年以來的基金賺錢效應(yīng)，1個(gè)月收益能有30%，全年平均能輕松翻番，這還沒說服力么？科學(xué)的講法是，基金其實(shí)應(yīng)成為我們投資組合的一部分。當(dāng)然很多人的前提是，未來中國(guó)股市還有3-5年的幸福時(shí)光，選擇偏股型基金比較能夠分享其間的增長(zhǎng)。
如果牛市真的如期堅(jiān)持3-5年，可能很多人會(huì)想：那我投資股票吧。炒股想法沒錯(cuò)，但要有個(gè)前提，你買的是一只具有投資價(jià)值的股票。否則牛市中仍然可能虧錢。如果投資基金，在同樣點(diǎn)位進(jìn)出(如申購(gòu)贖回時(shí)間，大盤同樣在1700點(diǎn))，虧錢的概率要小得多。如果市場(chǎng)還在上升通道，你絕大部分情況下都會(huì)賺錢。原理就在于基金的分散投資、專家理財(cái)。
如果你確認(rèn)自己可以同時(shí)又有時(shí)間戰(zhàn)勝市場(chǎng)，那把更多資產(chǎn)用于自己投資股票是對(duì)的。即便這樣你仍需考慮風(fēng)險(xiǎn)。基金最大優(yōu)點(diǎn)在于組合投資，在半年內(nèi)資產(chǎn)增長(zhǎng)數(shù)倍可能是天方夜譚，但它風(fēng)險(xiǎn)也因分散投資而化解了很多。許多頂尖投資專家會(huì)對(duì)你講，每年平均15%左右的收益率已是一個(gè)理想數(shù)字。尤其是這個(gè)回報(bào)不用你寢食難安、輾轉(zhuǎn)反側(cè)就可實(shí)現(xiàn)的話。要知道，按照15%的年增長(zhǎng)率，5年之內(nèi)你的資產(chǎn)就會(huì)翻番了。如果你接受這樣一種健康的資產(chǎn)增值速度，那么未來幾年中，投資基金確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的途徑。
但前提是，你要先想好自己能夠接受這樣的增值速度，并給資金留下至少1年以上的投資時(shí)間，尤其是這樣的市場(chǎng)點(diǎn)位。坦率講，如果你喜歡進(jìn)進(jìn)出出，基金未必是最合適的理財(cái)工具。
“我不客氣地說，如果你現(xiàn)在才開始準(zhǔn)備買基金的話，建議你檢討一下自己的理財(cái)規(guī)劃。如果你以前就是我們的持有人，我表示感謝。如果你現(xiàn)在過來想買點(diǎn)基金，做點(diǎn)長(zhǎng)期投資，我表示鼓勵(lì)。如果你是因?yàn)榭吹洁従踊蛲露假嵙隋X，然后也想搶一把錢就走，我奉勸你注意一下風(fēng)險(xiǎn)。”
在節(jié)前一場(chǎng)投資者教育活動(dòng)中，交銀施羅德基金投資總監(jiān)李旭利作了如此開場(chǎng)白。這樣坦率的話語對(duì)于眾多基金投資者而言，可謂金玉良言。(艾暄）
