CPI連續上漲 合理理財避免將來成“月光老人”

　　《中國大學畢業生就業報告(2009)》顯示，2008年高校畢業生中有16.51萬人成為“啃老族”的一員。還有調查顯示，全國有65%以上的家庭存在“老養小”現象，有30%左右的成年人依靠父母的資助生活。而北京市一項不完全統計也顯示，因“啃老”衍生的家庭矛盾導致老人心病的至少占老年人心理咨詢案例的三成。這一現象在以獨生子女為主的80后身上，顯得更加明顯。

　　一邊是“啃老族”越來越多，一邊則是CPI連續上漲帶來的巨大生活壓力，一些地方甚至出現了“月光老人”。一些老人在逢年過節時感覺經濟壓力很大。那么，該如何進行合理的理財規劃，避免同樣的困境發生在我們身上呢？本期我們邀請了銀行、保險和天星理財的理財師，共同來為大家出謀劃策。

　　設置養老基金避免“啃老”

　　任琛：當下，“啃老”已經變成一種普遍的社會現象。尤其是“80后”的一代，大學畢業后，以薪水少、工作苦、買房難等理由，要么處于失業狀態，要么已經就業，但仍然在經濟上啃食父母的勞動成果。隨著就業壓力的持續增長、老齡化社會的漸漸成形，“啃老族”會成為影響家庭生活穩定的“隱性殺手”。為了老有所養，病有所醫，必須盡早理財，防患于未然。

　　現在的年輕人可以說是“三明治一代”，上要養老，下要育小，生活壓力不可謂不大。而且動輒數百萬的房子，到了要買房的節骨眼上再想一下子準備首付，未免會措手不及。“首付靠父母”幾乎成為杭城年輕購房人的普遍做法。而被啃的父母一般都快到了退休年齡，收入很難再提高，財富的積累不像四五十歲時那么迅速。作為父母不能一味地掏空自己讓子女“啃”，授子以魚，不如授子以漁，要把老一輩吃苦耐勞、踏實肯干的精神傳遞下去，讓年輕一代明白先就業后擇業的道理，把他們推向社會，自立成才，才能提高境遇，增加收入。

　　而作為子女的年輕人，很有必要未雨綢繆，越早開始理財，可以越早享受理財收益，讓財富保值增值。比如說，按照10%的投資收益率，做每月1000元的定投7年，再存放23年，比從第八年開始做同樣的定投23年，還要多出10余萬元。因此年輕人最好從大學一畢業，甚至在大學期間，就要開始進行理財，將自己勤工儉學的收入進行理財投資。在日常生活中，要養成良好的理財習慣。比如把每月的收入支出在家庭賬本上記錄，減少沖動型消費，形成儲蓄的習慣，并將一段時間積累下來的儲蓄用于適合自己風險承受能力的投資，為將來的生活目標和理財目標奠定堅實的基礎。對于不熟悉的投資領域和超出風險承受能力的投資產品，一定要慎重。通過多種投資、分批投資，從空間和時間上來分散投資風險。為父母和自己都設置一個養老基金，用理財收益來減少啃老，相當于“變相地贍養父母”。

　　從三方面考慮準備養老金

　　朱慶：現在我國正在走入老齡社會，杭州作為最適宜居住的城市，居民的平均年齡更是高于全國平均水平。隨著更多的人步入老齡階段，對于財富管理也要相應的進行一下調整。不考慮通貨膨脹：假如你準備60歲退休，退休后每月需花1000元錢，按平均壽命80歲來計算，你將需要1000×12×20=24萬元的養老金，假如每月2000元，你將需要2000×12×20=48萬元養老金。而事實上，幾十年間不可能不發生通貨膨脹，假如以3%的通脹計算，如果每月支出1000元，而你的壽命是80歲，那么，你將需要花58萬元；如果按每月支出2000元計算，則為116萬元。而每個月2000元在杭州也只能算是中下等水平，由此可見，在杭州養老沒有100萬以上很難想象。我認為，要想實現品質老年生活的理財目標，就要關注時間、本金和收益率這三個重要因素。