家的感覺有點(diǎn)貴
從此，飯局泡吧逃跑，逛街旅游取消，最怕朋友說要結(jié)婚，因?yàn)橐图t包
在不斷加息時(shí)貸款買房是否劃算，還貸會(huì)不會(huì)影響生活質(zhì)量，初次置業(yè)應(yīng)考慮這些
7月20日，央行宣布加息，貸款利率達(dá)到了7.38%。周一，小袁剛走進(jìn)辦公室就被同事調(diào)侃：“大富翁，又一個(gè)0.27耶！”
小袁嘿嘿一笑，“沒事兒，沒事兒。”這是貸款基準(zhǔn)利率年內(nèi)第三次上調(diào)，小袁早已沒有了年初剛聽說加息時(shí)的緊張勁兒。“債多了不愁吧！”
去年博士畢業(yè)后，28歲的小袁在北京一家IT企業(yè)工作。和女友交往了7年，小袁很想給她一個(gè)安定舒適的家，然后再把安徽老家的父母也接到北京來安度晚年。于是，去年10月，他選中了東四環(huán)路與廣渠路交界處的沿海賽洛城。
“這套89平米的房子是精裝修，每平米9200元。” 小袁的月薪4000多元，對(duì)于房價(jià)而言，可謂杯水車薪，但快速攀升的房價(jià)還是迫使他決定盡快貸款買房，“現(xiàn)在這周圍的房價(jià)都將近1.2萬元了，還不見得買得著呢！”
同事得知他買了新房，把他的外號(hào)從“青年才俊”改為“豪宅富翁”。小袁心知肚明：“哪是大富翁啊，我是剛出校門就負(fù)債的‘大負(fù)翁’！”房子總價(jià)約81萬，父母幫他掏了16萬的首付，小袁則在銀行辦了25年的按揭貸款，“我是等額本息還款，每月還款4100多元，一共要還銀行124萬，名符其實(shí)的‘百萬負(fù)翁’。”
從此，小袁和女友的日子開始“改頭換面”：飯局泡吧逃跑，逛街旅游取消，最怕朋友打電話說要結(jié)婚，因?yàn)橐图t包。“我們倆月收入7000多元，除去還貸、生活費(fèi)和給父母的錢，每月僅剩幾百元，”小袁的女友頗感無奈，“這做‘房奴’的日子還有20多年，看到女同事又買新衣服的時(shí)候，心里可癢癢啦！好在我們年輕人提薪很快，這種情況不會(huì)一直持續(xù)下去的。”
8月8日，央行發(fā)布的第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，6月末，全國商業(yè)性購房貸款余額2.6 萬億元，同比增長23.9%，其中個(gè)人住房貸款增速比1月末和一季度末分別提高4.8個(gè)和4.6個(gè)百分點(diǎn)，呈逐月加快的趨勢(shì)。這說明，越來越多的小袁在不斷加入“房貸族”大軍。
也有一些人，主動(dòng)放棄了“供樓”的夢(mèng)想，比如小袁的朋友曹寧夫婦。
曹寧夫婦倆2005年初在北京東四環(huán)的國美第一城買了一套130多平米的房子，首付20萬元，貸款50多萬元，分20年還清。“當(dāng)時(shí)每個(gè)月還3600多元，誰想到貸款后，一下子加了6次息。”在會(huì)計(jì)師事務(wù)所做審計(jì)的小曹，賬算得很明白，“一開始每個(gè)月多交幾十元，現(xiàn)在每月多交近300元。加息就像溫水煮青蛙，我可耗不過銀行！”
今年6月，曹寧夫婦的房子已經(jīng)從當(dāng)初的5000多元／平米漲到了8000多元／平米，小曹索性把房子賣了，自己還掙了近10萬元。“我們收入并不低，但還是覺得初次置業(yè)應(yīng)當(dāng)考慮全面一些，比如在不斷加息時(shí)貸款買房是否劃算，還貸會(huì)不會(huì)影響生活質(zhì)量，等等。租房子住的感覺也不錯(cuò)，比當(dāng)‘房奴’幸福多了！”
1997年，中國個(gè)人住房按揭貸款金額不到200億元，到今年初，這一數(shù)字已經(jīng)增加了近百倍。按照國際通行的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，月收入的1／3是房貸按揭的一條警戒線，越過這條紅線，不但有可能出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險(xiǎn)，而且有可能影響生活質(zhì)量。
小袁笑稱自己是半個(gè)“啃老族”。“二老掏首付的時(shí)候，我心里特別難受，這是他們苦了一輩子攢的錢，本該用來安享晚年的。”小袁朋友中買房的人都是依靠父母掏的首付，有的人連還貸也向父母伸手，有的人家還會(huì)為了房子發(fā)生口角。“買了‘豪宅’，成了‘負(fù)翁’。我、女友，還有爸媽，我們都把青春獻(xiàn)給了這房子了，這有家的感覺還真是有點(diǎn)貴呢！”（陸婭楠）
加息后巧選房貸
直客式房貸
個(gè)人先找銀行貸款然后再去買房。不用經(jīng)過開發(fā)商擔(dān)保，貸款額度、占總房款比例、期限及還款方式等，都可根據(jù)購房者的需求決定。目前，中行、建行、民生銀行都已推出了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
固定利率房貸
在貸款期限內(nèi)，不論銀行利率如何變動(dòng)，借款人都按照合同簽訂的固定利率支付利息，不因利率變化而改變還款數(shù)額。建行、招行、農(nóng)行、光大銀行都已推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
入住還款法
客戶在辦理一手房住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)可與銀行約定一個(gè)時(shí)間段僅償還貸款利息，無需償還貸款本金，約定期滿后再開始采用等額本息或等額本金的還款方式，可有效降低購房者交房初期的經(jīng)濟(jì)壓力。
充分用公積金貸款
據(jù)理財(cái)師計(jì)算，利率調(diào)整后，以10年期15萬元的房貸為例，公積金房貸每月比商業(yè)房貸少交98.63元。如果是20萬元20年按揭貸款，使用公積金貸款會(huì)比商業(yè)貸款節(jié)省3萬多元的利息支出。
等額本金更劃算
理財(cái)專家提醒，在不斷加息的情況下，等額本金的還款方式比等額本息更劃算。一筆10年期的20萬元貸款，以目前最新優(yōu)惠利率6.273%計(jì)算，采用等額本息還款，10年支付的利息總額為69751元。而采用等額本金方式，10年可節(jié)省5000多元。(金可軒)
房貸新品有哪些
氣球貸
深圳發(fā)展銀行推出，現(xiàn)有3年、5年和10年期三種還款期限設(shè)置，允許留下一部分本金在貸款到期時(shí)一次性歸還，只有部分本金在貸款期限內(nèi)分期償還。
分段貸
北京銀行推出，借款人可以根據(jù)家庭收入的變化情況，分階段調(diào)整月供，增加月供則減少利息支出。
“隨借隨還”貸
招商銀行推出，有綜合理財(cái)功能，急需用錢時(shí)可通過招行網(wǎng)上銀行或電話銀行把已還貸款再借出來解決燃眉之急，而貸款利率還可按房貸合同簽訂時(shí)的利率執(zhí)行。
“房貸還款假日計(jì)劃”
農(nóng)業(yè)銀行推出，貸款人可為自己的房貸還款放個(gè)假。就是在約定假期內(nèi)(單次假期最長為24個(gè)月)，借款人只需按期支付貸款利息，而暫時(shí)不用歸還貸款本金，等假日結(jié)束之后再按等額本息或等額本金還款方式歸還貸款本息。
“固定＋浮動(dòng)”貸
光大銀行推出，貸款人可以自由選擇前幾年使用固定利率，后多少年選擇浮動(dòng)利率。(甄多)
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