“80萬元30年期貸款，7折后的商貸與公積金月息就差百十塊錢，許多客戶選商貸、公積金都無所謂了，特別是買小戶型的客戶，貸款少，利息差得更少。”珠江帝景的一位售樓員介紹說。據(jù)了解，部分銀行首次貸款執(zhí)行7折利率后，商貸購房比例有所回升。

　　記者從東二環(huán)、東三環(huán)近期開盤的幾個小戶型項目了解到，客戶商貸的比例均高于公積金貸款。

　　至于商業(yè)貸款多的原因，這位銷售經(jīng)理說，許多客戶都是首次貸款的年輕人，可以享受7折優(yōu)惠的利率，貸款額度又不大，商貸與公積金貸的利息差不多，但商貸手續(xù)方便，可以約銀行在簽合同時，在售樓處現(xiàn)場簽貸款合同，但公積金貸款即使找人代辦，也需要購房人本人去公積金中心去簽約。一些人不愿意折騰，就用商貸了。而據(jù)這位銷售經(jīng)理介紹，以前商貸利率沒下調(diào)，沒打折時，商貸與公積金貸利息差大，許多購房人是非公積金不簽的，現(xiàn)在也有個別這樣現(xiàn)象，但比較少了。

　　“偉嘉安捷”企劃經(jīng)理殷麗娟向記者介紹，在央行最新政策出臺，商業(yè)貸款擴大下限優(yōu)惠利率至7折后，商業(yè)貸款利率，5年以上4.16%，5年以下4.03%；住房公積金貸款利率，5年以上3.87%，5年以下3.33%；兩者差額甚微，幾為平手。5年以上貸款利率僅比住房公積金貸款多出0.29點，再加上商業(yè)貸款的方式更加多樣，借款人手續(xù)齊全的話當天就能批貸，過戶后三個工作日即能放款，在時間成本上又比住房公積金貸款要小，因而，選擇商業(yè)貸款的人增多也是正常的。

　　但作為專業(yè)貸款機構(gòu)，“偉嘉安捷”企劃經(jīng)理殷麗娟說：“我們最近把兩種貸款方式進行了八方面對比后，還是更提倡用公積金貸款。”

　　晶城秀府董事長李磊也提醒購房人，在第二套房貸上，住房公積金貸款的優(yōu)勢依然明顯。根據(jù)北京住房公積金貸款的最新政策，借款人只可以用公積金貸款購買一套住房，但如果借款人有商業(yè)貸款尚未還清，而再次購房時使用公積金貸款，也會被視為首套住房。

　　-從貸款利率看

　　商業(yè)貸款擴大下限優(yōu)惠利率至0.7倍后，商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率差額甚微，打成平手。

　　-從首付看

　　公積金貸款稍勝一籌，首付20%普通住宅與非普通住宅皆適用。

　　-從貸款年限看

　　兩種貸款都是最長30年。

　　-從貸款方式看

　　商業(yè)貸款的“選項”更多一些，公積金的貸款方式相對單一些，只有自由還款。

　　-從批貸時間看

　　借款人手續(xù)齊全的商業(yè)貸款當天就能批貸，公積金分市管和國管批貸時間不一致，相較于商業(yè)貸款方便程度較差些。

　　-從放款時間看

　　仍然是商業(yè)貸款占上風，過戶后三個工作日即能放款，速度之快即使公積金貸款放款流程有所提速也很難追上。

　　-從提前還貸看

　　公積金開始大“轉(zhuǎn)逆”，自由還款隨時隨地提前還款，想還多少就還多少的優(yōu)勢令商業(yè)貸款“甘拜下風”。

　　-從二套房貸政策看

　　對比中可以看到，公積金貸款的優(yōu)勢還是很明顯的，特別是對于選擇5年以上貸款年限的人，一方面，長期貸款不確定因素多，公積金貸款的自由還款方式提前還貸不算違約；另一方面，利率是浮動的，現(xiàn)在商貸和公積金貸利息差小，但以后還有可能加大。

　　貸款80萬20年 公積金與商貸月還款額對比

　　還款方式 利率 月供(元) 總利息額(元)

　　公積金 3.87% 4793.22 350372.16

　　商貸(等額本息) 4.16%(下浮30%) 4915.56 379733.22

　　備注 以貸款80萬20年為例，借款人使用公積金貸款與商業(yè)貸款相比，每月月還款額少還122.34元，總利息少還29361.06元。(記者李海霞)

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