盡管央行半個月前就出臺了第二套房貸細則，不過各家銀行似乎并不著急。眼看離明年1月1日沒幾天了，到時候銀行該如何確定第二套房標準呢？

　　記者昨天從南京各大銀行了解到，目前工行、農行、交行等絕大多數銀行并沒有接到總行下發的詳細規定，而他們也表示，“第二套房貸”細則要在南京落實，至少還存在五大疑難。如果本周內央行或建設部沒有新的說明出臺，那么這項政策很難在明年初執行。

　　第一難：

　　誰知道買房人是否已婚

　　記者了解到，近日央行出臺了第二套房貸細則后，江蘇省銀監會就曾召集各大銀行討論，大家一致發現了若干難以界定的問題。

　　首先，央行細則第一條就明確：第二套房貸“以家庭為單位”來判定，但是南京各個區的民政部門是不聯網的，因此客戶要拿結婚證來證明自己結婚很容易，但客戶如果要謊稱自己沒結婚，那銀行想核查卻很難。

　　江蘇一家國有銀行房貸部工作人員告訴記者，單位和街道開的單身證明并沒有法律效力。而各區民政局只能開出“該客戶在該區沒有結婚登記”的證明，要在外地登記結婚的就更查不到了。戶口簿上反映的婚姻狀況往往是滯后的，也不準。

　　“所以我們現在只能讓客戶自己寫個說明。”這位銀行業內人士表示，一旦其隱瞞真實情況，客戶將承擔法律責任。

　　第二難：

　　一家有幾套房查不出來

　　還有一家銀行表示，按照央行細則，如果客戶想以“人均住房面積小于當地平均水平”為理由，要求享受首套房的下浮優惠利率，就必須自己去房產部門開證明，否則銀行就按第二套房對待。問題是，銀行沒有時間和精力逐個去房產部門查。

　　現在還有一周時間，南京房產部門打算怎么開這個證明呢？記者昨天聯系了房產部門有關負責人，回答是：“我們真還沒有考慮這個事，出證明是要負責任的，沒弄清楚，房產部門不會亂開。”

　　為什么會這樣？記者了解到，因為就算是市房產局想要弄清一家人家究竟有幾套房，也不容易。因為目前江南八區和江北、江寧的房產登記系統都不聯網，一家人要是在主城一套、江北一套，市房產局只能查到主城的一套，而江北的房產局也只能查到江北的那套。

　　第三難：

　　人均住房面積怎么算

　　就算能弄清一家人一共有多少面積的房子，但怎么看其是否超過地方平均水平呢？央行要求按計部門按上年數據來確定地方人均住房面積，昨天南京市房管部門有關負責人表示，房產和統計部門最新的聯合調查是南京人均住房建筑面積達到32.21平方米，其中11個區為31.78平方米/人，兩縣(高淳、溧水)為43.53平方米。但銀行卻很疑惑：究竟是全市劃一條線32.21m2/人，還是按11區和2縣來分別劃，或者主城歸主城，三區二縣再分別劃呢？畢竟它們之間的差別還是挺大的。

　　第四難：

　　家庭人口該如何界定

　　在計算家庭人均住房面積時，家庭人口怎么界定也是難題之一。有市民就向記者抱怨，自己一家三口和父母一起住在120m2的房子里，人均才24m2，但父母因為是外市內退人員，戶口一時轉不過來，如果只按戶口本上的“一家三口”算，人均面積就達到了40m2，肯定“超標”了。實際上自己居住并不寬敞，這不公平。但如果把實際居住人口都納入計算，那父母在外地的房子怎么算又是個問題。

　　第五難：

　　公積金貸款信息怎么查

　　本次央行明確二套房貸應包括純公積金貸款，但目前南京銀行卻抱怨：公積金貸款的信息尚未納入央行個人征信系統，銀行除非一筆筆到公積金管理中心去查，否則是看不到的，而這樣做人力投入吃不消。

　　“我們只要在個人征信系統中查詢了，而且沒發現有公積金貸款，那么我們仍然視作第一套房。”南京一家銀行表示，現在他們只能這樣辦。(王海燕 孫潔)