中新網8月28日電 “本來嫌公積金貸款手續多，想辦理商業貸款的，加息讓我們改變了想法，這不，今天特別請假來公積金中心咨詢相關問題。”8月25日上午9點多，在位于方莊環島一角的北京市公積金中心住房貸款辦理現場，購房人劉先生如是說。

　　據《北京青年報》報道，北京市住房公積金中心的工作人員表示，這幾天，像劉先生這樣的貸款人多了，咨詢或者打算辦理公積金貸款買房的人明顯變多。

　　加息后各類房貸產品開始比拼

　　據了解，此次加息之前，雖然已經經歷了三次小幅加息，但購房人在選擇哪一種住房貸款的時候基本沒有什么猶豫，用劉先生的話說就是：“商貸利率提高了，公積金也跟著提高利率，考慮到公積金貸款辦理時相對繁雜的手續以及一些費用，貸商業性的貸款和公積金貸款其實沒有什么大的區別，加上開發商一般喜歡購房人辦理商業貸款，所以一般購房人都不會在這個問題上為難，都聽開發商的，辦理商業貸款。現在不一樣了，這次利率調整中，個人住房公積金貸款利率保持不變！”

　　而就像上文說的因為很多劉先生這樣的購房人考慮到此次公積金房貸的利率沒有上調而改選公積金貸款，購房人的“投票”讓商業銀行也迅速作出了反應，建行、工行、農行等銀行都及時把商業住房貸款優惠利率的下限由貸款基準利率的0.9倍優惠為0.85倍。

　　在這個過程中，過去光大銀行等銀行推出的不受待見的固定利率貸款也在一夜之間受到了一些購房人的關注。而光大銀行也迅速作出反應，于8月23日上調了固定利率房貸的利率。往日平靜的住房貸款市場競爭開始。

　　三種貸款哪種最合適

　　據介紹，公積金貸款的特點為個人住房公積金貸款額度最高為40萬；個人住房公積金借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年；個人住房公積金貸款利率為各種購房貸款利率中最低的。而固定利率房貸的貸款年限有3年、5年、10年期；貸款年限之內，該利率不改變，首次購房及資信好的購房者可享受優惠固定利率。符合相關貸款審核規定即可申請固定利率。

　　最后一種是各銀行的商業浮動利率貸款。商貸浮動利率的特點是優惠標準根據貸款人的還款能力而定；貸款年限最高為30年；貸款利率各銀行根據個人信貸情況給予不同的優惠利率。一般來講，個人首次購房可享受下限優惠利率，購房越多，貸款利率越高。有能力償還貸款的人都可以申請。

　　從還款利息看，目前，公積金貸款的優勢明顯。但由于未來可能頻繁加息，固定利率貸款具有較強的保護作用，值得推薦。

　　提前還貸現象不明顯

　　據了解，前幾次加息很多購房人作出的提前還貸行為在這次加息中幾乎很少見，無論是購房人還是業內人士，現在關注的重點是，“房貸利率到底要提高到多少才不會再上調？”

　　北京大學中國經濟研究中心一位不愿意透露姓名的經濟學家說：“加息還會繼續，起碼會恢復到1996年降息前的水平。”據他介紹，從1996年開始，中國連續8次降息，直到2004年才開始加息——新一輪宏觀調控始于2004年。而在美國，同樣存在房地產市場過熱問題，因而從2004年6月至今，美國聯邦儲備委員會已經加息15次之多，聯邦基準利率從1.25%起步，每次上調0.25個百分點，目前已經達到4.75%。不管怎樣，需要提醒購房者的是：在選擇貸款產品時，一定要考慮自身的還款能力及日后的發展趨勢，保障自己正常的生活所需，切莫因為購房而在日后的生活中背負較大的還款壓力。（余美英）