銀監(jiān)會出新規(guī)：嚴(yán)禁保險(xiǎn)員進(jìn)銀行賣保險(xiǎn)(3)

　　消費(fèi)提醒

　　銀保產(chǎn)品不姓“銀”，

　　不想買了還有“十天猶豫期”

　　一、如果銀保引糾紛，銀行作為代理方有沒有責(zé)任？

　　“法律上可以追究三方的責(zé)任——銀行、銷售人員和保險(xiǎn)公司”，熊勇說，但實(shí)際上保險(xiǎn)公司希望銀行繼續(xù)銷售其產(chǎn)品，因而受制于銀行，且銀行與保險(xiǎn)公司在簽代理協(xié)議之前有約定，如果有問題由保險(xiǎn)公司“全額買單”。保險(xiǎn)消費(fèi)者碰到這種糾紛大多維權(quán)較難，因?yàn)樗麄冊诒ｋU(xiǎn)合同上也簽了字，也要承擔(dān)部分責(zé)任。但一般而言，沒有多少客戶在簽合同時(shí)會仔細(xì)看條款，所以碰到這種情況，監(jiān)管部門一般“各打五十大板”或建議消費(fèi)者起訴。他建議消費(fèi)者維權(quán)時(shí)可以保留相關(guān)的宣傳材料作為證據(jù)。

　　二、銀保產(chǎn)品適合什么人群？

　　熊勇介紹，目前銀保產(chǎn)品都以分紅險(xiǎn)為主，傳統(tǒng)的銀保產(chǎn)品如投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)已比較少。他建議，一般有現(xiàn)金流、財(cái)務(wù)穩(wěn)健的家庭，不妨購買一些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品用于理財(cái)及保障，可以拿出家庭資金的10%-20買分紅險(xiǎn)。“首先，每個家庭都有消費(fèi)沖動，分紅險(xiǎn)是返還型的，其次，現(xiàn)在是低利率時(shí)代，不排除未來還會加息，也不排除提高2.5%保險(xiǎn)預(yù)定利率，1999年以前保險(xiǎn)利率最高曾達(dá)17%。分紅產(chǎn)品來源有一塊是保險(xiǎn)公司的投資能力和投資盈余，隨著保險(xiǎn)資金擴(kuò)大，不排除分紅有更好的收益，在分紅基礎(chǔ)上再派發(fā)紅利。經(jīng)濟(jì)不寬裕的家庭應(yīng)該以買保障為主，以小博大，比如意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。　　　　　

　　三、在購買銀保產(chǎn)品時(shí)注意啥？

　　銀保產(chǎn)品，顧名思義就是在銀行里面銷售的一種保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。但是不少消費(fèi)者把銀保產(chǎn)品等同于銀行的理財(cái)產(chǎn)品，只看重其收益率等理財(cái)指標(biāo)。所以說，銀保產(chǎn)品只是放在銀行里銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并不是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。省內(nèi)保險(xiǎn)權(quán)威人士提醒，消費(fèi)者在購買時(shí)要注意產(chǎn)品是否是自己需要的，自己是否有持續(xù)交費(fèi)能力，搞清保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任。保險(xiǎn)是有風(fēng)險(xiǎn)保障功能的，不同于其他金融產(chǎn)品，簡單地用“收益率”來比較是不全面的。消費(fèi)者簽合同前要看清條款、風(fēng)險(xiǎn)提示、產(chǎn)品特點(diǎn)等，保險(xiǎn)公司電話回訪時(shí)若不想買了，還有機(jī)會可以協(xié)商。最關(guān)鍵的是保險(xiǎn)合同簽過后還有“十天猶豫期”，消費(fèi)者可以利用這個規(guī)定保護(hù)自己的權(quán)益。(沈春寧)