國慶前夕，央行聯合聯手銀監會發布“第二套房貸新政”后，各家銀行紛紛研究具體的實施細則。昨日記者獲悉，廣東中行、工行、招行、建行已從10月1日開始，針對第二套住房已提高首付和房貸利率，但具體的操作細則仍在緊張制定中。記者獲悉，銀行普遍傾向于以個人為單位而非以家庭為單位認定房產套數；如果原房貸結清，再申請房貸應視為“首套房”貸款。

　　“二套房”原則已確立

　　中行廣東省分行、廣州招行有關人士告訴記者，“第二套住房”的基本原則已確立，不是以家庭為單位，而是以個人為單位。據招行廣州市分行有關負責人表示，目前，招行已基本出臺了實施細則，“根據細則，銀行將以個人為單位考查購房者的房產情況，只要在央行征信系統中可以查詢到有尚未還清的房貸記錄，就視作第二套房。

　　不過他表示，假如在一個家庭中，已經以丈夫的名義貸款買房，那么妻子或其子女再次申請貸款購房，如果在央行征信系統里沒有她們的名字，是可以不受以上限制的。

　　廣州工行有關人士透露，國慶期間，房貸新政已經實施。對申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，但具體的實施細則還未出臺。而廣東省農行有關人士則透露，總行已經制定完實施細則，但還要銀監會批準，估計這兩天就會發布。

　　央行副行長蘇寧日前表示，央行征信系統完全可以成功認定第二套房，“我們擁有覆蓋全國的數據庫，只要貸款人曾經買過第二套房，將完全在這個系統中如實反映出來”，“我們所說的第二套是說針對所有銀行購買的第二套，絕對不會出現貸款人在工行買‘第一套’，又成功在中行再買一個‘第一套’的說法”。

　　可能演變成客戶爭奪戰

　　業內人士分析，以個人名義或者以房貸余額是否結清來界定房產套數，無疑使一些有正當換房需求的家庭的利益得到保障，一次性付款買房或已結清貸款的客戶，一般都有足夠的還款實力，銀行應該不愿放過這群優質客戶。而那些本來已身負貸款的買房者，再次貸款購房進行投資，承擔雙份甚至更多月供，政策調控的對象也正是這個群體。

　　一銀行內部人士透露，房貸新政有可能演變為一場新的客戶爭奪戰，由于房貸執行細則由各家銀行掌握，如果把“二套房”界定標準卡得太嚴，則會導致客戶流失，而放得太寬，又必然會刺激監管部門。因此，銀行都在“鋼絲上跳舞”，希望在政策與市場面前找到合適的平衡點，爭取更多的優質客戶。

　　小資料 央行對第二套住房貸款的新政策

　　中國人民銀行、中國銀監會27日聯合下發關于加強商業性房地產信貸管理的通知。根據通知：

　　-對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。

　　-上述情形，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。(記者 袁峰）