對(duì)一些只擁有房產(chǎn)卻沒(méi)有其他多余收入來(lái)養(yǎng)老的老年人而言，如果能把住房抵押給金融或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，從而每月獲得固定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，這應(yīng)該是一件很不錯(cuò)的事。去年底成立的南京市社會(huì)福利服務(wù)協(xié)會(huì)，經(jīng)過(guò)對(duì)眾多老年人及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的調(diào)查摸底，今年5月與中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司江蘇分公司聯(lián)合推出了“機(jī)構(gòu)綜合保險(xiǎn)服務(wù)方案”。可是記者昨天在該協(xié)會(huì)采訪(fǎng)時(shí)獲悉，截至目前，南京尚沒(méi)有一個(gè)老人真正踐行這個(gè)方案，除去半數(shù)以上的老人恪守“房產(chǎn)留給后代”的傳統(tǒng)觀念不肯“以房養(yǎng)老”之外,愿意“試水”的老人則在“房產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)我會(huì)不會(huì)吃虧”這道門(mén)檻前止步不前。

　　原因分析——

　　房子不斷增值，老人怕現(xiàn)在出手損失太大

　　在這份方案中提到，“老人的房產(chǎn)變現(xiàn)后，金融機(jī)構(gòu)將為入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老人每月提供生活費(fèi)直至終身”。細(xì)則中按老人的年齡、投保標(biāo)準(zhǔn)等不同，每月獲取的養(yǎng)老金也有所不同。如一位65歲的老年人按照20萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)投保，每月可以獲得1135元養(yǎng)老金；按30萬(wàn)元投保，則可以獲得每月1703元。

　　“其實(shí)每天來(lái)咨詢(xún)以房養(yǎng)老的老人很多，但因?yàn)閷⒎慨a(chǎn)變現(xiàn)的程序太復(fù)雜，加上老人很擔(dān)心房子還在不斷增值，眼下出手損失過(guò)大，因此他們觀望的多。”據(jù)南京市社會(huì)福利服務(wù)協(xié)會(huì)錢(qián)國(guó)亮?xí)�長(zhǎng)介紹，除了觀念上的原因，“以房養(yǎng)老”在國(guó)際上很流行，做得最好的是美國(guó)。但借鑒起來(lái)有難度。說(shuō)起房產(chǎn)變現(xiàn)，錢(qián)會(huì)長(zhǎng)表示，南京確實(shí)有很多二手房公司，但老人把房產(chǎn)用來(lái)養(yǎng)老并非是個(gè)簡(jiǎn)單的變現(xiàn)過(guò)程，它與養(yǎng)老金如何分配、今后醫(yī)療費(fèi)如何投入等密切相關(guān)，老人因此希望知根知底的社會(huì)福利機(jī)構(gòu)或是與此有關(guān)的專(zhuān)業(yè)中介部門(mén)接手，這也是一個(gè)心理保障。錢(qián)會(huì)長(zhǎng)說(shuō)，如果由南京市房產(chǎn)部門(mén)和他們協(xié)會(huì)出面協(xié)調(diào)牽頭，由專(zhuān)門(mén)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)操作，房產(chǎn)變現(xiàn)用于養(yǎng)老倒是一條可行之路。

　　現(xiàn)實(shí)案例——

　　如果早點(diǎn)變現(xiàn)房產(chǎn)，李老太太生前會(huì)過(guò)得更好

　　南京市建鄴區(qū)國(guó)泰民安社區(qū)的李如老太太，沒(méi)有兒女沒(méi)有工作，平時(shí)主要依靠政府給予的300元最低保障金生活，生病時(shí)就依賴(lài)社區(qū)主任幫她“化緣”或向上級(jí)部門(mén)申請(qǐng)臨時(shí)補(bǔ)助。

　　今年上半年，社區(qū)朱華福書(shū)記征求老人和其在上海的兩個(gè)侄女的意見(jiàn)后，將李老太送到附近興達(dá)社區(qū)的民營(yíng)養(yǎng)老院生活。除了生活費(fèi)，老人每月吃藥護(hù)理等費(fèi)用平均在800元。朱書(shū)記建議她的侄女，把老人在社區(qū)的房產(chǎn)出租以填補(bǔ)這些費(fèi)用，獲得同意。很快，李如那個(gè)單室套的房子以每月500元的價(jià)格租了出去，多少也改善了老人的生活。8月份，老人去世了，朱書(shū)記再次和她的兩個(gè)侄女商量，把這套房子出售，所得用來(lái)償還老人最后在醫(yī)院時(shí)的治療費(fèi)和喪葬費(fèi)。房子通過(guò)中介只賣(mài)了不到20萬(wàn)元，交還所有費(fèi)用后還剩下11萬(wàn)元，遵照老人的遺囑，朱書(shū)記將它交給了李如的兩個(gè)侄女。

　　“如果李如生前能用到這筆錢(qián)，她的生活質(zhì)量會(huì)大大改觀。”對(duì)于社會(huì)福利協(xié)會(huì)推出的以房養(yǎng)老方案，朱書(shū)記表示很贊同，只是對(duì)具體操作形式表示了擔(dān)憂(yōu)。“如果這房子現(xiàn)在賣(mài)，肯定不止這個(gè)價(jià)，我也理解一些老人不愿將房產(chǎn)馬上變現(xiàn)的心情。”

　　專(zhuān)家建議——

　　協(xié)會(huì)牽頭中介操作才專(zhuān)業(yè)

　　南京市秦淮區(qū)社區(qū)服務(wù)中心王建寧經(jīng)理向記者介紹了她剛考察過(guò)香港以房養(yǎng)老的經(jīng)驗(yàn)，覺(jué)得很適合內(nèi)地復(fù)制。香港的開(kāi)發(fā)商在建房時(shí)都會(huì)配套建設(shè)養(yǎng)老會(huì)所，老人入住會(huì)所后，需要者只要將自己原來(lái)的房產(chǎn)交給會(huì)所，后者會(huì)找到專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)老人房產(chǎn)的中介機(jī)構(gòu)，他們具有可靠的資質(zhì)，并享受政府提供的優(yōu)惠，制度確保他們可以將房產(chǎn)按照市價(jià)(甚至還會(huì)預(yù)先匡定出其升值空間)出售；而對(duì)于不急于出售的房子，則通過(guò)與金融部門(mén)的倒按揭形式每月補(bǔ)貼老人。老人去世后，房產(chǎn)的增值部分將按照當(dāng)初的協(xié)議，還給其家屬或指定的繼承人。

　　王建寧說(shuō)，其實(shí)類(lèi)似的方法早在2003年北京“太陽(yáng)城”地產(chǎn)公司就有過(guò)嘗試：針對(duì)那些拆遷的老人，“太陽(yáng)城”地產(chǎn)商供給老人單身公寓，政府給老人的拆遷款則用來(lái)分期交納養(yǎng)老費(fèi)用。此舉很受老人歡迎。

　　前景展望——

　　南京“以房養(yǎng)老”市場(chǎng)大需求高

　　據(jù)了解，目前南京市年齡在60歲以上的老年戶(hù)籍人口達(dá)90萬(wàn)，占全市總?cè)丝诘?5%，所占比在全國(guó)各城市中排第三位，是最早進(jìn)入老齡化的城市。而拋卻了“把房子留給兒孫”這一傳統(tǒng)理念的老人，為數(shù)并不少，他們目前只是擔(dān)心信息不對(duì)稱(chēng)，賣(mài)房會(huì)吃虧。說(shuō)白了，老人就是擔(dān)心以房養(yǎng)老市場(chǎng)還不夠?qū)�業(yè)，不敢輕易去冒險(xiǎn)。

　　而記者了解到的是，目前南京有230多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，其中多數(shù)是民營(yíng)，他們?cè)陴B(yǎng)老事業(yè)中剛剛起步，難以承擔(dān)起以房養(yǎng)老這一使命。就像王建寧說(shuō)的，如果有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)牽頭，請(qǐng)有信用、有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)操作，對(duì)于需要以房養(yǎng)老的老人來(lái)說(shuō)，就不會(huì)是一場(chǎng)夢(mèng)了。(記者 董婉愉)