中小企業(yè)融資“總動員”

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉永剛/北京報道

　　6月6日，北京釣魚臺國賓館。一場主題為《如何破解中小企業(yè)融資難》的國際論壇上人頭攢動。

　　“看這架勢，中小企業(yè)融資問題應(yīng)該快熬出頭了。”一位參會者看著組委會提供的出席嘉賓名單感嘆道，“這么多高官坐在一起討論中小企業(yè)的融資困境是從來沒有過的，是不是要把解決中小企業(yè)問題升級為基本國策了？”

　　這是中小企業(yè)融資問題熱議幾年來，最高規(guī)格的一次主題論壇。當(dāng)日，包括科技部部長萬鋼、工業(yè)和信息化部部長李毅中、銀監(jiān)會主席劉明康、保監(jiān)會副主席周延禮以及國有各大銀行、股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的主要負(fù)責(zé)人在這一論壇上紛紛表態(tài)，將繼續(xù)進(jìn)一步加大對中小企業(yè)的支持力度，以緩解其融資難問題。

　　面對金融危機(jī)的沖擊，中國中小企業(yè)的生存遭遇到了前所未有的壓力。

　　“到2008年底，全國中小企業(yè)中歇業(yè)、停產(chǎn)、倒閉的大約占7.5%，城鎮(zhèn)就業(yè)更加困難，2500萬左右的農(nóng)民工返鄉(xiāng)。據(jù)人民銀行浙江分行一季度企業(yè)家問卷調(diào)查顯示，小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)指數(shù)比2008年下降18個百分點(diǎn)，這直接影響了我們保增長、保民生、保穩(wěn)定的發(fā)展目標(biāo)！”被稱為中國中小企業(yè)“當(dāng)家人”的李子彬說，他的職務(wù)是中國中小企業(yè)協(xié)會會長，當(dāng)前對他來說最重要的任務(wù)，就是協(xié)助中小企業(yè)解決融資難的問題，最近很長一段時間，他一直為這件事而奔波。

　　金融危機(jī)爆發(fā)以來，國家出臺了一系列刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的計劃，但在李子彬看來，“廣大中小企業(yè)至今沒有從積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益。”

　　近5萬億信貸增長：中小企業(yè)占比不足5%

　　“中國的中小企業(yè)真的是很委屈，做那么多貢獻(xiàn)，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)遇到問題向銀行借錢時，才發(fā)現(xiàn)，銀行才是爺。”一家來自廣西的中小企業(yè)主告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。據(jù)其介紹，他辦企業(yè)有15年了，前13年，為了企業(yè)能夠發(fā)展，他不遺余力地想找銀行借錢，銀行就是不搭理他。“最近2年，我錢多了，銀行開始上門找我，我才不理他們。”

　　不只是李子彬，論壇在場的高官們也意識到了這個問題。

　　銀監(jiān)會主席劉明康在發(fā)言中表示：“目前金融服務(wù)于中小企業(yè)的現(xiàn)狀還遠(yuǎn)非理想。”

　　“今年頭3個月，全國信貸規(guī)模總量增加了4.8萬億，其中中小企業(yè)貸款增加額度只占不到5%！”工業(yè)和信息化部部長李毅中說。他認(rèn)為，目前融資難、貸款難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

　　部委集體表態(tài)：“繼續(xù)大力支持中小企業(yè)發(fā)展”

　　根據(jù)國家工商行政管理總局的數(shù)據(jù)，在中國，中小企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，提供了近70%的進(jìn)出口貿(mào)易額，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了50%以上的國有企業(yè)下崗人員、70%以上新增就業(yè)人員、70%以上農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力。在自主創(chuàng)新方面，中小企業(yè)擁有66%的專利發(fā)明、74%的技術(shù)創(chuàng)新和82%的新產(chǎn)品開發(fā)。

　　既然中小企業(yè)為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)很大，為什么銀行不愿意借貸給中小企業(yè)？

　　李毅中認(rèn)為，中小企業(yè)融資難有四方面原因。“第一，中小企業(yè)自身的問題，主因是中小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、信譽(yù)度不太高；第二，銀行對中小企業(yè)貸款條件更加嚴(yán)格，因?yàn)殂y行大部分是商業(yè)銀行，它也要考慮自身的風(fēng)險、自身的利潤；第三，中小企業(yè)信用擔(dān)保體制機(jī)制不健全。這方面做了很多工作，中央財政、地方財政拿出資金建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是覆蓋面不太夠；第四，中小企業(yè)融資渠道太窄。”

　　為了在危機(jī)中紓困中小企業(yè)，各部委此次紛紛明確表態(tài)。

　　銀監(jiān)會主席劉明康表示，“銀監(jiān)會一直高度重視中小企業(yè)融資，只要能促進(jìn)中小企業(yè)融資環(huán)境改善，(銀監(jiān)會)將下大力氣消除一些可能的障礙，包括財稅制度、法規(guī)制度及其監(jiān)管制度等。”

　　“科技部不僅要通過資本市場來支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，還要為中小企業(yè)開拓債券融資的渠道。”科技部部長萬鋼如是說。

　　“我們有信心今年能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)擔(dān)保6000億元的貸款。”工業(yè)和信息化部部長李毅中亦表態(tài)。

　　“金融服務(wù)于中小企業(yè)的現(xiàn)狀還遠(yuǎn)非理想”，劉明康指出，銀監(jiān)會為此組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索了以六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)為基礎(chǔ)，以總行層面上成立專門機(jī)構(gòu)為抓手，以隨時回應(yīng)中小企業(yè)需求的產(chǎn)品開發(fā)為重點(diǎn)的工作路子支持中小企業(yè)發(fā)展。

　　在完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制方面，萬鋼指出，今年中央財政特別安排了將近1.6億元資金，開展股權(quán)投資試點(diǎn)。“最近新設(shè)了6家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，將帶動超過10億元的社會資金進(jìn)入創(chuàng)新領(lǐng)域，給科技型中小型企業(yè)提供貸款擔(dān)保。”萬鋼說。

　　李毅中也介紹說，工信部下一步將建議中央財政、地方財政進(jìn)一步加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投入，另外支持地方用各種渠道建立地方的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　除了間接融資，中小企業(yè)融資的其他渠道也在搭建之中。“創(chuàng)業(yè)板市場很快將形成、建立起來，我們希望更多符合條件的中小企業(yè)能夠上市，擴(kuò)大中小企業(yè)板的規(guī)模，努力與各地創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的投資力度。”李毅中表示。

　　銀行業(yè)界：中小企業(yè)客戶效益是大客戶的2.8倍

　　在中小企業(yè)在融資的環(huán)節(jié)中，銀行無疑扮演著重要角色。一項(xiàng)統(tǒng)計顯示，目前中國企業(yè)融資中80%左右來自銀行信貸，但信貸總量中80%左右是投給大企業(yè)；而另有80%左右的中小企業(yè)從來沒有向銀行貸過款。

　　面對這種局面，銀行該做什么？

　　中國工商銀行行長楊凱生表示，中小企業(yè)發(fā)展不僅關(guān)系到整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營管理。工商銀行貸款的企業(yè)客戶中88%是中小企業(yè)，50%的貸款投放給中小企業(yè)。

　　“我們沒有理由不去關(guān)注這個問題，沒有理由不去解決好、改進(jìn)好這方面的工作，除非你不想要這88%的客戶、50%的貸款，這不太可能。”他說。

　　楊凱生表示，今年1到5月份，工行對中小企業(yè)貸款余額為22200億元，新增中小企業(yè)貸款3254億元，同比增長17.16%，高于整體貸款14.5%的增長幅度。在貸款投向方面，61%的資金投向了中小企業(yè)，使得中小企業(yè)貸款余額占比由去年底的47.16%提高到49%。

　　中國銀行行長李禮輝表示，中小企業(yè)業(yè)務(wù)是非常重要的一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。他介紹，今年1月-5月份，中行中小企業(yè)貸款增長了44%，中小企業(yè)客戶增長了22%。到5月底，中行對中小企業(yè)提供的各種授信達(dá)到11000億，中小企業(yè)客戶總數(shù)超過3萬戶。“這當(dāng)然跟900多萬戶的中小企業(yè)相比是一個小數(shù)目，但我們走出了重要一步。”

　　李禮輝認(rèn)為，破解中小企業(yè)融資難題，銀行要用創(chuàng)新的思維謀劃中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，在風(fēng)險盈利等方面尋找好的平衡點(diǎn)。他介紹說，中行設(shè)立了一批“信貸工廠”，按照集約化、簡約的流程處理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。通過這個流程安排，中行對于中小企業(yè)信貸審批的手續(xù)由過去的兩到三個月縮短到現(xiàn)在的兩三個星期。

　　中國建設(shè)銀行副行長朱小黃也表示，對中小企業(yè)的業(yè)務(wù)是“有效益”的。他介紹，建行對中小企業(yè)貸款投放達(dá)到了12000億元，占信貸余額的42%。其中對小型企業(yè)貸款達(dá)到5000多億元，占總貸款余額的18%。

　　他表示，建行中小企業(yè)業(yè)務(wù)相對于大型企業(yè)業(yè)務(wù)綜合收益更好，達(dá)到了大型客戶的2.8倍。“從戰(zhàn)略上來看，把中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為一個重要的戰(zhàn)略發(fā)展業(yè)務(wù)是非常有道理的。”

　　中國農(nóng)業(yè)銀行行長張云表示，農(nóng)行對中小企業(yè)業(yè)務(wù)有單獨(dú)的信貸準(zhǔn)入條件、單獨(dú)的信貸審批程序、信貸審批的授權(quán)、單獨(dú)的資源配置體系、單獨(dú)考核評價體系、單獨(dú)的風(fēng)險管理體制等，通過單獨(dú)的管理對中小企業(yè)服務(wù)。對于金融服務(wù)中小企業(yè)，交通銀行也有自己的想法。

　　交通銀行行長李軍表示，交行探索出兩種發(fā)展模式：一是合作營銷模式，主要是銀行通過與政府部門、工商聯(lián)以及高新技術(shù)園區(qū)、行業(yè)銀行合作，實(shí)行集群化營銷，通過降低信息成本，為中小企業(yè)貸款降低成本。二是通過供應(yīng)鏈融資方式來發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，主要是通過自身大企業(yè)的客戶資源，通過供應(yīng)鏈融資介入，為處在大企業(yè)上下游兩端的中小企業(yè)提供服務(wù)。