中新網(wǎng)2月19日電 進(jìn)入2003年，中國(guó)反洗錢力度驟然加大，中國(guó)人民銀行三天內(nèi)連續(xù)頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等三項(xiàng)法規(guī)，目標(biāo)直指洗錢活動(dòng)。
中國(guó)人民銀行對(duì)洗錢全面宣戰(zhàn)之后，各級(jí)機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、公安部門、外匯管理部門用什么手段打擊深藏不露的洗錢活動(dòng)？金融機(jī)構(gòu)每天的資金交易極為龐雜，監(jiān)管部門怎樣從中找到洗錢的蛛絲馬跡呢？對(duì)此，中央電視臺(tái)“經(jīng)濟(jì)半小時(shí)”記者對(duì)此進(jìn)行了采訪。
洗錢，確切地講是把走私販毒、黑社會(huì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)等違法活動(dòng)獲得的收益，通過(guò)各種手段，使它在形式上變成合法資金，“把黑錢洗成白錢”。這其中，犯罪分子琢磨出很多手段，但無(wú)論采用什么方式，大額交易都是進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)洗錢的第一步，反洗錢首先從這一環(huán)節(jié)展開。
央行反洗錢處亮相
中國(guó)人民銀行支付交易監(jiān)測(cè)處是一個(gè)全新的部門。由于太多工作要一一落實(shí)，開張半年至今沒有時(shí)間掛牌。從事金融監(jiān)管工作已有20年時(shí)間的李蓮是該部門的領(lǐng)軍人物，她對(duì)開始著手的這項(xiàng)工作充滿了信心。作為央行反洗錢令的起草人之一，她表示，有關(guān)部門很早便開始了反洗錢行動(dòng)。
李蓮介紹：“2001年初，新疆的商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)一些可疑的資金收付，開戶的部分客戶短期內(nèi)大量地提取現(xiàn)金，于是該行逐級(jí)上報(bào)，最后報(bào)給吳儀國(guó)務(wù)委員。吳委員對(duì)此非常重視，批示中國(guó)人民銀行迅速制定對(duì)這些支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)的相關(guān)辦法。”
據(jù)了解，中國(guó)有組織地打擊洗錢犯罪是在9·11事件之后。當(dāng)時(shí)，國(guó)際社會(huì)紛紛通過(guò)反洗錢從經(jīng)濟(jì)源頭上打擊恐怖主義。去年4月，中國(guó)人民銀行在內(nèi)部成立了反洗錢處和支付交易監(jiān)測(cè)處，同年9月成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。并于今年年初推出了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三大規(guī)定。
回憶起當(dāng)初規(guī)定的起草過(guò)程，李蓮說(shuō)那是個(gè)艱巨浩大的工程。“制定這個(gè)辦法，經(jīng)歷了一年多時(shí)間。在這個(gè)制定辦法的過(guò)程中，多次研究討論，前后修改了7、8次報(bào)告。”
李蓮認(rèn)為，在制定辦法的過(guò)程中最困難的工作在于如何確定可疑的支付交易。據(jù)介紹，鑒別可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)在國(guó)內(nèi)是空白，外國(guó)同行視其為核心機(jī)密不肯透露。因此，只能采用最原始的方法，通過(guò)對(duì)一些案件做案手法和資金流動(dòng)情況的分析，確定出可疑支付交易的標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)制訂出來(lái)了，但需要監(jiān)控的交易卻是浩如煙海。她預(yù)測(cè)，每年約收到一萬(wàn)億條大額支付交易的記錄。
記者：這么多的記錄，又是怎么監(jiān)控并從中發(fā)現(xiàn)可疑記錄的呢？
李蓮：主要是通過(guò)計(jì)算機(jī)，對(duì)這些大額的支付交易進(jìn)行分析。若為可疑支付交易，則做進(jìn)一步調(diào)查和跟蹤。
她說(shuō)，工作人員每天大多時(shí)間都是守在電腦前的。她同時(shí)告訴記者，為配合“反洗錢令”的實(shí)施，中國(guó)人民銀行早在2001年就開發(fā)了一套商業(yè)銀行行內(nèi)大額統(tǒng)計(jì)資金分析系統(tǒng)。目前，一套能自動(dòng)分析出大額可疑支付交易的檢測(cè)系統(tǒng)正在緊張的研發(fā)中，將于近日投入試運(yùn)行。除了隨時(shí)隨地對(duì)全國(guó)的大額銀行交易進(jìn)行監(jiān)控外，還須對(duì)各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)上報(bào)的大額可疑交易進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)，并將經(jīng)確認(rèn)的可疑記錄交給公安部門立案?jìng)刹椤?/p>
公安部盯上商業(yè)銀行
公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局洗錢犯罪偵查處的吳衛(wèi)華處長(zhǎng)也接受了采訪。
記者：吳處長(zhǎng)，你認(rèn)為從司法角度應(yīng)該怎么解釋洗錢罪？
吳衛(wèi)華：洗錢罪是指行為人明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪及恐怖犯罪的非法所得及其產(chǎn)生的收益，而隱瞞或掩藏其性質(zhì)和來(lái)源的一種行為。
談到此次央行頒布的反洗錢規(guī)定，他認(rèn)為：“根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供的有關(guān)犯罪交易線索，公安部門可發(fā)現(xiàn)犯罪、主動(dòng)出擊、先發(fā)制敵。這也是新時(shí)期公安機(jī)關(guān)在偵辦經(jīng)濟(jì)犯罪案件中，所運(yùn)用的由錢及人、由人及案?jìng)刹橹\略的充分體現(xiàn)。”
吳衛(wèi)華舉了個(gè)例子：“有這樣一個(gè)案件：一家銀行舉報(bào)了某人在短期內(nèi)進(jìn)行大量資金的匯出匯入行為，經(jīng)過(guò)我們暗中調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該公司僅為一個(gè)皮包公司。在不到一個(gè)月時(shí)間里，其賬戶資金量達(dá)到幾千萬(wàn)元，因此我們對(duì)其進(jìn)行偵控，發(fā)現(xiàn)該公司人員確為一名涉嫌詐騙的特大經(jīng)濟(jì)案件犯罪嫌疑人，于是在其潛逃前，將其抓獲歸案。”
除了公安部門和人民銀行，根據(jù)新頒布的反洗錢法規(guī)，3月1日起，中國(guó)政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)，都將參與到反洗錢行動(dòng)當(dāng)中來(lái)。這些金融機(jī)構(gòu)中間，商業(yè)銀行最容易發(fā)生洗錢犯罪，是反洗錢的重點(diǎn)區(qū)域。
建立反洗錢體系必然增加商業(yè)銀行的成本投入，不但不直接創(chuàng)造利潤(rùn)，甚至可能減少存款。這對(duì)追求利潤(rùn)最大化的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)似乎是矛盾的。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保衛(wèi)部總經(jīng)理李瑞泉表示，開展反洗錢活動(dòng)對(duì)農(nóng)行的一些業(yè)務(wù)有所影響。一會(huì)增加工作量，二要增加成本。但對(duì)洗錢犯罪聽之任之，不僅影響中國(guó)國(guó)際形象，也會(huì)滋長(zhǎng)腐敗，導(dǎo)致了大量資金外流。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，反洗錢體系的建立將有助于國(guó)家的金融安全和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。該行法律事務(wù)部法規(guī)制度處處長(zhǎng)則說(shuō)：“反洗錢主要是為了維護(hù)金融秩序、打擊犯罪，是保護(hù)國(guó)家利益，其社會(huì)效益往往大于商業(yè)效益。”
各商業(yè)銀行中最先感受到反洗錢迫切性的是在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)最多的中國(guó)銀行。由于這些分支機(jī)構(gòu)大多設(shè)立在反洗錢立法和機(jī)制較健全的國(guó)家和地區(qū)。按當(dāng)?shù)匾螅鼈円脖仨氃O(shè)立反洗錢部門。因此，2001年，中國(guó)銀行率先成立了反洗錢工作委員會(huì)。
中國(guó)銀行總行法律事務(wù)部副總經(jīng)理王琪說(shuō)：“人民銀行規(guī)定出臺(tái)以前，銀行內(nèi)控機(jī)制多少年來(lái)一直有專人站崗。從行政規(guī)章上講，這次規(guī)定的出臺(tái)把反洗錢任務(wù)提到了一個(gè)相對(duì)較高的水平，并且更為集中和規(guī)范了。”
可疑外匯有何特征
伴隨經(jīng)濟(jì)全球化，洗錢犯罪活動(dòng)已經(jīng)跨越國(guó)境線。中國(guó)公安部門近兩年協(xié)助國(guó)外警方調(diào)查洗錢犯罪線索達(dá)70多起，涉及到17個(gè)國(guó)家和地區(qū)。資金外逃是跨國(guó)洗錢活動(dòng)的主要方式，那么，怎樣控制資金外逃、打擊洗錢活動(dòng)呢？記者采訪了國(guó)家外匯管理局管理檢查司杜鵬副司長(zhǎng)。
記者：杜司長(zhǎng)，外匯管理局對(duì)大額資金怎么限定？
杜鵬：個(gè)人外匯交易超過(guò)一萬(wàn)美元的或當(dāng)天交易累計(jì)超過(guò)一萬(wàn)美元的都作為大額資金，須向有關(guān)部門報(bào)告。
記者：可疑外匯資金有什么特征？
杜鵬：可疑外匯資金，主要是指資金交易的頻率、資金的來(lái)源、去向以及用途等方面不符合有關(guān)的規(guī)定，在《辦法》當(dāng)中，被視為可疑資金交易。比如，一個(gè)企業(yè)，它的注冊(cè)資金很少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模很小，但是，它頻繁地發(fā)生大額資金的支付、轉(zhuǎn)移。
1997年10月1日中國(guó)家頒布的《刑法》首次確定了洗錢罪，明確了對(duì)洗錢犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)。在金融監(jiān)管上，中國(guó)又先后實(shí)行了賬戶管理制度和存款實(shí)名制，直至央行此次專門出臺(tái)反洗錢法規(guī)，反洗錢工作步步為營(yíng)，逐步向縱深展開。銀行部門表示，反洗錢與每個(gè)普通人也有關(guān)，建議大家多用銀行卡、少用現(xiàn)金。這樣不僅有利于保證資金安全，而且便于保存交易記錄，有利于整個(gè)社會(huì)的反洗錢工作。
