或許，明年才能貸出款來

　　個貸客戶經理

　　關于貸款買房的咨詢電話一天就不下20個，購房需求看樣子挺大的，可是往往都會卡在貸款這一步上。明年銀行方面可能會放松些，到時候就有得忙了。

　　遵照宏觀調控政策，盡管各家銀行都不約而同地收緊了銀根，深圳某銀行個貸客戶經理劉強(化名)還是十分忙碌。

　　11月21日早晨8點半，像往常一樣，一身筆挺西裝的劉強提著公文包走到了打卡機前，由于前一晚加班，他今天起得有點遲，早飯都沒顧得上吃。這一天有點特殊，這是近兩個月來他做成的第一筆房地產貸款，貸款額度45萬，用途是購買商鋪。

　　“各家銀行對房貸都十分謹慎，年底之前住宅貸款已經是不可能的了，商業地產這塊還行，但要非常慎重地判斷貸款人的還款能力。”這筆業務劉強跟蹤了10多天，從了解抵押物基本情況到評估、審批，終于等到了放款的日子。

　　10點左右，揣在劉強褲兜里的手機震動起來，“已經放貸了？好的，謝謝。”剛掛掉電話，劉強就迫不及待地告訴借貸人這個好消息。“放貸日并不十分準確，有時會比口頭約定的早或晚，假如遲了，不了解銀行內部運作的客戶就會對我們發脾氣。”

　　了結了這筆業務，劉強不禁吹起了輕松的口哨。他簡單收拾了一下文件資料，正式開始了一天的在外奔波。“作為個貸客戶經理，我很少有時間安穩地坐在辦公室里，我們得出門拜訪客戶，或是實地查勘抵押物的真實情況。午飯常常都是在街邊解決的。”

　　劉強告訴記者，自從各家銀行收緊銀根后，個貸客戶經理的工作就更加繁重。以前，他們只需在前期盡職調查好抵押物的基本狀況，如房屋變現能力、周邊配套、所處位置、房屋年份等，再做好評估并按照評估凈值的50%放款，10月份后他們又多了一個任務，那就是“跟蹤貸款是否真正用于買房”。

　　11月21日下午，劉強就預約了去福田某小區取一份首期款付款憑證和購房合同，“有了這份資料，才能證明貸款是為了買房，銀行才可能放款。”不過，劉強還是苦笑著搖搖頭，“今年已經不會再放款了，所以我們都事先和客戶說好，可以先走審批程序，預計到明年1月才能貸出款來。”

　　除了隨著公車顛簸和快速步行，劉強的另一個頻繁動作就是接聽電話，而電話內容無一例外都是咨詢是否還能貸款買房。

　　劉強說，房地產貸款方面的客戶并不太需要自己去尋找，銀行往往會和房地產中介下設的小金融機構合作，所以由中介介紹過來的咨詢者特別多。

　　“從10月份開始，類似這樣的咨詢電話一天就不下20個，購房需求看樣子挺大的，可是往往都會卡在貸款這一步上。”劉強說，明年銀行方面可能會放松些，“到時候就有得忙了。”

　　一份收文5分鐘內辦完

　　窗口辦證人員

　　近幾個月來，深圳的房地產市場彌漫著濃厚的觀望氣氛。觀望中，仍有不少人在為房子的事情忙碌著，他們有的是房地產業內人士，有的是購房者，也有的是產權登記中心的工作人員。

　　小蔡是深圳房地產權登記中心羅湖登記點收文窗口的一位工作人員，從事這份工作3年了，他的工作看似瑣碎，對每一個買賣房子的人來說卻很重要。

　　11月26日上午8點50分，小蔡在自己的座位上坐下來，打開電腦，剛剛喝了一口水，第一個客戶就出現在窗口前了。到中午12點下班時，他數了數桌上的申請文件，有19份。“近兩三個月每天大約收到40到50份文件，是近兩年來較少的。最多的時候，一天接到近百份，有時候忙得連喝水時間都沒有。”小蔡告訴記者。

　　據小蔡介紹，收文窗口主要負責接受房地產轉移、抵押、查封等的申請和注銷抵押等工作。收文是一個初審過程，工作人員會核對人員、資料是否齊全，對基本登記資料(如合同、抵押金額、抵押人等)進行審核，如發現文件不齊全或存在疑問，必須向業主提出審核意見。

　　中午稍作休息后，下午2點小蔡又開始忙碌地工作。下午6點鐘，結束一天的工作后，他還要將文件分類，送到轉文室。

　　一位地產中介的置業顧問前來辦理三級市場房地產轉移(即二手房買賣)登記，接過資料后，小蔡說“請出示身份證原件”。記者注意到，在遞交的資料中有一份“身份變更證明”，小蔡告訴記者，該房產的權利人有2名，其中一名的身份已經由內地居民變更為香港居民，因此必須提供證明，所有的合同必須經過公證。接著，小蔡在受理登記系統輸入房產證號，核對權利人，錄入相關信息，在核對了身份證復印件后加蓋“原件相符”章，打印收文材料清單回執。“一份申請收文就完成了。”記者看了一下表，還不到5分鐘。小蔡說，“一般情況下，一份收文5分鐘內就可以辦完，如果存在問題或爭議，我們也會盡量在10分鐘內辦完。”

　　小蔡按了一下叫號鍵，一位姓溫的先生前來辦理房地產現樓抵押登記，記者留意到，溫先生并沒有提供身份證原件，小蔡解釋，如果身份證丟失，無須等到重新辦好身份證再來遞文，可以提交派出所出具、貼有本人照片的戶籍證明，也可以辦理一個臨時身份證。此外，辦理抵押登記還需提供深圳市估價中心出具的《評估報告書》。

　　“注銷抵押可以當場完成的。”業主遞交了身份證明、銀行出具的同意注銷抵押登記的證明文件、《深圳市房地產注銷抵押登記申請書》。小蔡核實了資料后，直接在房產證上蓋上“聲明注銷抵押”章。“辦證時一般要求本人到場，如果是委托他人，則需要提交通過公證的委托書。”小蔡笑言，3年的工作讓自己煉就了辨認身份證的“火眼金睛”，辨別假證的準確率在90%以上。

　　辦完抵押登記，窗口來了5個人，買賣雙方和中介人員一起來了。小蔡正準備收文，仔細核對后，發現買賣合同上房地產名稱一項和房產證不相符，多出了一個“第六層”。小蔡告訴業主，合同上出現的錯誤需向市房地產協會反映，更正后再到登記中心辦理轉移，他讓業主到咨詢窗口給房協打電話。但業主卻一再堅持要遞文，小蔡仔細解釋，合同是由市房協管理的，即使登記中心收了文，也未必能夠辦理，如果經辦人比較嚴格，資料還是要退回給業主，那樣更耽誤時間。

　　小蔡告訴記者，不少申請人排了很久的隊才發現資料不全，無法辦理，“如果他們先前通過電話咨詢做足‘功課’，存在疑問的話，到了登記中心先在咨詢窗口咨詢，就可節約很多時間。”(李緯娜 劉雙 盧博林)

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