中資行一般“不需要理財(cái)師一味去拉存款和銷售產(chǎn)品。而且，這樣更容易規(guī)范產(chǎn)品銷售行為”

　　“我們的流動(dòng)性不高，比較穩(wěn)定。”

　　“客戶經(jīng)理經(jīng)常跳槽，找不到人�！�

　　這兩種截然不同的答案，分別指向中資銀行和外資銀行的理財(cái)師隊(duì)伍。外資銀行理財(cái)隊(duì)伍比中資銀行流動(dòng)性高，已成為業(yè)內(nèi)一個(gè)公開(kāi)的秘密。

　　為什么外資銀行理財(cái)經(jīng)理跳得如此頻繁？理財(cái)周報(bào)記者多方訪問(wèn)業(yè)內(nèi)人士和獵頭公司后發(fā)現(xiàn)，這其中一個(gè)最重要的原因，就是外資銀行的考核嚴(yán)酷，業(yè)績(jī)壓力太大。而中資銀行由于理財(cái)師的稀缺性，生存環(huán)境相對(duì)較優(yōu)越。

　　中資行追求資產(chǎn)管理規(guī)模

　　招商銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉建軍對(duì)本報(bào)記者表示：“我們理財(cái)隊(duì)伍的流動(dòng)性非常低，大概只有百分之一二，不會(huì)超過(guò)3%�！�

　　招行內(nèi)部人士向記者透露，這主要是與招行的業(yè)績(jī)考核和管理制度有關(guān)。“有些銀行是以產(chǎn)品銷售等指標(biāo)為中心來(lái)考核理財(cái)師的。但招行是以客戶為中心，我們最主要的是衡量理財(cái)師管理客戶的數(shù)量和管理客戶的總資產(chǎn)量，而產(chǎn)品銷售只是其中一個(gè)很小的考核指標(biāo)。以貴賓理財(cái)?shù)睦碡?cái)師為例，要求是一個(gè)理財(cái)師一年管理的高端客戶(日均資產(chǎn)余額50萬(wàn)元以上)數(shù)量在200個(gè)以上。而管理的客戶總資產(chǎn)量也只是理財(cái)師評(píng)級(jí)時(shí)作參考。管理客戶總資產(chǎn)量越多，評(píng)價(jià)當(dāng)然就高�！�

　　據(jù)上述人士介紹，對(duì)于業(yè)績(jī)不好的理財(cái)師，不會(huì)出現(xiàn)炒人的情況，多數(shù)情況是安排到適合此人的其他崗位上去。“我們還缺理財(cái)師呢，怎么會(huì)動(dòng)不動(dòng)就炒？現(xiàn)在理財(cái)師隊(duì)伍很缺人。”

　　中國(guó)銀行某理財(cái)主管告訴理財(cái)周報(bào)記者：“我們的理財(cái)師沒(méi)有單獨(dú)體系的考核指標(biāo)，是放在整個(gè)機(jī)構(gòu)(分支行)考核中的。對(duì)理財(cái)師來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)主要看每年管理的客戶總資產(chǎn)。這種考核標(biāo)準(zhǔn)是今年實(shí)行的，以往主要是看他銷售產(chǎn)品的量和客戶存款量。”

　　該人士表示，中行沒(méi)有要求理財(cái)師管理的客戶總資產(chǎn)最低下限是多少，但理財(cái)師的壓力還是很大的。因?yàn)槠浔憩F(xiàn)要計(jì)入機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)中，會(huì)影響到柜臺(tái)、后臺(tái)等同事的收入水平。因?yàn)榉种�行個(gè)人業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分就是產(chǎn)品銷售、存款量，而這主要由理財(cái)師來(lái)拉動(dòng)�！叭绻�理財(cái)團(tuán)隊(duì)做不好業(yè)績(jī)，其他同事的收入會(huì)被拖累�！�

　　因?yàn)橹行袥](méi)有設(shè)管理客戶總資產(chǎn)下限，也改變了以往以銷售產(chǎn)品和拉動(dòng)存款為主的考核標(biāo)準(zhǔn)，所以緩解了不少銀行與客戶的利益沖突，因此中行“理財(cái)師的流動(dòng)性不大，比較穩(wěn)定。有流動(dòng)也是內(nèi)部調(diào)整到其他崗位”。

　　中行和招行的考核標(biāo)準(zhǔn)存在根本上的一致性。“這種考核標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶來(lái)說(shuō)是好的，理財(cái)師不需要一味去拉存款和銷售產(chǎn)品。而且，這樣更容易規(guī)范產(chǎn)品銷售行為，如果以銷售產(chǎn)品為考核主要指標(biāo)，很可能發(fā)生過(guò)度銷售�！鄙鲜鋈耸空f(shuō)道。

　　四大行流動(dòng)性略高

　　盡管如此，中資銀行之間的考核還是略有差異的，有的銀行考核較為苛刻，所以這些銀行的跳槽率雖然遠(yuǎn)比不上外資銀行，但在中資銀行中仍屬流動(dòng)性較高。

　　浦發(fā)銀行某理財(cái)師對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“我們的跳槽率還蠻高的，有的是跳往待遇更好的銀行。同時(shí)我們的業(yè)績(jī)壓力也是很大的，主要都來(lái)自于銷售產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄的壓力。一般來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄壓力要求每個(gè)理財(cái)師保持的日均存款量達(dá)2000萬(wàn)元，而銷售產(chǎn)品的下限可能每個(gè)支行不太一樣，但一般水平上說(shuō)，任務(wù)量少也需要一年差不多銷售產(chǎn)品8000萬(wàn)-9000萬(wàn)元。”

　　圈內(nèi)人士還表示，民生和國(guó)有四大銀行的跳槽率比其他中資行會(huì)高一些。“四大國(guó)有銀行的主要問(wèn)題是人多，福利不高，平均化問(wèn)題嚴(yán)重，有點(diǎn)吃大鍋飯的感覺(jué)。而且人際關(guān)系復(fù)雜，層級(jí)太多，升職老升不上去�！蹦彻煞葜沏y行內(nèi)部人士告訴記者，“我們銀行很多新同事都是從國(guó)有銀行跳槽過(guò)來(lái)的。”

　　圈內(nèi)更有傳言，同一個(gè)級(jí)別的理財(cái)師，國(guó)有四大銀行的薪水只相當(dāng)于以高工資出名的民生銀行理財(cái)師的一半。

　　而某金融獵頭公司內(nèi)部人士則向理財(cái)周報(bào)記者表示：“我們接觸的國(guó)有四大行的對(duì)公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，由于沒(méi)有像外資行那樣的嚴(yán)格考核標(biāo)準(zhǔn)，很多人今年完成了指標(biāo)之后，就不敢再去開(kāi)發(fā)新的客戶，因?yàn)槿绻�開(kāi)發(fā)了，那么明年的業(yè)績(jī)指標(biāo)就只會(huì)往上增加。”這從一個(gè)側(cè)面反映出未經(jīng)大規(guī)模薪酬改革的國(guó)有大銀行為何流動(dòng)性高。