貸款合力出家庭牌

　　在貸款人數上做文章的銀行業不少。建行有“合力貸”貸款方式，個人收入購房、貸款有困難的家庭可以選擇全家合力、共同貸款。農業銀行推出父母可與子女一起接力償還住房貸款的方案——個人住房接力貸款，指以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人貸款購買住房的住房信貸產品,對于已婚子女,其配偶也可作為共同借款人。

　　產品融合打組合拳

　　也有不少銀行將幾個產品或服務融合在一起，打出組合拳。

　　“同名轉按+循環額度貸款”組合貸款產品，同名轉按揭貸款是指客戶在其他商業銀行辦理的個人住房按揭貸款尚未結清時，通過轉按揭或其他方式結清原貸款，并將原貸款所購房產抵押給招商銀行，申請招商銀行貸款。該產品將一次性購房按揭貸款變成了可多次使用的住房貸款額度，不僅能保持原按揭繼續歸還的需要，更為以后的融資提供了便捷的渠道。

　　案例：2003年，朱女士購買了一套價值80萬的房產，向X商業銀行申請了56萬的個人住房商業貸款。2006年樓市上漲，朱女士的貸款余額還剩40萬，該房產升值至100萬。朱女士向招商銀行申請了同名轉按貸款，招商銀行為朱女士重新審核房產價值，向其發放了70萬的貸款，朱女士不僅償還了原有的40萬貸款，還利用剩余的30萬購買了新的房產——不必賣房，即讓您的房產實現的真正升值。

　　增值服務優惠繽紛

　　利率是房帶優惠的根本，存抵貸業務為貸款人提供在貸款同時，享受理財收益，讓閑散資金充分發揮節息功能。另一種“組合利率貸款”產品，在變動的利率環境下，客戶可以選擇固定利率與浮動利率的多元化組合利率產品，從而鎖定利息支出，應對利率風險。

　　寬限期是銀行房貸優惠常用招，其中工行為部分個人經營貸款借款人提供最長達12個月的寬限期，寬限期內只需支付利息，無須歸還貸款本金，待寬限期結束后再恢復正常還款方式。

　　免保險、免公證、免律師見證等通過優化貸款辦理環節給消費者優惠已不稀奇，減免貸款可能發生的評估費、保險費、相關手續費等也很多見了，比較受貸款人歡迎的是銀行對其滿意定貸款額度就贈送理財賬戶、信用卡金卡、鉆石卡等或U盾等獎品。

　　除以上幾點，安全也是銀行推薦房貸服務進行時所強調的亮點。不少銀行提供資金監管服務。以銀行作交易平臺，買方可放心得到房產權證，賣方可安心得到賣房款。另有銀行進行透明化操作，讓客戶及時了解貸款審批發放的進程。（張競怡）　

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