銀行業(yè)全面開(kāi)放后，拿到牌照的外資銀行迅速在國(guó)內(nèi)幾個(gè)重點(diǎn)城市落子布局，伴隨著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建立，各種理財(cái)產(chǎn)品的廣告也撲面而來(lái)。“個(gè)人理財(cái)”日漸成為人們常掛在嘴邊的一個(gè)詞，那么對(duì)“個(gè)人理財(cái)”有著巨大需求的高端人士，面對(duì)中外資銀行爭(zhēng)相伸出的理財(cái)橄欖枝究竟會(huì)做何種選擇呢？影響他們做出選擇的因素又有哪些呢？近期全球老牌財(cái)經(jīng)媒體《英國(guó)金融時(shí)報(bào)》的中文網(wǎng)站(FT中文網(wǎng))對(duì)該網(wǎng)站中高端商務(wù)人士展開(kāi)的理財(cái)需求郵件調(diào)查部分目前已經(jīng)結(jié)束，最終結(jié)果顯示：雖然高收入人群看好國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)，有很強(qiáng)的理財(cái)意愿，但他們并不能充分利用理財(cái)工具，實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化，現(xiàn)有理財(cái)模式存在諸多問(wèn)題。
高端人群不精于理財(cái)
高端人群對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品不夠了解，對(duì)理財(cái)工具運(yùn)用不夠充分是造成其不能實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的關(guān)鍵因素。在國(guó)內(nèi)高端理財(cái)市場(chǎng)上，以保值為目的的儲(chǔ)蓄和理財(cái)型保險(xiǎn)一直是高收入群投入程度最高的品種，而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)和高收益并存的股票和基金投資程度則相對(duì)較低。這與國(guó)外高收入人群的投資策略相比有著很大的差別，他們更多地將資金投向能帶來(lái)高收益的股票市場(chǎng)和基金產(chǎn)品上。造成這種差別的原因，一方面是國(guó)外的高端理財(cái)市場(chǎng)較國(guó)內(nèi)發(fā)展得更為成熟，如針對(duì)貴賓客戶的私人銀行服務(wù)在高收入人群中已經(jīng)頗為流行；另一方面則是國(guó)內(nèi)高收入者雖然理財(cái)意愿很強(qiáng)，但卻苦于不知如何理財(cái)。“理財(cái)知識(shí)不足、理財(cái)工具運(yùn)用不充分、專業(yè)投資理財(cái)服務(wù)利用度低，仍是高收入群體的主要理財(cái)特征。”FT中文網(wǎng)的分析師表示。另?yè)?jù)FT中文網(wǎng)的此次調(diào)查結(jié)果顯示，高收入者通過(guò)親戚朋友介紹了解理財(cái)信息的占到32%，通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)廳宣傳冊(cè)等了解相關(guān)理財(cái)知識(shí)的占到39%，這表明高收入人群的理財(cái)渠道并不十分豐富。
理財(cái)信心并不一定能夠帶來(lái)高回報(bào)的理財(cái)結(jié)果，這其中更需要投資人擁有良好的理財(cái)習(xí)慣和技巧。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：76%的高端人群會(huì)選擇將銀行存款作為自己的理財(cái)方式之一，其中他們?cè)戮杖氲?4%用于生活支出，32%被存入銀行，只有34%的資金被用于投資基金股票等其他一種或兩種投資理財(cái)方式。“近1/3的錢被存進(jìn)銀行吃利息，這是國(guó)內(nèi)高端理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，這一方面說(shuō)明高收入人群擁有大量的閑置資金沒(méi)有被充分利用，理財(cái)市場(chǎng)的潛力巨大，為中外資銀行進(jìn)軍理財(cái)市場(chǎng)提供了巨大的機(jī)遇；另一方面也表明高收入人群缺乏相應(yīng)的理財(cái)技巧。”FT中文網(wǎng)的分析師如是說(shuō)。
理財(cái)市場(chǎng) 品牌銀行盛宴
近期中外資銀行集中發(fā)力國(guó)內(nèi)高端市場(chǎng)，正是看到了“高端人群理財(cái)市場(chǎng)的巨大需求”。作為了解理財(cái)產(chǎn)品的最直接通道之一，銀行能夠?yàn)楦呤杖肴耸刻峁┒喾N不同類型的理財(cái)產(chǎn)品。那么哪些銀行和理財(cái)產(chǎn)品最能吸引高端人群的關(guān)注呢？哪些因素會(huì)影響到高收入者對(duì)銀行的選擇呢？毫無(wú)疑問(wèn)，國(guó)內(nèi)高端人群對(duì)外資銀行的認(rèn)知和態(tài)度將左右外資銀行短期內(nèi)能否在中國(guó)市場(chǎng)打開(kāi)局面，而此次FT中文網(wǎng)針對(duì)其80萬(wàn)會(huì)員展開(kāi)調(diào)查，通過(guò)網(wǎng)上調(diào)研和電子郵件邀請(qǐng)兩種方式采集第一手?jǐn)?shù)據(jù)，隨機(jī)抽樣數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，調(diào)查結(jié)果也將為中資及外資銀行帶來(lái)重要的參考價(jià)值。
在備受關(guān)注的銀行滿意度的評(píng)估當(dāng)中，近6成的高端人士對(duì)銀行服務(wù)感到基本滿意，其中外資銀行的客戶滿意度略高于中資銀行，差距不大。絕大多數(shù)高端人士同時(shí)也認(rèn)為，無(wú)論是中資銀行還是外資銀行都還沒(méi)有達(dá)到讓用戶極其滿意的程度，實(shí)際上都還可以做得更好。
(來(lái)源：北京商報(bào)，作者：周科競(jìng)）
