已經(jīng)開(kāi)始經(jīng)營(yíng)本地人民幣零售業(yè)務(wù)的四家外資銀行：匯豐、花旗、渣打以及東亞，都把房貸作為他們優(yōu)先發(fā)展的人民幣零售業(yè)務(wù)之一。但是，和人民幣存款一樣，嚴(yán)格的限制條件和高企的門(mén)檻，把不少想到外資行貸款買房的老百姓擋在門(mén)外。

　　例如，匯豐中國(guó)的住房按揭貸款要求房齡在10年以內(nèi)，貸款總額在150萬(wàn)以上，最高貸款比例為70%，貸款年限最短5年，最長(zhǎng)20年。貸款利率為6.0435%(央行基準(zhǔn)利率下浮15%)。而且在匯豐開(kāi)戶也有條件。目前匯豐中國(guó)對(duì)個(gè)人提供的賬戶以“卓越理財(cái)”賬戶為主。該賬戶要求同一客戶號(hào)碼下的所有賬戶月內(nèi)日均總余額在人民幣50萬(wàn)元或等值以上，可免費(fèi)享受一對(duì)一的專屬服務(wù)和一系列增值服務(wù)。若達(dá)不到這一數(shù)額，則需支付人民幣300元服務(wù)月費(fèi)。一般個(gè)人賬戶月內(nèi)日均總余額要在人民幣10萬(wàn)元或等值以上，才可免收人民幣150元服務(wù)月費(fèi)。

　　不僅如此，匯豐中國(guó)提供的一手房按揭貸款一般只針對(duì)已經(jīng)封頂?shù)男路浚瑢?duì)沒(méi)有封頂?shù)男路浚瑓R豐特別在其網(wǎng)站上公布了開(kāi)發(fā)商的名單——只為這些開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的未封頂新房提供按揭貸款。

　　相比之下，渣打的房貸條件要寬松一些。目前渣打中國(guó)能夠提供房屋按揭貸款和持證抵押貸款兩項(xiàng)服務(wù)。只要借款人月收入在5000元以上，就能得到渣打最低20萬(wàn)元，最短5年的房屋按揭貸款。不過(guò)，對(duì)10年以上的房屋，渣打會(huì)派評(píng)估公司查看房屋的結(jié)構(gòu)、使用壽命等等。90平方米以下的房屋首付最低3成，90平方米以上的最低首付2成。

　　若在渣打貸款，要先開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶。渣打的工作人員介紹，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)和部分中資銀行之間的資金同城轉(zhuǎn)賬。例如，從工行轉(zhuǎn)賬到渣打個(gè)人賬戶只要收取1.2元/筆的手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)賬金額理論上沒(méi)有上限限制。

　　可是渣打的兩大財(cái)富管理品牌——“優(yōu)先理財(cái)”和“創(chuàng)智理財(cái)”對(duì)賬戶金額也有要求。“優(yōu)先理財(cái)”的要求是，客戶季度平均存款余額不低于人民幣(或等值外資)80萬(wàn)元，否則每季度將被收取250元賬戶管理費(fèi)。“創(chuàng)智理財(cái)”客戶為季度平均存款余額不低于人民幣(或等值外幣)8萬(wàn)元，如低于該金額，則每季度被收取人民幣150元。

　　渣打的工作人員介紹，個(gè)人房貸在推介期內(nèi)將免收律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等第三方費(fèi)用，并且借款人還可以獲贈(zèng)小禮品。

　　東亞銀行的客戶經(jīng)理表示，東亞目前可以提供人民幣房屋貸款，最高貸款額是房屋總價(jià)的70%。貸款最優(yōu)利率和中資銀行一樣——基本利率的基礎(chǔ)上打8.5折。但這位工作人員表示，要是在外資銀行貸款，還款將是一大問(wèn)題——每個(gè)月借款人要拿著大量現(xiàn)金到外資行的網(wǎng)點(diǎn)還款。“我們現(xiàn)在的優(yōu)惠就是在貸款過(guò)程中不收手續(xù)費(fèi)，可是所有的中資銀行都是不收的。所以談不上格外的優(yōu)惠。”

　　該客戶經(jīng)理還表示，銀行會(huì)考察貸款客戶的收入狀況，比如客戶的月供款總額不得超過(guò)全部月收入的50%。

　　據(jù)了解，目前外資銀行都還不能開(kāi)展公積金貸款。但外資銀行允許和支持客戶提前還貸，并且保證所有還款程序可以在一個(gè)工作日之內(nèi)完成。不過(guò)，外資銀行會(huì)對(duì)提前還貸的客戶收取1到2個(gè)月提前還貸部分的利息作為補(bǔ)償金。

　　外資銀行理財(cái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　花旗銀行

　　睿智理財(cái) 客戶最低每日綜合賬戶余額為人民幣8萬(wàn)元或等值外幣。否則收取每月人民幣100元(或等值外幣)。

　　貴賓理財(cái) 客戶最低每月綜合賬戶余額為人民幣80萬(wàn)元或等值外幣，否則每月收取人民幣200元(或等值外幣)的賬戶費(fèi)用。

　　匯豐銀行

　　一般個(gè)人賬戶 月內(nèi)日均總余額在人民幣10萬(wàn)元或等值以上，可免收人民幣150元服務(wù)月費(fèi)。

　　卓越個(gè)人賬戶 同一客戶號(hào)碼下的所有賬戶月內(nèi)日均總余額在人民幣50萬(wàn)元人民幣或等值以上，否則收取人民幣300元服務(wù)月費(fèi)。

　　渣打銀行

　　優(yōu)先理財(cái) 季度平均存款余額不低于人民幣或等值外幣80萬(wàn)元人民幣否則收取每季度250元的管理費(fèi)。

　　創(chuàng)智理財(cái) 季度平均存款余額不低于人民幣或等值外幣8萬(wàn)元人民幣，否則每季度收取150元管理費(fèi)。

　　東亞銀行

　　顯卓客戶 日均資產(chǎn)不低于20萬(wàn)元人民幣，否則收取200元年費(fèi)。

　　一般賬戶 日均資產(chǎn)不低于5000元人民幣，否則每月收取10元管理費(fèi)。

　　(高改芳)