今后，北京市民辦理公積金貸款，所需要繳納的擔保服務費將大幅下調。北京市公積金管理中心日前發布消息，除國管分中心業務外，北京公積金貸款的擔保服務費由貸款額的8‰統一調整為5‰，相比以往平均下調幅度近37%。加之自今年7月起北京市住房公積金貸款最高額度由原來的40萬元提高到60萬元，購買第二套房貸款首付及利率暫不提高，都使得公積金貸款更合理、更劃算，優勢更加明顯，越來越多的消費者熱衷于使用公積金貸款購房。

　　公積金貸款三大變化逐步改變不方便印象

　　鏈家地產市場研發中心認為，今年申請公積金貸款發生了三個明顯的變化，這三個變化都在逐步改變人們對公積金貸款辦理過程復雜、時間長的不良印象。

　　首先，最高貸款額度上調惠及更多消費者。7月1日起，公積金貸款最高額度由40萬元上調到60萬元，公積金貸款的人群惠及面及受益程度因此加大，其中受惠最大的是貸款額為40萬元以上60萬以下的購房者，貸款額度的提高可以為這部分貸款者節省不少利息。

　　其次，優化申請流程，放款縮短10個工作日左右。8月，北京住房公積金管理中心下發了《關于調整存量房住房公積金貸款業務流程的通知》，公積金貸款流程得到了一定的簡化，新流程實施后，通過評估前置，使得公積金貸款辦理程序更加合理，同時放款不需要再通過公積金擔保中心周轉，這樣可使貸款周期縮短10個工作日左右。

　　第三，擔保費下降降低了貸款成本。此次公積金擔保服務費的調整，正是合理降低公積金貸款成本的舉措。以貸款50萬元為例，如果貸款期限是最長的30年，那么政策變化前后，擔保服務費可以節省2340元。

　　至于擔保費為何下調，北京市住房貸款擔保中心有關負責人表示，此前，北京市建委出臺了一系列規范商品房預售管理的政策，使北京房地產市場逐步走向規范，進一步降低了房地產信貸風險。同時，北京市住房貸款擔保中心也形成了良好的內控機制，大大降低了擔保中心貸后風險。因此，為進一步推進個人住房公積金貸款擔保業務，減輕申請人的負擔，促進個人住房消費，因此下調了公積金貸款的擔保服務費。

　　公積金貸款利率、擔保費、首付都優于商貸

　　隨著優惠政策不斷出臺，公積金貸款與商業貸款相比究竟有哪些優勢？公積金貸款到底能為消費者省多少錢？鏈家地產市場研發中心為此算了一筆賬，希望對消費者購房有所幫助。

　　首先，公積金貸款利率優勢明顯。相比商業貸款，公積金貸款最大的優勢就是利率低，今年至今為止央行已經5次加息，由于商業貸款加息的幅度一般高于公積金貸款，因此，在此輪加息周期中商業貸款與公積金貸款利率的差額將不斷擴大。按今年9月15開始實行的最新利率標準計算，5年以上商業貸款基準利率為7.83%，而公積金貸款利率為5.22%。一位客戶馬女士看中了一套總價為100萬元的二手商品房，想貸款購買，貸款年限為15年，如果采用等額本息還款法，那么公積金貸款的利息支出總額為310899.4元，商業貸款利息支出總額為408394.8元，采用公積金貸款可節省利息97495.4元。

　　其次，公積金貸款擔保費用低。目前公積金貸款擔保費用按貸款額的5‰收取(最低收費300元)，而商業貸款擔保費的計算方式為：貸款額在30萬元以內的2000元／筆，貸款額超出30萬元的，每超出1萬元擔保費增加50元。還是以馬女士為例，公積金貸款的擔保費為3500元，商業貸款的擔保費為4000，采用公積金貸款可節省擔保費500元。

　　最后，用公積金貸款購買第二套房屋首付比例不變。自9月27日央行房貸新政執行以來，第二套房屋再次申請商業貸款首付比例不得低于房價的40%，且利率不低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。而個人如果第一套房選擇商業貸款，第二套房選擇公積金貸款，或者申請公積金貸款購房后還清貸款，并處于正常的公積金繳存狀態，再購買第二套房時仍可申請公積金貸款，并且首付最低比例保持30%不變。(孫蔚)