五十而“享”：倒掛不劃算 可買意外險

　　人物：林先生53歲，林太太51歲。林太太現已退休，夫妻都有社會保險，孩子即將大學畢業，家庭月收入在萬元左右，一家三口每月生活開銷在4000元左右，一年醫療費用在3000元左右。現有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元，房產兩處。

　　理財建議：

　　五十知天命，人生的黃金時期已經過去，風險控制成為了這個階段的主要任務，醫療支出也會隨著年齡的增長而不斷增加，規劃有質量的生活和利用保險減少隨時可能發生的醫療支出，是林先生的主要任務。

　　推薦險種：

　　50歲之后購買一些多數商業保險已經不太劃算，可能會出現保費倒掛的現象，可以適度購買年齡上沒有多大限制、不用體檢的意外傷害保險。建議林先生夫妻如果想通過購買商業保險來應對突發的重大意外傷害或者大病，應該在更年輕時為自己和妻子做全面的保險計劃，將基本醫療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產品納入養老計劃中，每年的保費支出控制在千元左右。

　　男人理財三部曲

　　“如何評估家庭風險承受能力？如何規避家庭風險？如何制定合理的家庭理財規劃？這是男人理財的三部曲。”中宏人壽首席市場官姚兵在接受記者采訪時如是分析。

　　他認為，理財規劃不僅取決于個人與家庭所處的成長階段、基本結構和經濟能力現狀，還同個人與家庭的風險承受、管理能力直接相關。“許多人理財往往傾向于以投資收益高低作為導向，看回報率有多少而決定，對理財中的風險卻缺乏關注。因此，一個完善的理財規劃應兼顧財富保障、財富積累和投資，并結合本身收益預期和風險承受能力等，來確定具體的理財組合方式，確保實現人生和家庭各個階段的主要理財目標。”姚兵稱。

　　首先男人是家庭的主要經濟支柱，意外、醫療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎上，要考慮給孩子建立相關保險計劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據孩子的不同成長階段、家庭經濟條件等分析。

　　“事實上，多數男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買了高額的保險保障，應該明確，在一個家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了。”姚兵指出。