去年，朱女士在兩家外資銀行購買了理財產品，兩款產品在去年底今年初均出現了賬面虧損，但兩家銀行對虧損采取了不同的措施，由此帶來了不同的后果。

　　朱女士購買的這兩款產品分別由渣打銀行和東亞銀行發行。去年12月，渣打的產品虧損幅度達到8%。朱女士稱，當時渣打的理財經理主動聯系她，提示稱，“市場行情發生了變化，該理財產品的風險已經增大。”接著，理財經理提出客戶有兩個選擇：一是承擔增大的風險，繼續持有該產品；二是對理財產品進行重組，提前終止原有的產品并將其轉換為另一款低風險產品。“聽了理財經理的建議后，我和其他許多客戶選擇了提前終止和轉換，及時控制住了損失”。

　　不過，朱女士購買的另一款由東亞銀行發行的理財產品卻沒有重組舉措。當東亞銀行理財產品的賬面虧損達到20%時，她曾向東亞銀行提出能否采取類似其他銀行的補救措施。然而，直到該產品的賬面虧損超過60%，她依然未見到任何補救措施出臺，“到現在也沒說一句風險提示”。朱女士覺得，東亞銀行對此事的反應不夠積極，當市場情況發生逆轉的時候，未能為客戶提出任何相應的補救措施。

　　針對朱女士反映的情況，東亞銀行北京分行相關人士解釋稱，該行對理財產品的虧損問題一直持積極態度，其上海總部近期曾致電北京投資者，專門就此事進行溝通。北京分行也曾把其他銀行產品的重組措施匯報給上海總部，“但是各家銀行設計的理財產品各有其特點，并不是所有的產品都能夠實現重組和轉換”。

　　銀行業內人士稱，按照“買者責任自負”的原則，如果合同上沒有注明，那么銀行沒有義務重組理財產品，這在法律上不存在問題，但在實踐中可能惡化與客戶的關系，造成客戶資源流失。事實上，當理財產品出現問題時，中資銀行尤其是中小股份制銀行的基層網點，更傾向于采取一定的補救措施以盡可能地挽留客戶。(記者：李若愚)