未封頂按揭·消費者

　　觀點1：這樣花錢更多

　　得知“房子主體結構沒封頂不得向一手房購房人發放按揭貸款”的消息后，家住六里橋的張先生產生了疑惑：“目前北京的一手房市場基本上都是期房，如果非要等房屋主體結構封頂才能向個人發放貸款的話，可能到我能買到房子的時候已經沒有多少可以挑選的余地了，畢竟好多人不用貸款照樣買房。而且等房子蓋好之好再買，那時房貸利息說不定又要上調。”

　　抱有這種疑慮的購房人不在少數，有消費者告訴記者：“其實這種房貸政策并不全是好事。尤其是對收入較低的人群，一方面，期房較便宜；另一方面，等房子封頂了，也就成為現房了，現房的價格又肯定會高一些。我們豈不是要多花錢？”

　　觀點2：這樣買房放心

　　也有部分購房人表現出了風險意識。正準備買房的舒女士就表示，“銀監會的文件就是對消費者的一個保證！消費者向銀行貸了款，錢交給開發商，開發商夾著皮包走人了，這樣的事，在北京發生不止一次吧！如果等房子主體竣工了再交款，消費者也放心不是嗎？！”

　　未封頂按揭·影響

　　影響1：部分開發商陷入資金困境

　　其實對于銀監會的禁令，比購房人還要著急的是開發商，特別是一些自有資金不足的開發商將陷入困境。

　　按照央行“121文件”的精神，房地產開發商用于項目的總投資中，自有資金應該占30%，銀行的開發貸款占40%，這70%的資金應該足以支持項目封頂，其余30%的投資是靠銷售回款。因此央行規定不能對未封頂樓盤發放按揭是嚴格按照金融規律辦事的。

　　萬年花城副總經理黃璽慶說，“所有銀行都必須執行央行政策，必然會導致部分資金不足的開發商開發出現困局。開發商如果從開工到封頂階段的開發成本必須靠自有資金支撐，一些自有資金不足的開發商將因此無法動工，甚至有可能出現爛尾樓。”而且他認為，這個政策對市場的影響馬上就可以顯現出來，一些自有資金不足的中小開發商必然要被淘汰出局，該政策是近年來促進市場“洗牌”最有力的一個政策。

　　中原地產華北區域總經理李文杰也表示，這個政策對有資金實力的開發商影響不大，而對部分資金實力不足的開發商將產生巨大影響，甚至是滅頂之災。

　　影響2：部分消費者轉移買二手房

　　鏈家地產市場研發中心的研究人員則預測，這個規定將使部分購房需求由新房轉移至二手房。這是因為，一方面，一旦“叫停未封頂樓盤房貸”政策得到落實，將造成開發商資金短缺，新房供應量將有所減少，而龐大的購房需求不會改變，部分購房需求將會選擇替代品，進入二手房市場；另一方面，據統計，在購買新房的消費者中，需要借助貸款的占80%以上，“叫停未封頂樓盤房貸”后，大部分的購房者購房支付能力減弱，而這一政策對于二手房市場則沒有影響。

　　還有業內人士認為，若從根本上控制風險，政府就不應該給未封頂的樓盤發放銷售許可證。

　　影響3：開發商可能另辟融資途徑

　　一位從事了十余年按揭業務的銀行個貸部負責人告訴記者，這種“未封頂”樓盤按揭在銀行的個貸業務中占比很大，特別是對于一些小的股份制銀行來說，甚至占到100%。另外，很多房地產開發商已經形成了一種資金運作模式，即剛一挖坑就開始銷售，建樓的資金全部用銀行的個人按揭貸款。因此無論是開發商還是銀行，都不會眼看著這么大的市場無動于衷，很快就可能想出其他途徑。

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