加息、減稅的“雙箭齊發(fā)”，就像在平靜的湖面上投入一顆石子。昨天，“組合拳”第二波的影響迅速顯現(xiàn)：建設(shè)部上調(diào)了公積金的存貸款利率，五部門(mén)解釋了利息稅的“三檔”算法。
不過(guò)，市民理財(cái)生活的反應(yīng)卻出現(xiàn)“冰火兩重天”。昨日，記者走訪了滬上各大銀行的幾家網(wǎng)點(diǎn)，均未看見(jiàn)市民排長(zhǎng)隊(duì)、等待辦理轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)的火爆場(chǎng)面，不過(guò)變更房貸合同里調(diào)息方式的市民明顯增多。
存款轉(zhuǎn)存未現(xiàn)火爆場(chǎng)面
在浦發(fā)銀行浦江支行，整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)周末只開(kāi)了兩個(gè)窗口辦理業(yè)務(wù)，前來(lái)辦理銀行業(yè)務(wù)的市民也寥寥無(wú)幾。據(jù)該行的一位業(yè)務(wù)人員介紹，截至目前，來(lái)辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的客戶不超過(guò)3人，且都是中老年人。民生銀行浦江分行的一位工作人員告訴記者，周六上午只有一位儲(chǔ)戶辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。
“加息的消息大部分媒體今天才披露，很多市民都來(lái)不及了解。又恰逢雙休日，市民對(duì)此并沒(méi)有較大的關(guān)注。”工商銀行南京東路支行的大堂經(jīng)理如此解釋。不過(guò)，按照以往情況，一般宣布加息后的第二、第三天，銀行才會(huì)出現(xiàn)較多的市民辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。她還表示，央行今年以來(lái)加息太頻繁，如果客戶經(jīng)常轉(zhuǎn)存，反而不劃算。
銀行冷清與雙休日不辦理房貸業(yè)務(wù)也有關(guān)。交通銀行外灘分行的一位業(yè)務(wù)員表示，加息后的首個(gè)工作日前來(lái)辦理房貸業(yè)務(wù)的市民可能會(huì)增多。
按期調(diào)息改成按年調(diào)息
“看來(lái)要去銀行改合同了”，這是市民張先生面對(duì)調(diào)控的第一反應(yīng)。按照其貸款銀行的規(guī)定，張先生從下月起就要按新的利率還貸了，因此他打算將按期(月)調(diào)息的舊條款改成按年調(diào)息，這樣，如果再面對(duì)加息，起碼還能預(yù)留幾個(gè)月的緩沖期。
昨天雖是周六，但多數(shù)銀行個(gè)貸中心的員工都在加班。這次加息后，房貸新簽約市民紛紛與信貸經(jīng)理聯(lián)系，急于確認(rèn)合同約定的調(diào)息方式是否為按年調(diào)整，如果不是，都希望盡快更改合同，以節(jié)省貸款成本。
此外，部分有實(shí)力的家庭紛紛將浮動(dòng)利率房貸改為定息房貸。滬上光大銀行相關(guān)人士昨天透露，加息首日，申請(qǐng)將房貸轉(zhuǎn)成固定利率的市民非常多。不過(guò)，加息之后，市民如想搶搭定息房貸優(yōu)惠利率的“末班車”，可能性已不大。因?yàn)檠胄忻看渭酉⒑螅y行一般都會(huì)相應(yīng)幅度的上調(diào)定息房貸各檔利率。
不少市民盤(pán)算“賣(mài)股還貸”
不少市民還盤(pán)算，從風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的股市中抽走部分或全部資金，用來(lái)提前還貸以減輕還款負(fù)擔(dān)。股民桑先生對(duì)加息早有預(yù)判，本周五趁股市大漲100多點(diǎn)時(shí)，果斷將手上股票清倉(cāng)，準(zhǔn)備下周全部用于提前還房貸。據(jù)他判斷，這次央行加息的意圖很明顯，可能會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)影響股市的上升行情。且股市上4000點(diǎn)后，震蕩的可能性越來(lái)越大。“把貸款提前還掉，以后利率再調(diào)整就沒(méi)我什么事了。”這是大部分計(jì)劃提前還貸市民的內(nèi)心寫(xiě)照。
不過(guò)也有相反意見(jiàn)。交通銀行漢口路支行的大堂經(jīng)理認(rèn)為，近期股市的紅火，將依舊吸引市民的目光，央行的此次加息估計(jì)不會(huì)像前兩次那樣，在股民中引起強(qiáng)烈反應(yīng)。
利息稅：分“三檔”計(jì)征
利息稅8月15日減征之后，應(yīng)該如何分時(shí)段計(jì)算利息稅？國(guó)稅總局昨天在官方網(wǎng)站發(fā)布消息，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、國(guó)務(wù)院法制辦、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等5部門(mén)已對(duì)此作出解釋，即按1999年11月1日和2007年8月15日作為時(shí)間切點(diǎn)，把存單分成“三檔”進(jìn)行計(jì)算。
國(guó)稅總局表示，儲(chǔ)蓄存款利息所得將按政策調(diào)整前和調(diào)整后分時(shí)段計(jì)算，并按照不同的稅率計(jì)征個(gè)人所得稅。在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個(gè)人所得稅；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例稅率征收個(gè)人所得稅；2007年8月15日后孳生的利息所得，按照5%的比例稅率征收個(gè)人所得稅。
舉例來(lái)說(shuō)，某儲(chǔ)戶在2005年1月1日存入3年期存款，應(yīng)該在2007年12月31日到期。該項(xiàng)存款2005年1月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的稅率計(jì)征個(gè)人所得稅；而2007年8月15日至2007年12月31日孳生的利息所得，按照5%的稅率計(jì)征個(gè)人所得稅。如果儲(chǔ)戶8月15日后到銀行存款，則一律按5%的稅率計(jì)征個(gè)人所得稅。
公積金：與商業(yè)貸款的利差拉大
昨天，建設(shè)部在官方網(wǎng)站宣布，上調(diào)公積金存貸款利率，對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，公積金賬戶的余額會(huì)因利息的提高而增多。
根據(jù)建設(shè)部的公告，從2007年7月21日起，當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率由現(xiàn)行的0.72%調(diào)整為0.81%，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率由現(xiàn)行的2.07%調(diào)整為2.34%。上述調(diào)整意味著到了明年7月1日，市民的公積金賬戶的余額會(huì)因利息的提高而增多。
舉例來(lái)說(shuō)，市民小張今年1月開(kāi)始繳納公積金，每月繳存額均為500元，今年7月1日結(jié)息時(shí)已經(jīng)累積500×6×（1+0.72%)=3021.6元。到明年7月1日，3021.6元就是他的“上年結(jié)轉(zhuǎn)”部分，而一年中新增的6000元(500元×12)就是他的“當(dāng)年歸集”部分。
如果沒(méi)有此次利率調(diào)整，小張屆時(shí)的公積金結(jié)息額為3021.6×2.07%+6000×0.72%=105.75元。而此次調(diào)整后，未來(lái)一年利率又始終不變的話，小張屆時(shí)的公積金結(jié)息額則為3021.6×2.34%+6000×0.81%=119.31元，比調(diào)整前多出13.56元的利息。
雖然公積金貸款利率也上調(diào)，但與商業(yè)貸款0.18或者0.27個(gè)百分點(diǎn)的漲幅相比，公積金的利率優(yōu)勢(shì)更加明顯。以5年以上貸款為例，今年年初時(shí)公積金與商業(yè)貸款的利差為2.25個(gè)百分點(diǎn)，現(xiàn)在則擴(kuò)至2.43個(gè)百分點(diǎn)，市民選擇公積金貸款更省錢(qián)了。(周凱、李強(qiáng)、沈俊豪、楊斯媛、許燕茹)
