中新網6月23日電 據中國保監會網站消息，中國保監會制定印發《農村小額人身保險試點方案》。方案稱，經綜合考慮，首批選擇山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海九省(區)的縣以下地區開展農村小額人身保險試點。

　　全文如下：

　　關于印發《農村小額人身保險試點方案》的通知

　　保監發〔2008〕47號

　　各壽險公司，山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海保監局：

　　小額人身保險是一類面向低收入人群提供的人身保險產品的總稱，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。

　　國際經驗表明，在廣大農村，單純依靠提供小額信貸和儲蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農村的貧困問題。為了更好地規避風險，印度、孟加拉國和菲律賓等發展中國家，根據其農村人口缺乏保險保障的實際情況，以多種形式在農村地區引入小額保險業務，取得了較快發展，成為解決農村人口保障的一種有效手段，引起了國際保險監督官協會、世界銀行和國際勞工組織等國際組織的高度關注。目前，世界上有一百多個發展中國家都在積極探索用小額人身保險為低收入人群提供保障服務。

　　黨的十六大以來，保險業積極發揮經濟補償、資金融通和社會管理功能，為和諧社會和社會主義新農村建設做出了積極貢獻。同時也必須看到，目前農村的保險覆蓋面還很有限，尤其是農村低收入人群的保險需求難以得到滿足。隨著社會各界對保險業服務低收入人群的認識不斷深化，保險業經過多年的發展，對保險服務低收入人群在服務網絡、經營模式等方面都進行了有益的探索，并積累了一些經驗和做法，這些都為我國小額人身保險的發展創造了有利條件。

　　積極發展小額人身保險，對于有效服務“三農”、滿足廣大低收入農民保險保障需求、擴大保險覆蓋面，均具有十分重要的意義。為積極貫徹落實全國保險工作會議精神，促進農村小額保險又好又快發展，我會制定了《農村小額人身保險試點方案》，現印發你們。請具備條件的壽險公司積極參與試點工作。試點公司和試點地區保監局要結合當地實際情況，加強組織領導，積極采取措施，搞好宣傳動員，推進農村小額人身保險試點。

　　特此通知

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年六月十七日

　　農村小額人身保險試點方案　　　

　　為深入貫徹落實全國保險工作會議精神，統籌城鄉人身保險業務發展，緩解我國農村地區保險供給不足問題，擴大農村地區保險覆蓋面，提高保險業服務和諧社會和新農村建設的能力，制定本方案。

　　一、中心任務

　　鼓勵符合試點條件的保險公司，以農村低收入群體為主要目標市場，通過提供保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的保險產品，使保險真正惠及廣大低收入群體，大力發展農村地區小額人身保險業務。通過小范圍試點，為全面推廣小額保險積累產品設計、銷售模式、售后服務和風險管控等方面經驗，擴大低收入群體的保險覆蓋面。

　　二、基本思路和原則

　　試點工作堅持高標準、嚴要求，采取先試點、再推廣的方式，支持符合條件的保險公司在風險可控的前提下，加強小額保險銷售、服務和理賠等環節的經營模式創新，在總結經驗的基礎上逐步推廣。為保障試點工作的順利開展，所選試點地區應具有一定代表性，要與國家總體發展戰略相協調，且當地具備發展農村人身保險業務的基礎條件，當地保險公司有積極性和各項保障能力。

　　試點工作堅持“鼓勵創新、適度競爭、審慎監管、適當保護、持續發展”的原則，探索適合低收入市場的經營和監管模式。保監局應堅持審慎監管，嚴把試點準入條件，維護農村市場競爭秩序，給予試點公司必要的政策支持，確保農村小額保險持續、健康發展。

　　三、試點資格申請與審核

　　申請開展小額保險試點的機構應具備下述條件：一是保險公司總部對發展農村人身保險高度重視，并有明確的戰略部署和組織財務保障；二是保險公司在試點省(區)的縣及縣以下地區，擁有提供保全和理賠服務的機構，銷售和服務均有保障；三是保險公司具備對小額保險進行獨立核算的系統；四是保險公司在試點省(區)的分支機構有積極性，能為小額保險試點工作提供專門的組織、人力和財務保障。

　　符合試點條件的保險公司，應向中國保監會提出試點申請，并提交試點方案。方案內容主要包括：(1)公司小額保險試點的組織領導體系；(2)擬試點的區域；(3)擬試點的保險產品；(4)擬采取的業務模式，宣傳、承保、客服和理賠服務舉措，以及切實可行的風險控制措施等。保監會將根據本試點方案要求，從試點地區的可行性、業務模式的合理性、服務能力的充足性、風險控制的有效性等標準進行試點資格審查。

　　四、試點產品及業務模式

　　(一)產品特點

　　小額保險試點產品，應是滿足以下條件的普通型人身保險產品：一是保險金額在10000元至50000元之間；二是價格低廉；三是保險期間在1到5年之間；四是條款簡單明了，除外責任盡量少；五是核保理賠手續簡便；六是主要針對低收入群體銷售。在首批試點過程中，應著力推廣多種形式的意外傷害保險，兼顧適量的定期壽險，擇機推出可承保多個生命的聯生保險，為農村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關心的意外風險和死亡風險。

　　(二)業務模式

　　1、對于居住地集中，或同屬某個組織的客戶，可采用團體方式承保。如果以個險方式承保，保險公司可以只向客戶提供簡單的保險憑證。憑證上包含投保人、被保險人、受益人、保險種類和保險名稱、保險金額、保險期間、每期保費、交費期限、保險責任及除外責任、承保人地址和客戶服務熱線等必要信息。同時，將保險條款公開備置于保險公司營業場所、客戶集中居住地或客戶所屬組織等地，方便客戶隨時查詢。

　　2、借助與低收入人群有日常經濟往來的小額金融機構、農產品零售商等，使小額保險產品的銷售附加在已經存在的交易上，從而降低管理成本和一些費用支出。

　　3、在風險可控的前提下，可探索將保險售后服務與保險公司合作機構的業務流程有效整合，使合作機構承擔一定的管理工作，簡化索賠程序，加快賠付進度。

　　4、在有條件的試點地區，試點保險公司可探索通過各種公益組織機構、個人，或者農民所屬團體機構，為農民購買小額保險提供保費資助，培育農民保險意識，迅速擴大小額保險覆蓋面。

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