“買保險、做基金、投股票，可一段時間下來，賬戶里的錢也不見長。”周末，三五好友聚會時，一位昔日同窗這樣向記者抱怨，“這不，前幾天剛買的基金，碰上資本市場‘震蕩調整’，已經(jīng)損失了6000元。”

　　同樣的問題也一直困擾著另一位在外企工作的朋友。她告訴記者，有了點閑錢，想理財了，看書，覺得又累又難懂；問周圍的朋友，他們也似懂非懂。為此，記者咨詢了多位專業(yè)的理財師，試著幫朋友們找尋答案。

　　一位來自保險業(yè)的理財顧問表示，理財不是簡單地做投資，而是要學會“取別人的經(jīng)，理自己的財”。因此，對那些剛開始學習理財?shù)娜藖碚f，去理財型的網(wǎng)站會有不少收獲，比如說海康MSN理財大學。于是，記者試著注冊、登陸、發(fā)帖，并在理財大學里結識了幾位有意思的“校友”。

　　懸賞30銀幣　尋找最佳信用卡

　　宣先生今年35歲，是個外企職員。他自嘲：“人很土，目前沒有信用卡，也沒用過網(wǎng)銀，洋酒、紅酒都不會喝。”為了辦一張適合自己的信用卡，他在海康MSN理財大學的論壇上發(fā)帖，懸賞30銀幣，尋找最佳信用卡。

　　不知道是30銀幣的誘惑，還是對信用卡感興趣的網(wǎng)友比較多，在宣先生的主帖后面，記者發(fā)現(xiàn)了近百頁的跟帖，其中有不少精彩的回復。

　　比如，有一個網(wǎng)友推薦中信銀行信用卡，發(fā)卡后第一個月刷卡一次免首年年費，刷卡五次免次年年費，重要的是隨卡還贈送了女性健康保險；還有網(wǎng)友推薦招商銀行與瑞麗的聯(lián)名信用卡，同時也是瑞麗俱樂部的會員卡，可以享受瑞麗提供的一些服務，等于給這張信用卡提供了附加價值，還能參加商戶手冊上列有的很多特惠折扣活動等。

　　“從網(wǎng)友那里，你可以了解一些平時不注意的信用卡使用細節(jié)和附加功能，這些信息可能正是你最需要的，或者對你而言很有幫助。”宣先生說，“所以，我將網(wǎng)友的答復整理后發(fā)表了結論，希望對其他想辦信用卡的朋友也有所幫助。”

　　專家提醒：消費者通過網(wǎng)絡討論的方式，可以更全面地了解一個金融產(chǎn)品，當然，前提是這樣的理財網(wǎng)站要有一個比較健康的討論環(huán)境，以及一批長期登錄在線的業(yè)內專家。

　　晾出保單　分享投保經(jīng)歷

　　馮女士給孩子買了一份太平人壽保險公司“金彩人生”英才大學教育金計劃。在網(wǎng)上，她告訴記者，這份保險是在孩子8歲時購買的，每年繳費3000元。根據(jù)保單條款，馮女士的孩子年滿18歲就可以每年領取4410元，一直領到21周歲；22周歲時躉領8820元，同時每年可以享受分紅。

　　馮女士將自己的保單晾在網(wǎng)站上，是想知道自己給孩子買的這份保險是否劃算。記者在查閱回帖時發(fā)現(xiàn)，海康保險理財專家第二天就對馮女士的帖子進行了回復。

　　他在給馮女士的回復中寫道：“如果您本人和配偶的保障已經(jīng)充足了，就可以把這份太平的‘金彩人生’英才大學教育金計劃當作儲蓄，其實教育金的保險功能弱一點，是一種強制的儲蓄。”

　　“但如果您本人和配偶的保障不充足，您可能是考慮的先后順序出了問題，下面的介紹希望對您有幫助：首先您和配偶要作為被保險人買一份壽險，受益人是孩子。父親的壽險額度需要孩子未來教育費用、目前家庭每月的生活費用、房貸、每月給老人的孝養(yǎng)費用等來確定。兩位大人的保險考慮周到了，再考慮孩子作為被保險人來買保險，先不要考慮什么分紅的教育險，而應該重點考慮消費型的健康險。”

　　馮女士說，專家的建議對她啟發(fā)很大。目前，她與丈夫都沒有購買保險，只是給孩子上了保險，一旦自己發(fā)生什么意外，沒人給孩子的保單繳費了。因此，馮女士決定馬上去買一份保險，把受益人寫成孩子。她告訴記者，“我覺得這個論壇上的專家還不錯，至少沒有一個勁地推銷產(chǎn)品，而是根據(jù)實際情況提出建議。”

　　專家提醒：專家在線答疑其實是每個理財網(wǎng)站都有的設置。但一些機構的從業(yè)人員會潛伏在某個論壇上，伺機推銷自己的產(chǎn)品。因此，消費者要有一定的辨別能力，并對論壇上推薦的產(chǎn)品進行篩選。

　　　每天網(wǎng)上記賬　學會開源節(jié)流

　　雅雅是一個典型的“80后”女孩。她向記者坦言，作為剛入職場的新人，金錢是有限的，工資是菲薄的，精力是旺盛的，加上品牌衣服、化妝品，各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、CD等等，都是花錢的，“因此，工作快1年了，銀行賬號上是負數(shù)”。

　　為了擺脫“月光族”的生活，雅雅開始學著記賬，并根據(jù)論壇上介紹的“三分理財法”進行“自我規(guī)劃”。所謂的“三分理財法”是將收入分為生活費、儲蓄和活動資金三部分，各占收入的1/3。

　　具體來說：拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入1/3。它們是生活中不可或缺的部分，滿足最基本的物質需求。其次，是用來儲蓄的部分，也約占收入的1/3。而且，存儲要能保證3個月的基本生活。如果一點儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，將會非常被動。

　　剩下的活動資金約占收入的1/3。這可以根據(jù)自己當時的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨；還有平時必不可少的購買CD、朋友聚會的開銷。

　　雅雅告訴記者，她現(xiàn)在有個習慣，每天都會上理財大學記賬，把一天的花費詳細地記錄在冊，“在厘清自己的財務狀況后，再慢慢開始學著投資”。

　　專家提醒：每個人理財?shù)哪康牟煌�，想實現(xiàn)的目標也不同。理財規(guī)劃也不是簡單的產(chǎn)品推薦，更沒有哪個產(chǎn)品一定比另一個產(chǎn)品好。因此，最重要的是選擇一個適合自己的產(chǎn)品和理財方式，做到“取別人的經(jīng)，理自己的財”。(張穎）