通存通兌如果不改變目前高額手續費，未來業務量不會發生太大變化

　　跨行通存通兌業務開通前四天，出現了叫好不叫座的情形，很多客戶其實也希望能享受這種便利，但是一看到銀行的收費標準，就打退堂鼓了。而記者也注意到，在各家銀行各自拿出的收費單上，門檻高的都是國有商業銀行，而那些股份制商業銀行收費卻普遍較低，中間相差最大的甚至達到了十倍，為什么同一個業務，不同銀行之間的收費差距會這么大？

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇告訴記者，早在2005年9月，當時的央行副行長蘇寧就表示：央行將在2006年中建立小額支付體系，并開通跨行通存通兌業務，以方便大眾的日常支付活動。如今，通存通兌終于變成了現實，讓市民不必再拿著大把現金在不同銀行間“搬來搬去”，這也有利于整合銀行資源，緩解排隊難題。

　　郭田勇：“央行一直在致力于小額支付系統的建設，它一個核心就是為了使居民通過銀行的存取款和轉帳行為變得更加方便，更加便利。”

　　郭田勇認為叫好不叫座的主要原因還是橫亙在消費者面前的高收費標準，阻礙了儲戶通存通兌的意愿和可能。那么銀行收取高額的費用又是出于什么樣的考慮？

　　郭田勇：“首先是對各家銀行的利益一個補償和調整，因為它畢竟要給銀行額外增加出一塊業務量出來，收費原則上，這個央行也提出各家銀行根據市場情況自行決定這個收費。”

　　郭田勇告訴記者，監管部門給了銀行一定的收費自主權，其宗旨是為了促進銀行間的競爭，以使費率的制定更趨合理化，為市場受眾所接受，但據記者了解，央行開通小額支付系統已經將近兩年，針對通存通兌業務，央行當時規定是僅向商業銀行收取每筆基準價格0.5元，即便兩年過去了，央行基準價格會有微調，但目前從各行實際制定的費率水平和結構看，目前的定價無疑偏高，而且針對于同一項業務，大銀行比小銀行的定價高出十幾倍甚至幾十倍，那么，不同銀行的手續費為什么會如此懸殊呢？

　　郭田勇：“大銀行保證了他競爭的優勢，就是說你要么在我的銀行開帳戶，你要是在小銀行開帳戶，你到我這兒我就要收你錢，收費以后，就是原有的利益格局不發生太大的變化。”

　　郭田勇認為，目前各個銀行的經營網點分布和數量不一樣，國有大銀行的經營網點多，而中小銀行少，如果通存通兌不收費不僅讓大銀行的經營成本上升得更多，更重要的是，大銀行的利益將從某種程度受到損失，而小銀行卻會因此成為受益者。通存通兌這項業務會一直持續下去，但如果不改變目前的高額手續費，未來的業務量不會發生太大的變化，那么通存通兌也將會名不符實，當然，跨行通存通兌也不可能是“免費的午餐”，適當的手續費公眾可以接受。但問題是，通存通兌的成本應該由銀行與客戶共同承擔。

　　郭田勇：“如果能把各家銀行意見統一到一起，就是盡量不要以行政的方式，而是以行業自律的方式出臺一些針對某項業務收費大家達成一致性的意見，將它上升為市場標準。”

　　半小時觀察：通存通兌為何叫好不叫座？

　　就像我們剛才所了解的，銀行提供通存通兌自然會產生各種服務成本，包括人工、機器、軟件等各方面投入增加。但如果一開始就把這些成本統統打入手續費中，就可能產生過高的收費與過低的市場需求之間的矛盾。

　　我們還有個想法，幾大國有商業銀行雖然陸續走上市場經營之路，但其根本屬性還屬于全民資產，受到政府嚴格的政策保護和扶持，也在享受著民營與外資銀行根本無法獲得的特殊待遇，比如前幾年的數以千億呆壞賬核銷，其實就是用全體納稅人的支出為銀行不良資產埋單。在這種情勢下，銀行能不能在收費的同時也想一下過去的這些事情，也考慮一下咱老百姓，否則就背離了通存通兌服務大眾的原本宗旨。

　　國內銀行業只是收購幾家外國銀行并不能實現參與國際競爭、與國際接軌。要真正成為國際銀行業的強者，它們還有很長的路要走。

　　主編：周人杰

　　記者：姜龍飛 李杰 李想 井天增

　　攝像：陳艷波 李慧 樊金鋒

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