中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)許羅德4月25日接受了《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》專訪，對(duì)虛擬貨幣監(jiān)管、第三方支付、銀行排隊(duì)、個(gè)人支票、小企業(yè)開戶難等等社會(huì)普遍質(zhì)疑的熱點(diǎn)問(wèn)題，首次做出全面回應(yīng)。
虛擬貨幣不是貨幣
在許羅德看來(lái)，虛擬貨幣不是貨幣，因?yàn)樗痪邆浞ǘㄘ泿诺墓δ堋６越小疤摂M貨幣”，只是因?yàn)樗趦r(jià)值尺度、交易媒介、價(jià)值儲(chǔ)藏等功能上與現(xiàn)實(shí)的貨幣相似而已。
許羅德透露，央行副行長(zhǎng)蘇寧已經(jīng)對(duì)此問(wèn)題作過(guò)答復(fù)，央行正在制定的《支付清算組織管理辦法》，以及第二號(hào)《電子支付指引》，將正式把虛擬貨幣納入央行監(jiān)管范圍。
由此可見(jiàn)，央行關(guān)注到了網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的發(fā)展和它存在的問(wèn)題，并正在制定有關(guān)規(guī)范和管理制度。
網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的發(fā)展，要特別關(guān)注它的安全性，包括如何保護(hù)消費(fèi)者的利益，如何防止網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣和網(wǎng)絡(luò)支付被用于一些不合法、不健康的領(lǐng)域，如網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)洗錢。央行希望既要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的發(fā)展支持社會(huì)多樣化的需求，又要規(guī)范它，促使其健康發(fā)展。
許羅德強(qiáng)調(diào)，未來(lái)央行的有關(guān)制度將嚴(yán)格限制虛擬貨幣的使用范圍和回售。虛擬貨幣回售金額不能超過(guò)購(gòu)買時(shí)的金額。比如，用10元購(gòu)買10個(gè)Q幣(一種可以在騰訊網(wǎng)站統(tǒng)一支付的虛擬貨幣)，通過(guò)網(wǎng)上增值后，再賣出Q幣，獲得的現(xiàn)金不能超過(guò)10元。
他強(qiáng)調(diào)，虛擬貨幣不能跨平臺(tái)使用。Q幣只能在騰訊網(wǎng)范圍內(nèi)使用，不能在其他網(wǎng)站購(gòu)買現(xiàn)實(shí)或虛擬物品。
同時(shí)，許羅德也表示，虛擬貨幣不得在網(wǎng)上或現(xiàn)實(shí)中進(jìn)行拍賣。他說(shuō)，時(shí)機(jī)成熟時(shí)將推出相應(yīng)的監(jiān)管辦法。
第三方支付
關(guān)于第三方支付監(jiān)管，許羅德表示，目前央行還在研究，推出沒(méi)有時(shí)間表，此前傳說(shuō)第三方支付監(jiān)管將在2007年7月推出只是部分媒體的揣測(cè)。
許羅德特別提到了第三方支付中保證金利息歸屬問(wèn)題。目前，第三方支付商最主要的收入來(lái)源之一就是客戶的保證金利息。但是，許羅德認(rèn)為，這與現(xiàn)行法律不符，因?yàn)楸ＷC金所有權(quán)是客戶的，將來(lái)的管理辦法或會(huì)涉及此項(xiàng)。
銀行排隊(duì)難題
央行正在研究和出臺(tái)多項(xiàng)措施，緩解商業(yè)銀行排隊(duì)問(wèn)題。許羅德表示，銀行排隊(duì)問(wèn)題原因復(fù)雜，主要是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，個(gè)人支付越來(lái)越多所致。
央行正在制訂《加強(qiáng)對(duì)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)辦法》，力推個(gè)人支票、銀行本票，并鼓勵(lì)個(gè)人使用小額支付系統(tǒng)和使用網(wǎng)上銀行。
許羅德透露，央行正考慮提高銀行卡在ATM單筆取現(xiàn)5000元的限額。記者問(wèn)能提高到多少，他只是微笑著表示：“比現(xiàn)在高很多。”他說(shuō)，目前，央行只是對(duì)銀行卡每日取款做了限額，沒(méi)有對(duì)單筆取款額度做過(guò)限制。現(xiàn)在商業(yè)銀行對(duì)單筆限制是他們自己的規(guī)定，將來(lái)，央行也只是提高每日限額，他相信商業(yè)銀行也會(huì)相應(yīng)提高每筆取款額度。
關(guān)于跨行查詢收費(fèi)被取消，大銀行是否會(huì)降低增加ATM機(jī)的熱情，從而導(dǎo)致銀行排隊(duì)增加等問(wèn)題，許羅德則表示，收費(fèi)與取消各方應(yīng)充分考慮多種因素，不能草率決策。
個(gè)人支票的誤會(huì)
關(guān)于個(gè)人支票將在6月全國(guó)推行的說(shuō)法，許羅德給予了否定。因?yàn)椋胄兄朴喌摹吨Ц督Y(jié)算辦法》從一開始就沒(méi)有禁止個(gè)人開支票。換言之，個(gè)人開支票從一開始就是允許的。
之所以出現(xiàn)這樣的說(shuō)法，主要是因?yàn)椋胄性?月將建立全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)。許羅德說(shuō)，導(dǎo)致個(gè)人支票難以推動(dòng)的主要原因在于商業(yè)銀行和社會(huì)環(huán)境。目前，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人支票宣傳和推動(dòng)力度不夠，商業(yè)銀行沒(méi)能建立配套的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
另外一個(gè)原因是個(gè)人支票并沒(méi)有得到用戶的認(rèn)可。許羅德說(shuō)，中國(guó)還沒(méi)有個(gè)人簽支票的習(xí)慣，如果到市場(chǎng)買東西，個(gè)人去簽支票，營(yíng)業(yè)員無(wú)法核對(duì)個(gè)人簽發(fā)的是不是空頭支票，對(duì)其個(gè)人信用狀況也不了解。
為此，央行征信系統(tǒng)將設(shè)立“個(gè)人支付信用信息系統(tǒng)”，并會(huì)把個(gè)人的各種資信狀況錄入此中。
小企業(yè)開戶門檻
在許羅德看來(lái)，小企業(yè)在商業(yè)銀行開戶遭遇門檻的現(xiàn)象并不符合有關(guān)規(guī)定，屬于歧視政策，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行“道義規(guī)勸”。
現(xiàn)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)企業(yè)開立賬戶并沒(méi)有最低金額方面的限制。個(gè)別商業(yè)銀行出于自身商業(yè)利益的考慮，采取對(duì)企業(yè)開立賬戶設(shè)定最低金額標(biāo)準(zhǔn)的做法，違反了銀行結(jié)算賬戶管理制度的規(guī)定。
目前，央行對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)管，主要依據(jù)是自2003年9月1日起施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(下稱《辦法》)。《辦法》中并未要求存款人必須在賬戶上保持一定的存款額度、注冊(cè)資金達(dá)到一定水平的限制。
因此，只要存款人符合開設(shè)賬戶的條件——擁有合法的商業(yè)文件，商業(yè)銀行就不得拒絕其開戶請(qǐng)求。
許羅德表示，人員不足不能成為商業(yè)銀行拒絕為小企業(yè)開戶的理由。他建議，商業(yè)銀行可以推行“差別服務(wù)”，大小客戶可以享受不同層級(jí)的服務(wù)，也可通過(guò)內(nèi)部調(diào)劑出一部分人員為小企業(yè)服務(wù)，“但決不能拒絕為小企業(yè)開戶。” (賀江兵)
