8月，留學市場又活躍起來。隨著新一批留學生即將踏上海外求學路，越來越多的家長和準備出國留學的人開始關(guān)注銀行的出國留學金融服務和外匯理財。

　　林先生目前有8萬美元，想作為5年后給兒子出國留學四年的費用。由于最近人民幣在不斷升值，林先生考慮是繼續(xù)持有美元好，還是換成人民幣好。另外，林先生想通過投資基金，使手中的美元保值增值。

　　　理財分析

　　對于每個準備送子女出國的家庭來說，精打細算、巧用留學資金進行理財，不僅能夠使手頭的資金保值增值，還能讓出國求學之路變得更加便捷。如果沒有足夠的保證金，可以申請出國留學外匯貸款。只要出國，就難免要遇到兌換外匯、匯款的問題。究竟是一下子把錢都帶出去，還是通過匯款的方式將生活費陸續(xù)寄出去，需要權(quán)衡考慮。此外，對于留學海外的人來說，更需要警惕各種不期而至的風險，通過保險來降低有關(guān)損失是個不錯的選擇。

　　假設目前出國留學每年的費用為2萬美元，未來5年平均留學費用增長率為2.5%，5年后留學費用增長率為3%，經(jīng)過理財規(guī)劃后，為林先生設計一份未來五年的外匯理財方案。

　　　理財規(guī)劃

　　理財專家建議，不要全部投入基金中，因為基金會根據(jù)情況時常發(fā)生變動，有跌有漲，如林先生剛好在基金跌時要供兒子出國而贖回那就很不劃算了。做太冒險的投資，會給林先生的經(jīng)濟帶來打擊，可以采用分散投資的組合投資方案。

　　建議林先生將8萬美元分成幾個項目來進行投資，但是每個項目必須要求風險系數(shù)為最低。

　　把8萬美元的40%用于存入銀行，因為現(xiàn)在銀行的利息提高，而且本金十分穩(wěn)定，風險基本沒有。

　　把20%用于投資證券，證券投資的風險較高，但年回報十分可觀。

　　把20%用于投資外匯理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品比較穩(wěn)定，風險系數(shù)小，而且年回報率比銀行存款要高。

　　再將剩余的20%用于投資基金，但是選擇基金時要比較偏重于穩(wěn)定性強的(如貨幣基金、債券型基金)，這兩種基金的回報率雖然低，但是風險也比較小。

　　這樣投資既可以保證本金不會流失太多，又可以有穩(wěn)定的收益，為林先生兒子出國打下結(jié)實基礎。

　　　購買保險

　　“天有不測風云，人有旦夕禍福”，特別是對于留學海外的人來說，更需要警惕各種不期而至的風險，可以通過保險來降低有關(guān)損失。從境內(nèi)保險公司提供的保險品種來看，林先生可為兒子選擇每年繳費1000元的綜合人身意外傷害保險，保險利益為意外身故、燒傷及殘疾給付，保險金額為50萬元。

　　另外，支付一定的保費可附加雙倍意外傷害保險、意外醫(yī)藥補償、手術(shù)費、住院費用等醫(yī)療保險和各種收入保障保險。可以按照每個學年來購買這種保險，當孩子學習途中回國時可暫停。也可以考慮到國外后再購買，一方面國外保險產(chǎn)品比較多；另一方面理賠、契約變更也比較方便，但要了解清楚保險條款，選擇最適合自己的險種。在眾多的保險中，醫(yī)療保險無疑最需要重視。

　　　留學貸款

　　根據(jù)留學國家的不同，留學費用也有很大差異，包括各種學費以及生活費用在內(nèi)，費用大概在20萬至60萬元不等。如果沒有足夠的保證金，可以申請留學貸款。

　　例如，英國大使館與招行合作推出了“金葵花”出國留學理財套餐，套餐包括個人出國結(jié)匯換匯、出國留學個人貸款等內(nèi)容。想靠銀行貸款完成學業(yè)的人，可以申請的留學貸款最高期限達到8年，最高貸款額為留學教育費用的100%。(黃勁松）