“什么下浮？罰息率怎么算？利率基礎上加收50%，這是什么意思？”張麗告訴記者，畢業于本科財經專業的她，對這則公告琢磨了半天，也沒看懂是什么意思。

　　目前，她只知道，按照央行此前的規定，個人住房貸款如果在約定期限沒有還款，各家商業銀行可以在30%~50%的范圍內自行掌控罰息的加收額度。烏市各大商業銀行取高不取低，都是按照50%的標準來執行，并按日計息的。

　　張麗回憶說，她來到這家銀行的個人住房信貸部門咨詢，該個人信貸中心工作人員介紹完后提供給她一個公式，讓她以后可以按照這個公式計算。

　　“‘貸款每月逾期還款本金×上浮后的懲罰性利率÷360(日利率)×逾期天數＝貸款逾期的罰息’，光是這復雜的概念化的計算公式，我就看不懂。加上把利率數據添進去、來回變換計算，我越弄越糊涂了。”張麗說，最后，她只得按銀行得出的金額去交款了。

　　張麗認為，這當中，有些銀行有為“吃”客戶罰息故意不提示客戶之嫌。

　　“利息、罰息利率等計算公式確實比較復雜，而且住房公積金基準利率的計算和商業住房貸款的基準利率也不一樣，別說普通老百姓不會計算，就算有公式和利率數據，連身為理財師的我和銀行的營業人員一般也算不清。”烏市一位專業理財師說。

　　惡意拖欠、無意拖欠一起列入“黑名單”是否公平

　　趙先生他們這些不小心被列入“黑名單”的房貸族，感到有些不公。因為關于“黑名單”，國家并沒有一個統一的界定，基本由相關債權人自行界定。

　　近日，烏魯木齊住房公積金管理中心通過媒體發出公告，對烏魯木齊市公積金貸款作出了新規定——凡是用公積金貸款的烏魯木齊市市民，在還款期間逾期3次(含3次)以上的，再次因買房申請公積金貸款的，一律駁回。并由此列入銀行系統的“黑名單”。

　　“公告有失公平。”幾天前，購房人李萍得知，自己以后不能再用公積金貸款，只能申請商業貸款了。起因是，兩年前，她申請的公積金貸款曾產生過3次逾期還貸。

　　“債權人說多少次就多少次，我們這些‘貸款人’根本沒有話語權，而且不分惡意與無意拖欠，不公平。”李萍沮喪地說。

　　采訪中發現，和李萍有著類似遭遇的市民確實不少。

　　連日來，烏市馬先生為自己申辦信用卡失敗頭疼不已——自己的相關材料已提供給銀行了，可就是遲遲辦不下來，到銀行一問才知道，由于自己多次房貸還款不足，由此也上了銀行系統的“黑名單”。銀行工作人員告訴馬先生，今后在烏市各大商業銀行申請辦理信用卡成功的幾率很渺茫。

　　馬先生覺得自己很委屈，明明每月都在按時還貸，卻因為搞不清利率調整后的貸款數額，造成了還款數額不足。銀行將他和那些惡意拖欠住房貸款的人一起列入“黑名單”行列中，接受“罰款”，還直接影響個人信用記錄，以后再辦理個人信貸幾乎是不可能的。