二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)仍模糊

　　近日，銀監(jiān)會(huì)重申了二套房政策，明確表示“各銀行不得以征信系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)、異地購(gòu)房難調(diào)查等為由放棄‘第二套房貸’政策約束，不得自行解釋‘二套房貸’認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。”在此之前，一些銀行對(duì)“二套房貸”有不同的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，有的以家庭為單位認(rèn)定二套房，有的以個(gè)人為單位認(rèn)定二套房，而購(gòu)房者還清貸款再貸的話(huà)，有的銀行也認(rèn)作一套房。

　　之前有媒體報(bào)道交行已發(fā)出“二套房認(rèn)定以家庭為單位”的通知，但對(duì)此交行向理財(cái)周報(bào)記者表示，沒(méi)有這回事。

　　事實(shí)上，目前，二套房的認(rèn)定仍然存一定模糊，各家標(biāo)準(zhǔn)有所不同。

　　招行北京市分行服務(wù)熱線(xiàn)的工作人員同樣表示，對(duì)二套房貸款，該行原則上仍按照監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，首付不低于40%，基準(zhǔn)利率上浮10%的政策。

　　招行北京市分行建國(guó)路支行相關(guān)部門(mén)的人士也重復(fù)了上述原則規(guī)定。但該人士同時(shí)表示，如果原有的第一套房已出售，并有相關(guān)賣(mài)房過(guò)戶(hù)合同等資料，可以考慮為購(gòu)房人向分行層面提出關(guān)于利率優(yōu)惠政策的申請(qǐng)。

　　招行該人士還說(shuō)，另一種情況是，若借款人原有的第一套房人均居住面積低于27.07平方米，而要購(gòu)買(mǎi)第二套住房，支行層面可考慮以改善性住房的名義向分行提出利率優(yōu)惠申請(qǐng)，但能否獲得分行批準(zhǔn)支行層面不能承諾。

　　交行北京望京支行的相關(guān)工作人員稱(chēng)，原則上對(duì)第二套住房貸款仍執(zhí)行首付不低于40%，利率不低于基準(zhǔn)利率1.1倍的政策。但對(duì)于第一套住房人均居住面積低于27.07平方米的購(gòu)房者，在貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房時(shí)，該支行可按“改善性住房”對(duì)待，即可享受貸款購(gòu)買(mǎi)第一套住房的利率政策，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮30%.

　　據(jù)了解，27.07平方米這一數(shù)據(jù)并不是所有銀行在北京分支機(jī)構(gòu)的參考數(shù)據(jù)。

　　此前，由于對(duì)“改善性住房”的認(rèn)定不清，許多銀行并沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行二套房首付四成、利率上浮10%的政策。

　　今年個(gè)人房貸增量較多的銀行，不少都在競(jìng)爭(zhēng)中采取了變通方式。比如，征信系統(tǒng)具有滯后性，有時(shí)已有一套房的夫妻再買(mǎi)房時(shí)，征信系統(tǒng)若顯示這兩人“未婚”，銀行就會(huì)睜一只眼閉一只眼，仍為其提供首套房?jī)?yōu)惠。

　　150萬(wàn)30年上浮10%利息增80萬(wàn)

　　二套房政策收緊跡象已經(jīng)出現(xiàn)，至于一套房?jī)?yōu)惠政策是否會(huì)在明年取消，目前各銀行均表示尚未取得正式通知，央行也未對(duì)此作出任何回應(yīng)。

　　擺在購(gòu)房者面前的是，一旦優(yōu)惠政策取消，每月還款額必然增加不少。

　　目前五年以上貸款基準(zhǔn)利率為5.94%，打7折后的優(yōu)惠利率為4.158%。如果房貸利率真的取消7折優(yōu)惠，那么按目前央行對(duì)普通商業(yè)貸款利率下浮15%的底線(xiàn)計(jì)算，今后，首套自住房的貸款利率最低5.049%，與過(guò)去的7折利率相比，給普通購(gòu)房者增加的負(fù)擔(dān)確實(shí)不小。如果是二套房貸款利率上浮10%計(jì)算，那么貸款利率為6.534%，比現(xiàn)在的7折優(yōu)惠利率上升了237個(gè)基點(diǎn)。

　　從月供金額看，假設(shè)一位自住客原本計(jì)劃貸款150萬(wàn)元、30年等額還清的話(huà)，7折利率情況下的月供款為7298.53元，而8.5折利率下的月供款將漲至8097.30元，前后的月供負(fù)擔(dān)增大了798.77元;1.1倍利率情況下的月供款9514.59元，比7折利率情況下的月供款增加了2216.06元，利息相差近80萬(wàn)。

　　這筆差額對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)不小。自坊間傳出房貸優(yōu)惠政策可能取消的消息后，不少購(gòu)房者四處托關(guān)系催銀行快點(diǎn)審批房貸合同，以搶搭優(yōu)惠政策的末班車(chē)。還有一些市民則在要求較高的“中”字頭國(guó)有大銀行碰壁后，轉(zhuǎn)投門(mén)檻較低、相對(duì)較寬松的城市商業(yè)銀行。