(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務經書面授權)

　　面對銀行收費時代的真正來臨，個人理財的思路和方式必然要隨之改變。

　　國有商業銀行開始全面收費已經三四個月了，但許多人還是不知如何改變理財行為，還在以老習慣來處理經濟生活，導致花了不少的冤枉錢，增加了日常理財開支。就目前來說，私人理財必須做到四個改變。

　　一、改“私款公存”為“私款私存”

　　以前，一些人為了規避20%的儲蓄存款個人所得稅，實施了“私款公存”的策略，在銀行開立了公司存款賬戶。但目前銀行終結了免費午餐，開始對公司存款賬戶的各項服務進行收費，不僅公司存款賬戶要繳存年費、提取大額現金要收費、500張以上的零票(面值1元或1元以下的輔幣)存款業務要收費，就連查詢存款余額等微小服務也要收費。例如，某國有商業銀行對一次取款5萬元或是一天取現額超過5萬元以上的公司客戶，收取1‰的費用。同時，隨著個人儲蓄結算賬戶的開通，目前儲蓄賬戶照樣能接受對公賬戶的轉賬。因此，要將私款公存還原其本來面目——私款私存，即將個人存款存到銀行的儲蓄賬戶上。雖然，這樣是花費一點利息稅，但比起對公賬戶的提現要填寫支票的繁瑣、每份支票收取0.6元的手續費，再加上其余的一系列收費，給國家一點微不足道的利息稅還是很劃算的。

　　二、改“遍地開卡”為“整合為一”

　　以前，銀行對普通銀行卡(即借記卡)不收費，所以許多人喜歡到每家銀行辦卡，甚至在同一家銀行申領了多張銀行卡，以求存取款項和轉賬上的方便。但面對目前銀行對借記卡收取年費(每張卡每年10元)，那種遍地開卡的做法已不是明智之舉。因此，要將手中平時不常用或是不好用的銀行卡通通銷戶，做到廢卡“一張也不能留”，以減少年費的開支。同時，要使用一卡多功能的銀行卡，這種“一卡通”能讓銀行卡物超所值。另外，由于你集中了金融資產，如果你在某一家銀行的存款數額達到銀行規定的數量，會被銀行確認為“VIP客戶”。作為銀行這個財神爺的重要客戶，實惠自然是少不了的，最為直接的實惠就是可以免收一些費用(如儲蓄卡的年費)，當然銀行每年還會請你來座談，讓你兜上一些禮品回家。這種銀行座上賓的感受實在是好，別忘了去爭取。

　　三、改“舍遠求近”為“舍近求遠”

　　以前，許多人不愿多走幾步路去發卡銀行辦理業務，而是在就近的其他銀行網點進行跨行交易，因為花費的無非就是4元小錢。但目前，這種“不走路”的成本提高了，銀行提高了跨行交易的收費，對跨行取款除了收取2元的基本費外，還要按取款金額的1%收費(最低不少于2元)。如果，你因為怕麻煩而不多走幾步路，就近進行跨行取款5萬元，那么你就要支付502元的費用。想想看，多走幾步路就賺了502元，劃不劃算，你自己算算吧！

　　四、改“出門動腳”為“在家動手”

　　當前，銀行為了降低成本提高經營效益，紛紛撤并網點，使營業網點越來越少，因此大力推廣金融電子產品，激勵客戶自己在家動手使用自助銀行辦理業務。因客戶使用自助銀行，不占用銀行的柜臺資源，所以銀行會讓利酬謝，對電子自助銀行進行收費折讓。例如，建設銀行規定在網上銀行和電話銀行上辦理速匯通(即電子匯款)，分別6折和8折收費。因此，在收費的情況下，跑銀行柜臺的“動腳”方式也不理想，而應該自己在家里使用電話和電腦自己“動手”辦理業務。目前，銀行特別是國有商業銀行的電話銀行和網上銀行的功能已經很齊全，除了取現業務外，其余的均可辦理。由“出門動腳”改為“在家動手”的好處，一是可以節省跑銀行的精力和時間，二是可以節約日常的金融生活支出，何樂而不為？

　　(文/胡金盛 摘自《青年參考》)