在監管部門要求提高二套以上住房首付比例及貸款利率后，目前，滬上各中資行具體實施細則仍未明確。但對于“二套房”如何認定這一核心問題，從目前看，滬上銀行普遍傾向于以個人為單位而非以家庭為單位認定房產套數；如果原房貸結清，再申請房貸應視為“首套房”貸款。

　　房貸新政發布以來，深圳發展銀行成為首家下發房貸政策調控指令的商業銀行，其要求各分行不得以任何形式突破政策門檻，但并未明確“第二套房”的定義。

　　昨日，農行、廣發等向記者表示，目前他們正在等待總行的實施細則，按照慣例，該細則會非常詳細，作為分行，只能在“時間節點”等流程上自行把握。但也有部分銀行表示，將根據上海地區的實際情況，在監管部門及總行的大框架要求下自行制訂相關細則。截止昨日記者發稿，招行仍在召開內部會議研究具體操作辦法。

　　記者了解，目前，招行南京分行已經出臺了實施細則。其中，對夫妻以各自名義購房，是否算“二套房”，將由銀行審貸人員具體把握，只要房貸月供占夫妻雙方收入的比例不超過50%，就不按第二套房政策執行。對此，招行有關人士告訴記者，南京分行的細則，對上海沒有任何借鑒意義，上海分行將根據本地樓市特征，自行設定實施細則。

　　在滬上銀行信貸人士看來，為上下班方便，家庭在市區購置一小戶型，再在郊區購置一套大戶型做周末度假之用，這樣的家庭目前在滬上樓市需求中非常普遍，不應被視為“投資者”。同時，對界定“第二套房”，按慣例也是“背有按揭的第二套房”。

　　記者了解，監管部門并未明確“二套房”界定標準，因此主動權仍在銀行手中。但如果僅以個人名義或者以房貸余額是否結清來界定房產套數，無疑將給投資者留下相當空間，而監管部門此次抑制利用銀行貸款投資房產的決心之重，讓滬上銀行有所顧慮。

　　一銀行內部人士透露，把“二套房”界定標準卡得太嚴，可能會導致銀行在市場競爭中處于劣勢，而放得太寬，又必然會刺激監管部門。因此各行目前都在觀望，等待總行統一發放操作辦法的銀行，也冀望于總行不要定得太死。

　　上述人士表示，在這種兩難境地下，銀行可能暫不對外公布第二套房產的具體認定標準，而以在不違反監管部門要求的前提下，對客戶區別對待。(陳珂）