商業銀行難遏逐利沖動 銀行收費模式亟待改革(2)

　　發改委也表示，新的《商業銀行服務價格管理辦法》正在研究起草中，將對商業銀行有關服務收費進行全面、系統的規范。如規定商業銀行服務收費要依據其性質、特點和市場競爭狀況，分別實行政府指導價、政府定價或市場調節價，對涉及普通百姓切身利益的部分服務實行免費。但許多市民仍表示，銀行可能會借此形成新一輪的漲價潮。

　　銀監會、發改委的清查管理能否使銀行亂收費問題有所改觀呢？在和訊的網絡調查中，民眾選擇不能的占到53.18%。

　　有網友稱，按照這個收費邏輯，儲戶排隊，可以收一筆“蹲位費”，因為銀行需雇用安保人員維護秩序；儲戶向銀行工作人員咨詢有關事宜，可以收取咨詢費。銀行收費逐年增加，但服務水平并未和收費一樣提高，這樣下去，銀行的門都進不起了。

　　從當前的狀況可以看出，過去一些以不收費為競爭手段的股份制銀行，也開始熱衷于中間業務收費。某股份制銀行工作人員表示，此前中間業務不收費，也是每個銀行當年為了爭取發展客戶的手段，而現在在很多存貸款業務受到政策影響，發展不穩定的情況下，銀行轉向中間業務收費，也給其經營帶來極大的利潤，并且這部分利潤沒有風險。

　　據央行統計，截至今年第一季度末，全國累計發行銀行卡21.69億張，按照最近的第五次人口普查結果，人均1.5張銀行卡，在銀行發卡數量持續增長的情況下，銀行收費對居民的影響可見一斑。而去年以來，各大銀行中間業務年收入平均增幅接近30%。

　　專家認為，銀行中間業務收費問題，充分暴露出傳統的中間業務收入依然是銀行保利潤的主要手段。中國銀行業增長方式的轉變已經迫在眉睫。

　　一位生活在美國的中國人在博客上介紹說，美國一些大銀行也收跨行取款費、小額賬戶管理費等，但取款前ATM機上會有顯示。對設立工資轉存、老年人、學生賬戶或滿足一定存儲條件的都實行免費。一些小銀行則會推出免費賬戶服務，或結盟成立免費ATM機服務網絡。此外，銀行會定期寄賬單，告知一月的存取款、結余情況，以及銀行的新規定等。此外，只要不跨行，美國國內所有匯款、轉賬、異地存、取款費用全部免費。

　　該博文作者就在美國目前最大的銀行美國銀行上班。她表示，美國的地方性銀行很多服務都是免費。因為美國銀行業競爭十分充分，在她生活的新州，任何一個小鎮上都有多達十多二十家銀行，盈利、虧損都是自己負責，即使遇到大的經濟危機，政府給予的幫助也是貸款的方式，本金、利息全部都要定期歸還，而且附加很多條件，就像美國政府去年給予美國銀行（已經全部歸還）、花旗銀行的救助一樣。

　　因此美國的銀行在產品、服務、收費上都絞盡腦汁地爭取客戶，可以說美國銀行大部分客戶日常業務收費服務都是免費的，他們的中間業務收費更多的是替公司管理工資、福利，投資理財業務、信托（很多一部分是替富有客戶管理其資產，按其托付按月或定期支付給其遺孀或子孫等受益人）。

　　據了解，美國有銀行8000多家，絕大多數是社區銀行，專為中小企業和中小客戶服務。他們通常會推出差異化的個人金融服務。以零鈔清點費為例，社區銀行一般會在網點門前設立零鈔兌換點，市民若需零鈔還可免費兌換。

　　有業內人士還指出，金融危機后，工行等一些國有企業等一躍成為市值世界排名頭幾名的企業，這未必是好事。銀行是服務性企業，改革銀行收費模式，建立多層次銀行體系，大力發展中小銀行、社區銀行才能讓市場競爭更充分。市場需要的不僅僅是巨無霸。（記者 徐思佳）