中新網(wǎng)9月28日電 北京中盛鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的30多名員工被卷進(jìn)“假按揭”事件后，業(yè)內(nèi)人士自曝“假按揭曾是潛規(guī)則”、“收入證明80%是假”等說(shuō)法引起了廣泛關(guān)注。《北京日?qǐng)?bào)》記者27日從銀行方面了解到，雖然假按揭或者購(gòu)房者喪失還款能力帶來(lái)了房貸不良貸款，但比例很低，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。這位銀行人士表示，開(kāi)發(fā)商惡意欺詐是出現(xiàn)假按揭的首要原因。
假按揭首究開(kāi)發(fā)商
“在多起開(kāi)發(fā)商假按揭的案件中，銀行已經(jīng)勝訴了。”工行北京分行相關(guān)人士27日表示，假按揭貸款的出現(xiàn)，大多發(fā)生在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展和銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)初期。以往房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)、規(guī)劃、建筑、預(yù)售等方面不是很規(guī)范，給部分惡意開(kāi)發(fā)商留下了造假的空間。尤其在預(yù)售登記和抵押登記環(huán)節(jié)的管理缺位，對(duì)造成假按揭貸款有直接影響。
“由于資金短缺或急于套現(xiàn)，采取偽造購(gòu)房資料，制造虛假購(gòu)房行為，騙取銀行貸款，可以說(shuō)部分開(kāi)發(fā)商的惡意欺詐是假按揭的源頭和首因。”銀行人士分析說(shuō)。
開(kāi)發(fā)商造假手法多樣
據(jù)了解，在現(xiàn)實(shí)中，不少房地產(chǎn)商確實(shí)在利用假按揭“曲線”融資。“2005年3月17日以前，個(gè)人住房貸款利率低于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款利率，審批獲準(zhǔn)也很容易。開(kāi)發(fā)商便將按揭貸款作為另一項(xiàng)融資渠道。”央行去年發(fā)布的一份房地產(chǎn)金融報(bào)告中曾如此重點(diǎn)分析過(guò)“假按揭”。
辦理假按揭之后，“有的開(kāi)發(fā)商在出售房屋獲得資金后償還銀行貸款，也有開(kāi)發(fā)商因無(wú)法將房屋全部賣(mài)出而攜款潛逃。”央行這份報(bào)告分析說(shuō)。
據(jù)一些曝光的案件顯示，開(kāi)發(fā)商辦理假按揭手法多樣，有的以職工名義“買(mǎi)”房貸款，有的則是找親戚朋友合作“配合”，更有甚者還會(huì)在當(dāng)事人不知情的情況下，假冒其簽字申請(qǐng)貸款。就這樣，在房子并沒(méi)有真正賣(mài)出去的情況下，開(kāi)發(fā)商套取了銀行貸款。
假按揭“貸款人”很受傷
“明明沒(méi)有買(mǎi)房，更沒(méi)有貸款，為什么還要在購(gòu)房合同和貸款合同上簽字？”在假按揭事發(fā)之后，由于長(zhǎng)期不能收回貸款，銀行一般會(huì)將貸款人告上法庭。“購(gòu)房者”個(gè)人必定會(huì)被卷入糾紛或者官司中。
銀行人士分析說(shuō)，從一些訴訟判決實(shí)例來(lái)看，對(duì)于借款人本人簽字的借貸行為，即使購(gòu)房行為不真實(shí)，但基于明確的法律關(guān)系和真實(shí)的意思表示，法院裁定借款人履行還款責(zé)任。
“在假按揭案件中獲得利益的是造假者，而對(duì)那些在毫不知情的情況下被造假者冒用名義拽入假按揭案件的借款人則造成嚴(yán)重傷害。”工行北京分行信貸部一位人士說(shuō)。
2004年后未出現(xiàn)新假按揭
假如你在銀行房貸月供是5000元，申請(qǐng)材料中“收入證明”月收入必須過(guò)萬(wàn)。但不久前有律師表示，80%以上的收入證明被認(rèn)為是做假。
工行人士27日表示，在假按揭貸款發(fā)放初期，中國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)尚處于開(kāi)發(fā)階段，由于沒(méi)有權(quán)威征信系統(tǒng)的支持，僅靠收入證明、工作證明等不具權(quán)威性且可信度較低的資料來(lái)進(jìn)行判斷，使銀行處于信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，容易出現(xiàn)審查失誤。銀行人士坦承，假按揭有銀行內(nèi)部原因，但銀行內(nèi)部人員與開(kāi)發(fā)商勾結(jié)是極少數(shù)。
“購(gòu)房交易是真實(shí)的，首付已經(jīng)交上，房產(chǎn)證抵押在銀行，這樣風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就管住了。目前銀行已經(jīng)將房產(chǎn)抵押登記作為信貸人員的工作量考核標(biāo)準(zhǔn)之一了。”
工行北京分行表示，目前該行已經(jīng)采取了雙人見(jiàn)客面簽、集中統(tǒng)一審批等多種措施防范假按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)。再加上已正式運(yùn)行的個(gè)人征信系統(tǒng)、建委網(wǎng)上簽約系統(tǒng)、期房預(yù)抵押登記制度等條件，工行人士表示，如今再想辦假按揭?guī)缀醪豢赡芰恕＃ü⒉是伲?br/>
