7、問：現(xiàn)在有了銀行卡，刷卡消費非常方便，為什么還要推廣個人支票和銀行本票？

　　答：不同的支付工具有不同的特點和優(yōu)勢，適應(yīng)于不同的支付需求。銀行卡具有簡單、快捷、方便、時尚的特點，現(xiàn)在已經(jīng)成為了個人最重要的非現(xiàn)金支付工具。個人支票、銀行本票使用方便，費用低廉，適應(yīng)范圍廣泛。比如目前居民個人買車、買房、購買基金等交易，其支付方式大多是從一家銀行取出大額現(xiàn)金，再繳存到另一家銀行，存在大量的“現(xiàn)金搬家”現(xiàn)象，造成人力資源的巨大浪費和資金安全隱患。銀行本票對于這類交易支付尤其合適，只需付款行簽發(fā)一張銀行本票，交由收款行存入即可完成。目前，人民銀行南京分行在江蘇省推廣銀行本票就較有成效。以2006年為例，江蘇省銀行本票業(yè)務(wù)量達到249.6萬筆，金額23358億元，占全國總筆數(shù)的44.2%，總金額的44.3%，銀行本票在居民購車、購房、證券投資等支付時得到了普遍使用。由此可見，就全國范圍看，銀行本票還有很大的潛力和可利用空間。再比如，隨著全國支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建立以及個人征信系統(tǒng)的完善，使用個人支票的外部環(huán)境逐步改善。個人支票在居民主動繳納水、電、煤氣、電話、學(xué)費等費用時具有較大的優(yōu)勢，如繳納學(xué)費時只需學(xué)生開學(xué)時攜帶一張其家長或本人簽發(fā)的支票，由學(xué)校交由銀行存入即可完成。因此，應(yīng)充分發(fā)揮個人支票在主動付款領(lǐng)域的優(yōu)勢。

　　8、問：《通知》中提到信用卡可跨行還款，具體如何實現(xiàn)？

　　答：我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，銀行對信用卡跨行還款難問題反映比較突出，實際操作中持卡人大多采取先從借記卡發(fā)卡行提取現(xiàn)金，再到貸記卡發(fā)卡行存入現(xiàn)金的做法，給持卡人和發(fā)卡行均帶來不便。為此，《通知》規(guī)定，銀行應(yīng)鼓勵信用卡持卡人以轉(zhuǎn)賬方式還款，在同一家銀行開戶的，可通過信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實現(xiàn)自動還款；在不同銀行開戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動向持卡人在其他銀行的借記卡或銀行賬戶發(fā)起收款指令，付款行對收款指令和持卡人的付款授權(quán)審核無誤后，應(yīng)予受理。

　　9、問：如何利用小額支付系統(tǒng)，為跨行支付服務(wù)提供便利？

　　答：小額支付系統(tǒng)7×24小時運行，為金融機構(gòu)提供大批量、低成本的支付清算服務(wù)，應(yīng)充分發(fā)揮小額支付系統(tǒng)的功能作用。一是要積極推廣小額支付系統(tǒng)各類業(yè)務(wù)。二是優(yōu)化部分小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理：普通借記業(yè)務(wù)只需客戶與收、付款銀行簽定協(xié)議即可辦理，無需收款銀行與付款銀行之間簽定協(xié)議；定期貸記、借記業(yè)務(wù)可由銀行根據(jù)付款授權(quán)協(xié)議完成工資、公用事業(yè)費用的自動撥付和繳納，改變原來辦理定期借記業(yè)務(wù)需由付款人、付款人開戶銀行、收款人開戶銀行簽定三方協(xié)議的方式。三是通過銀行的系統(tǒng)設(shè)置實現(xiàn)存款人資金在不同銀行間的自動轉(zhuǎn)賬和通存通兌。

　　10、問：為什么要提高借記卡在自動柜員機(ATM)取款的上限？

　　答：中國人民銀行1997年發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，借記卡在ATM上的每卡每日累計提現(xiàn)額不得超過5000元。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們支付的活躍，5000元已不能滿足人們?nèi)粘，F(xiàn)金支付的需要。《通知》將借記卡通過ATM取款的交易上限由每卡每日累計5000元提高至2萬元。商業(yè)銀行可以在此限額內(nèi)綜合考慮客戶需要、服務(wù)能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計提現(xiàn)金額。考慮到貸記卡和準貸記卡的主要功能是用于消費，不同于借記卡兼具電子存折的作用，對貸記卡和準貸記卡在ATM上的每卡每日累計取款交易上限不作調(diào)整，仍維持貸記卡2000元、準貸記卡5000元不變。

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